南京宁惠保二期上线，适合什么人购买？-惠民保

大家好，我是东哥。

医疗险市场，中高端医疗我做得比较多一些，因为了解得深入，大家还是很认可的。

要想做好医疗险，对细节的了解一定是要下一番功夫的：整体的医疗险趋势，主流的医疗险产品：中高端医疗、百万医疗、惠民保、医保等，都是要深入了解的。

最近，南京版的惠民保：宁惠保，开始投保了，很多南京的客户也有在问。关于这款产品，那就多说几句。

惠民保整体的情况，可以看这篇文章：

2022年度的宁惠保，即日起就可以投保了：

150万保额，99元保一年，不限年龄、职业。

赔付区分医保内，医保外。

医保内的费用，医保先报销，剩余的，有1.8万免赔额，这个是要患者自己承担的。

超过1.8万~2万的部分，宁惠保赔10%；超过2万的部分，如果是非既往症，按90%赔；

如果是既往症（6种疾病），按60%赔。限额100万。

医保外的费用，就是通常说的非医保自费项目，也是有2万免赔，这个需要患者自己承担。

超过2万的该部分，如果是非既往症，按50%赔；如果是既往症（6种疾病），按30%赔。限额50万。

之前东哥也说过，惠民保通过高免赔额，低赔付比例，这样的话，赔钱少，每年的价格就可以做得比较低。

下面举个例子，说明一下实际的赔付情况：

王先生投保了宁惠保，假设住院总花费10万元，其中社保统筹报销4万。社保报销后，需自付6万，其中1万是医保内费用，5万是医保外费用。

宁惠保如何赔：

1万医保内费用，达不到1.8万免赔额，不赔；

5万医保外费用，免赔额2万，（5万-2万）*50%（非既往症）/30%（既往症）=1.5万（非既往症）/0.9万（既往症）

总的花费10万，医保+宁惠保报销4万+1.5万/9千，自己需负担4.5万/5.1万，自负比例高达45%/51%。

如果是百万医疗险，只需自付1万，剩余5万由百万医疗报销，自付比例10%。

如果是选择0免赔的中端医疗，100%比例赔付，医疗险的兜底保障作用，会更明显。

总结一句话：南京宁惠保，虽然一年只要99元，不过保障力度确实非常有限，如果有条件投保百万医疗或者中高端医疗，那还是优先选择后者。

和其他惠民保一样，宁惠保适合以下人群：

低收入贫困人群及老人；

不符合百万医疗险健康要求的亚健康人群。

即使不能投百万医疗的消费者，东哥也建议用医保+惠民保+防癌医疗险的组合，尽量规避医疗费用风险。