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股市下行,就是债基的赚钱机会!

前段时间有小伙伴给我留言,问: 债券基金怎样选择,怎样投资

喵叔发现,大家对市场还是很有警觉性的,在市场滑落的这段时间,也已经纷纷关注到债券基金了。

确实,在股市震荡下行的这段时间里,债券基金的表现十分亮眼,惹人关注。

股市下行,就是债基的赚钱机会!

股市下行,就是债基的赚钱机会!

今天,喵叔就来说一说,应该如何选择债券基金,以及如何投资债券基金。

01

债基还分“纯”与“不纯”

债券基金是主要投资于国债、金融债、短期融资券、企业债等固定收益债券的基金,这个投资比例会占到基金资产的80%以上。

可以理解为,你投资债券基金,那么你的钱主要是用来买了债券。

因为债券收益比较稳定,所以债基又被称为“固定收益基金”,平时说的固收品种,债券基金就是其中之一。

相比于偏股型基金,债基的投资风险较低,收益较稳定,而且各类管理费也较低。

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▶ 从债券基金的类别来看,主要可以划分为三类:

第一类是纯债基,只投资债券,不投资任何股票和可转债;

第二类是普通一级债基,投资债券和可转债;

第三类是二级债基,可以同时投资债券和股票。

大家可以看到,这三类债基的风险是逐级递增的,从纯债基到二级债基,它投资组合中的股性是逐步增强的。

换句话说,当股市处于相对明确的上升期时,二级债基最具有成长性;

相反,当股市低迷的时候,纯债基就更显优势了。

02

我该如何选债基?

在股市大幅波动的背景下,债券基金收益相对稳健,中长期收益率比传统银行理财、货币基金、部分保险理财要高。

投资债券基金,是进行资产配置的好标的之一。相比于债券,债券基金的流动性好,临时用钱也可以随时赎回。

▶ 在筛选债券基金的时候,我们可以看以下几点:

01 看品种,首选纯债基金

上面说到的债基分类,你可以根据自己的风险偏好,做出选择。不过喵叔建议,最好选择纯债基金,进行长期投资。

这是因为,纯债基金才够纯。专业的事情,专业去做。

如果你的基金账户里都是偏股型基金,市场下跌的时候自然是绿油油一片,如果同时也有纯债基金,那就会是红绿相间的画面了,因为股市和债市的走势常常是相反的。

而且,纯债基金一般是每个季度分红一次,你可以设置为现金分红。

这样,不仅账面上好看,每季度还能拿到现金分红,你也更能在亏损大潮中坚持投资的信心。

要分辨一只基金是不是纯债基金,首先可以从基金名称上分辨。在天天基金网,输入“纯债”就会显示不少出来。

股市下行,就是债基的赚钱机会!

(来源:天天基金网)

但是要注意,即便是一些名称里带有“纯债”字样的基金,也是可以投资可转债的。这里要分两种情况:

如果只是投资可转债的债券部分,风险极低,没有问题;如果是投资完整的可转债,能够转换成股票,就具有股性,加大了我们的风险,这实际上就是一级债基了。

进入具体基金的基金档案,查看“投资范围”,我们就可以分辨,这到底是不是真正意义上的纯债基金了。

股市下行,就是债基的赚钱机会!

(来源:天天基金网)

02 选债基中的“老司机”

“老司机”的好处在于够稳。

首先是规模,无论是什么基金,规模太小,比如基金规模在5000万以下,就很容易面临被清盘的风险;

规模太大,则“船大难掉头”,关键时刻不好操作。所以,2亿-20亿是比较合适的规模。

其次是“买旧不买新”,至少已经成立3年以上的基金,在操作上相对更成熟。

03 选历史业绩靠前的债券基金

虽然不能说成绩代表一切,但如果成绩一向比较好,那未来继续好下去的概率也相对更高。

我们考察这只基金的收益水平在同类基金中的排名情况,比如在天天基金网进入基金排名页面,按近3年的收益率排名,选择靠前的基金。

(注意以下表中,名称中带有“双债”、“增强”字样的,并非真正意义上的纯债基金。拿不准的,可以按照我们上面所说的方法,查询其投资范围。)

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(来源:天天基金网)

03

选好债基后该如何投资?

首先,从长期来看,债券基金具有低风险稳收益的特征,更适合中长期闲置资金的存放,以追求低风险和稳定收益为目标。

其次,债券基金,特别是纯债基金的风险很低,波动小,是不适合做定投的。

你可以单笔买入,如果走势是在低位,单笔补仓就可以了,不需要定投。

当然,如果你说为了匹配现金流,并且强制自己储蓄,所以进行定投,能够在保持流动性的同时,获得相比于货币基金更高的收益,那也无可厚非。

最后,买入后长期持有。因为短期来看,债市还是会波动的,在信用债违约这类事件发生的时候常常会下行。

所以,我们需要长期持有,才不会发生亏损的情况。

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