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大家好，我是喵叔。

受预定利率调整影响，定期寿险迎来更新，最新的擎天柱11号也上线了，本次没有走双产品策略，而是就中意人寿一家公司定制，升级后的产品有啥变化，今天我们聊聊。

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产品形态

擎天柱11号由中意人寿承保，条款名“中意守护挚爱2.0定期寿险（互联网专属）”。产品主体责任涵盖身故全残保障以及家庭守护身故或全残保障，可选猝死关爱金和交通工具额外赔。产品具体形态详见下图：

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擎天柱11号基础责任涵盖身故全残和家庭守护金，前者不难理解，后者指的是如果和配偶因为同一意外事故身故全残，可以翻倍赔，这个其实就类似以前大麦甜蜜家的翻倍赔保障，同时也没有要求投保时候的婚姻情况，而是根据出险的时候的婚姻情况。

接着我们看看它的两个可选责任。

第一个猝死责任，保障65岁前，如果猝死，是可以额外赔付30%保额，也就是说如果买了300万，猝死了多赔90万，合计390万。

第二个是交通意外额外赔，针对经常通过交通工具出行的人群比较友好。航空意外额外赔400%保额；公共交通工具出行可以额外赔付100%保额，涵盖客运轮船、火车、地铁、轻轨、汽车、出租车、网约车等；如果是法定节假日自驾或者乘坐汽车，可以额外赔付50%保额。

整体来说，喵叔感觉两个责任的保障内容都略显保守，比如猝死可以设置为50%，交通意外可以比例再高一点。

针对定期寿险这种保障责任比较简单的产品，怎么判别好坏呢，喵叔觉得可以从三个方面：费率、健康告知、免责条款，公司背景是加分项。

擎天柱11号30岁成人选择100万保额，交30年保30年，男性价格是1204，女性价格是647，相比之前预定利率的产品变化不大，涨价两三个点，也是符合预期的。

健康告知方面，擎天柱11号也是只有4条，相对是比较宽松的，三大结节、焦虑症等，都是有机会正常承保。

最后的免责条款，擎天柱11号依然相当良心，在另外两大IP纷纷变4条免责的情况下，擎天柱11号守住了底线，维持3条最干净的健康告知。

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产品优劣

产品优势

一、自带家庭关爱金，夫妻同时意外身故全残可额外赔；

二、费率优秀，公司品牌大；

三、健康告知宽松，免责条款最干净。

产品不足

产品暂无明显不足。

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公司背景

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中意人寿成立于2002年1月，是中国加入WTO以后首家获批成立的中外合资保险公司，由两家世界500强公司中国石油和意大利忠利集团合资成立，注册资本37亿。

经过多年发展，截至2024年末，中意的总资产已经从最初的 2亿跃升至1700多亿，保险业务收入突破360亿，实现净利润14.6亿元，且近5年 净利润始终保持稳步增长。

2025年1季度，中意人寿的核心偿付能力充足率为166.92%，综合偿付能力充足率为210.02%，2024年4季度风险综合评级为AAA级，是行业内妥妥的“尖子生”。

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喵叔点评

中意擎天柱11号是一款保障全面、价格便宜的定期寿险，最低18元/年起，附加猝死和交通意外费率更极致，费率远低于市场同类产品，最高可投350万保额，覆盖人生关键责任期。

大家可以根据房贷、子女教育、父母养老等因素灵活选择保额和保障期限。给自己和家人一份保障，当你做家人的擎天柱的时候，也别忘了给自己准备一份中意人寿擎天柱，不清楚怎么选择的朋友，及时联系喵叔咨询。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

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