惠民保
11月6号 市医保局和民政局正式发布了“惠民保”，只需要69元就能获得一年200万的保障 —— 炸锅了。
接了N多咨询电话后，发现大家对免赔额和报销范围有点儿拧不清，来！帮大家捋一捋
估计退休的叔叔嬢嬢们会关注这篇文章，特别将字体放大一号！
惠民保保险责任：保障范围内，我们的医保报销后，减去2万免赔（就是门槛费），剩余部分可报销80%。
我们一起了解下“保障范围”、“2万免赔”、“80%报销比例”和“癌症特定药”的意思。
简单来说惠民保就是在职工医保报销范围的基础上，扩展了15种癌症特定药。
大家可以这样理解，除了那15种恶性肿瘤特定药，职工医保报销什么，它就报销什么，职工医保不能报销的自费药它也不能报销。
这是惠民保真正的梗，符合报销范围的，需要自己承担2万元后才能申请理赔。
大家误会最多的地方➜ 以为医保报销后自己最多承担两万，剩余部分可以全部由惠民保报销。很负责任的说，不可能！！！因为住院费中临床效果好，副作用少的自费药比例不低，惠民保是不能报销自费药的。
接下来我们再算一算惠民保扣除2万门槛后，还剩多少费用可以按80%报销呢？
在不使用自费药的情况下，至少要花多少钱才能启动惠民保？要讲清楚，真的……很复杂！数学不好的同学，请跳过表格，直接看红字结论！
（只算叔叔嬢嬢看得上的三级医院）
｛（住院费用 — 自费部分 — 医保报销部分）— 2万免赔｝ 计算得出
公式看不懂没关系，记住结论就好，在不计算自费药的情况下，大致为：
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全部使用甲类药：在职职工住院超过13.4万、退休职工住院超过40万，可以申请惠民保。
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乙类药占比一成：在职职工住院超过12.7万、退休职工住院超过33.7万，可以申请惠民保。
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乙类药占比两成：在职职工住院超过12.1万、退休职工住院超过29.1万，可以申请惠民保。
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乙类药占比三成：在职职工住院超过11.5万、退休职工住院超过25.6万，可以申请惠民保。
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居民医保住院至少超过3.4万元以上，可以申请惠民保。
PS：乙类药占比多少以实际住院为准，不同疾病占不同。
①张三有职工医保，住院总共花了16万，其中医保统筹报销11万，个人负担医疗费用5万（自付3万+自费2万），张三用惠民保可以报销多少？ 惠民保可报销：（3万自付部分 — 2万免赔） × 80% = 8000元
②李四有居民医保二档，住院总共花了16万，其中医保统筹报销6万，个人负担医疗费用10万（自付8万+自费2万），李四用惠民保可以报销多少？ 惠民保可报销：（8万自付部分 — 2万免赔） × 80% = 48000元
以上是乙类药占比两成，非常接近真实住院费用的计算。很明显，已有居民医保再买惠民保，产生大额住院费用时与职工医保的差距会缩小许多。
惠民保的特药清单适用于肺癌、肝癌、乳腺癌、白血病等高发恶性肿瘤，共计15种特定恶性肿瘤药品。癌症特定药也有2万元免赔额，再按80%比例赔付，最高报销100万。
（药品清单）
总
结
“惠民保”属于普惠性质，门槛比较低，对投保年龄、职业、健康状况均无限制，一年只要69元，特别适合以下人群：
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经济原因只购买了居民医保的人群.
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因健康原因不能投保商业医疗人群，特别是三高人群.
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年龄超过65岁无法购买商业险的老年人.
* 已购买百万医疗的人群，暂时不用考虑它。
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