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中国人寿国寿福盛典版,大变样后的新产品,还跟得上时代吗?

中国人寿国寿福盛典版,大变样后的新产品,还跟得上时代吗?

大家好,我是喵叔。

与某安这种充满了话题性的公司相比,作为“老大哥”的中国人寿就低调了许多,同某安、某洋的产品喜欢按系列更新一样,国寿也喜欢主推自家的“国寿福”系列,无论是最早的国寿福,还是后面的各种升级版本,什么庆典版、臻享版、优享版等等,都在市面上取得了不错的销量,毕竟在当下,依然会有很多朋友在投保保险的时候,选择“大公司”的产品。

新规实施以后,国寿自然是首选拿王牌产品开刀,过去它家一直被吐槽保费高保障差,到了新定义时代,自然是想着扳回一城的,于是,新产品国寿福盛典版应运而生。新版本相比旧款产品不所谓改动巨大,有了这些改动以后,是否值得消费者选择,今天我们一起来说一下。

利益相关:这款产品喵叔暂未销售。

中国人寿国寿福盛典版,大变样后的新产品,还跟得上时代吗?

产品介绍

国寿福盛典版来自中国人寿,按照保障内容的细微差别,又分成了A款和B款,条款名叫做“国寿福终身重大疾病保险(盛典版,A款/B款)”,是一款重疾赔1次、中症赔1次、轻症最多赔6次的终身型产品,身故责任自带。

产品包含两大可选责任,其一为重疾额外赔+特定心脑额外赔+特定恶性肿瘤额外赔,其二恶性肿瘤额外赔+恶性肿瘤保费豁免。两大可选责任可分别与主险搭配销售,也可一起与主险搭配销售。A款与B款的主要区别在于,A款主险包含6种特疾在70岁前额外赔付50%,B款主险包含15种特疾在70岁前额外赔付50%。产品比较复杂,详细可以看下表:

中国人寿国寿福盛典版,大变样后的新产品,还跟得上时代吗?

可以看到,这款产品可谓“诚意满满”,曾经的网红重疾险带有的保障责任,国寿福盛典版均也开发出来,比如中症赔付、期限内额外赔付、恶性肿瘤额外赔付、心脑血管疾病额外赔付,抛开保费不谈,这款产品的保障责任还是非常丰富的。

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产品优点

一、疾病保障到位,带有中症赔付,轻症多次赔付,原位癌可保;

二、可选责任非常丰富,可选70岁前额外赔付、心脑血管与恶性肿瘤的额外赔付,重疾最高可双倍赔,赔付比例高;

三、70岁前特定疾病额外赔付,保障到位;

四、重疾按保额、现价、保费取大值,不会存在“保费倒挂”情况,高龄投保友好。

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产品缺点

一、可选责任1理赔条件稍严

国寿福盛典版的可选责任1包含了特定恶性肿瘤与心脑血管的额外赔付,如果70岁前出险,最大可以双倍赔付,确实是诚意满满,但是我们看了看保险条款,却发现可能并不是这么容易获得这样的赔付:

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看到这个理赔要求,大家想到了哪款产品?达尔文5号!对,就是与达尔文5号的晚期恶性肿瘤保障,额外赔30%的那个责任比较类似,要求是4期癌症,相对来说,部分癌症比较容易获得这个额外赔付,还有很大一部分癌症,我们在治疗的时候并未达到晚期的程度。

二、可选责任2恶性肿瘤额外赔付限制

再说说第二个可选责任的保障,看上去也是非常美好,间隔期3年,算是一个中等的间隔要求,也比某些5年间隔期的好了不少,不过仔细看看条款,我们也发现了理赔的难度并不小:

中国人寿国寿福盛典版,大变样后的新产品,还跟得上时代吗?

是的,它限制了首次需要为恶性肿瘤,才可有机会获得第二次、第三次恶性肿瘤额外保障,常规产品,大多并不会有这样的限制。

三、等待期限制

国寿福盛典版的等待期条款相对来说限制多一点,首先是其180天的等待期着实不够友好,相比90天的产品,长了一倍,如果发生极端情况,影响比较大。

其次是其等待期出险的条款。目前市面上关于等待期出险差不多有几种,好一点的是发生轻症中症,对应病种保障没了,稍微差一点的就是对应保障责任没了,再差一点的便是发生轻症中症直接合同终止,退还保费。国寿福盛典版则是最后的这一种条款,相对来说不是特别友好。

四、其他缺点

保费比老版产品贵不少、轻症赔付比例偏低、轻症隐形分组、部分高发轻症缺失等。

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喵叔点评

总的说来,国寿福盛典版相比前作来说还是有很大的诚意的,保障责任上面有了很大的升级,形态设计看来也是有听取了前端业务部门的建议,有朝着向主流形态迈进的动作。奈何新增的各项责任都有点美中不足,部分责任细品也会让人觉得问题较大。

产品升了级,保障做得更厚,产品设计得更加复杂,与之对应的则是代理人层面解释上更加容易出错,自然会产生更多的销售误导,保费也会比之前高上不少,当然,在喵叔印象里,会选择这类产品的人群,首先考虑的应该是品牌,至于保障层面,有保障总是挺好的。

能够让30岁人群都出现保费“倒挂”的情况,确实比较少见,虽然在首次理赔上面有所优化(取保额、保费、现价较大值),但是还是让人尴尬不已。市面上的产品七七八八出的差不太多了,如果是挑花了眼不知道该怎么选择,或者是身体有异常情况不知道该怎么买,建议提前联系喵叔,根据自身情况选择合适的产品。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

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······待更新

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