惠民保
惠民保险更保险

明明白白买“惠民保”-惠民保

11月6号 市医保局和民政局正式发布了“惠民保”,只需要69元就能获得一年200万的保障 —— 炸锅了。

接了N多咨询电话后,发现大家对免赔额和报销范围有点儿拧不清,来!帮大家捋一捋

 

估计退休的叔叔嬢嬢们会关注这篇文章,特别将字体放大一号!


惠民保保险责任:保障范围内,我们的医保报销后,减去2万免赔(就是门槛费),剩余部分可报销80%。

 

我们一起了解下“保障范围”、“2万免赔”、“80%报销比例和“癌症特定药”的意思。

 

 

 

保障范围

简单来说惠民保就是在职工医保报销范围的基础上,扩展了15种癌症特定药。

 

大家可以这样理解,除了那15种恶性肿瘤特定药,职工医保报销什么,它就报销什么,职工医保不能报销的自费药它也不能报销。

 

 

 

免赔额2万元

这是惠民保真正的梗,符合报销范围的,需要自己承担2万元后才能申请理赔。

大家误会最多的地方➜ 以为医保报销后自己最多承担两万,剩余部分可以全部由惠民保报销。很负责任的说,不可能!!!因为住院费中临床效果好,副作用少的自费药比例不低,惠民保是不能报销自费药的。

 

接下来我们再算一算惠民保扣除2万门槛后,还剩多少费用可以按80%报销呢?

 

 

 

报销比例

在不使用自费药的情况下,至少要花多少钱才能启动惠民保?要讲清楚,真的……很复杂!数学不好的同学,请跳过表格,直接看红字结论!

 

 

(只算叔叔嬢嬢看得上的三级医院)

{(住院费用 — 自费部分 — 医保报销部分)— 2万免赔} 

公式看不懂没关系,记住结论就好,在不计算自费药的情况下,大致为:

  • 全部使用甲类药:在职职工住院超过13.4万、退休职工住院超过40万,可以申请惠民保。

  • 乙类药占比一成:在职职工住院超过12.7万、退休职工住院超过33.7万,可以申请惠民保。

  • 乙类药占比两成:在职职工住院超过12.1万、退休职工住院超过29.1万,可以申请惠民保。

  • 乙类药占比三成:在职职工住院超过11.5万、退休职工住院超过25.6万,可以申请惠民保。

  • 居民医保住院至少超过3.4万元以上,可以申请惠民保。

 

PS:乙类药占比多少以实际住院为准,不同疾病占不同。

举例

张三有职工医保,住院总共花了16万,其中医保统筹报销11万,个人负担医疗费用5万(自付3万+自费2万),张三用惠民保可以报销多少?

 惠民保可报销:(3万自付部分 — 2万免赔) × 80% = 8000元


李四有居民医保二档,住院总共花了16万,其中医保统筹报销6万,个人负担医疗费用10万(自付8万+自费2万),李四用惠民保可以报销多少?

惠民保可报销:(8万自付部分 — 2万免赔) × 80% = 48000元

以上是乙类药占比两成,非常接近真实住院费用的计算。很明显,已有居民医保再买惠民保,产生大额住院费用时与职工医保的差距会缩小许多

 

 

癌症特定药

 

惠民保的特药清单适用于肺癌、肝癌、乳腺癌、白血病等高发恶性肿瘤,共计15种特定恶性肿瘤药品。癌症特定药也有2万元免赔额,再按80%比例赔付,最高报销100万。

 

 

(药品清单)

 

惠民保”属于普惠性质,门槛比较低,对投保年龄、职业、健康状况均无限制,一年只要69元,特别适合以下人群:

  • 经济原因只购买了居民医保的人群.

  • 因健康原因不能投保商业医疗人群,特别是三高人群.

  • 年龄超过65岁无法购买商业险的老年人.

 

* 已购买百万医疗的人群,暂时不用考虑它。

常见问题

我已经退休了,有职工医保,准备做胆结石手术,职工医保没报完部分是不是可以用惠民保报销哟?
婆婆不得行~,因为胆结石手术费用达不到理赔标准。

 

 


 

 

是不是居民医保+惠民保,比职工医保划得着些哟?
不是的爷爷,不管买不买惠民保,职工医保的报销比例都优于居民医保。


听说惠民保可以带病投保,已患乳腺癌可以买吗?
可以参保,但既往症不赔,癌症及并发症引起的医疗费不予报销。

 

投保后再罹患癌症,续保后还可以报销吗?
只要不是投保前的既往症,续保可以正常赔付。

 

惠民保可以报销自费药吗?
惠民保的保障范围和医保一样,不能报销自费药。(15种癌症特定药除外)

 

惠民保买了还有必要买百万医疗吗?
有必要,百万医疗可以报自费药,免赔额只有一万,恶性肿瘤0免赔;惠民保不能报销自费药,免赔额有2万,恶性肿瘤的免赔额实际为2~4万,百万医疗报销更全面。

 

投保后什么时候生效呢?
12月31日前投保的,2021年1月1日统一生效。

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