11月6号 市医保局和民政局正式发布了“惠民保”,只需要69元就能获得一年200万的保障 —— 炸锅了。
接了N多咨询电话后,发现大家对免赔额和报销范围有点儿拧不清,来!帮大家捋一捋
估计退休的叔叔嬢嬢们会关注这篇文章,特别将字体放大一号!
惠民保保险责任:保障范围内,我们的医保报销后,减去2万免赔(就是门槛费),剩余部分可报销80%。
我们一起了解下“保障范围”、“2万免赔”、“80%报销比例”和“癌症特定药”的意思。
简单来说惠民保就是在职工医保报销范围的基础上,扩展了15种癌症特定药。
大家可以这样理解,除了那15种恶性肿瘤特定药,职工医保报销什么,它就报销什么,职工医保不能报销的自费药它也不能报销。
这是惠民保真正的梗,符合报销范围的,需要自己承担2万元后才能申请理赔。
大家误会最多的地方➜ 以为医保报销后自己最多承担两万,剩余部分可以全部由惠民保报销。很负责任的说,不可能!!!因为住院费中临床效果好,副作用少的自费药比例不低,惠民保是不能报销自费药的。
接下来我们再算一算惠民保扣除2万门槛后,还剩多少费用可以按80%报销呢?
在不使用自费药的情况下,至少要花多少钱才能启动惠民保?要讲清楚,真的……很复杂!数学不好的同学,请跳过表格,直接看红字结论!
(只算叔叔嬢嬢看得上的三级医院)
{(住院费用 — 自费部分 — 医保报销部分)— 2万免赔} 计算得出
公式看不懂没关系,记住结论就好,在不计算自费药的情况下,大致为:
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全部使用甲类药:在职职工住院超过13.4万、退休职工住院超过40万,可以申请惠民保。
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乙类药占比一成:在职职工住院超过12.7万、退休职工住院超过33.7万,可以申请惠民保。
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乙类药占比两成:在职职工住院超过12.1万、退休职工住院超过29.1万,可以申请惠民保。
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乙类药占比三成:在职职工住院超过11.5万、退休职工住院超过25.6万,可以申请惠民保。
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居民医保住院至少超过3.4万元以上,可以申请惠民保。
PS:乙类药占比多少以实际住院为准,不同疾病占不同。
①张三有职工医保,住院总共花了16万,其中医保统筹报销11万,个人负担医疗费用5万(自付3万+自费2万),张三用惠民保可以报销多少? 惠民保可报销:(3万自付部分 — 2万免赔) × 80% = 8000元
②李四有居民医保二档,住院总共花了16万,其中医保统筹报销6万,个人负担医疗费用10万(自付8万+自费2万),李四用惠民保可以报销多少? 惠民保可报销:(8万自付部分 — 2万免赔) × 80% = 48000元
以上是乙类药占比两成,非常接近真实住院费用的计算。很明显,已有居民医保再买惠民保,产生大额住院费用时与职工医保的差距会缩小许多。
惠民保的特药清单适用于肺癌、肝癌、乳腺癌、白血病等高发恶性肿瘤,共计15种特定恶性肿瘤药品。癌症特定药也有2万元免赔额,再按80%比例赔付,最高报销100万。
(药品清单)
总
结
“惠民保”属于普惠性质,门槛比较低,对投保年龄、职业、健康状况均无限制,一年只要69元,特别适合以下人群:
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经济原因只购买了居民医保的人群.
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因健康原因不能投保商业医疗人群,特别是三高人群.
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年龄超过65岁无法购买商业险的老年人.
* 已购买百万医疗的人群,暂时不用考虑它。
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