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你以为买完保险就万事大吉了?错!你还要做这几件事

你以为买完保险就万事大吉了?错!你还要做这几件事

大家好,我是喵叔。

昨天其实说得好好的要好好放松一下的,结果还是七点多就醒来了,想着要发朋友圈,整理客户信息。差不多九点起床吃了饭就开始整理一月份的客户信息,然后就一直整理到下午四点,还没弄完,遛完娃回来就七点了,全部整理完毕,差不多八点钟。每个客户都发了一长段的文字,希望大家遇到问题及时和我沟通,毕竟很多朋友应该都差不太多,虽然昨天是赶上了旧定义重疾险的末班车,但是估计买完以后,很多朋友看到保单依然会一脸懵逼,感觉都是文字,组合在一起就看不懂了。

你以为买完保险就万事大吉了?错!你还要做这几件事

一份保险保障期短则30年,长则终身,我们买了保险以后,总得清楚自己买了什么,要注意些什么吧?

今天趁这个时间,喵叔就和大家聊聊,我们在买完保险以后,还需要注意哪些问题。

你以为买完保险就万事大吉了?错!你还要做这几件事

买了啥

1.保险保单和保险条款的区别

先说保险条款。保险条款是固定不变的,只要是同一款产品,那么不管谁买都是一样的。

从保险公司把这个产品做出来,在银保监报备以后,这个条款便一直存在,一个产品保什么不保什么,由条款决定。

举个简单的例子,之前很火的产品“达尔文3号”,你以为它真名就是这个?其实它的真名叫做“信泰如意安和(臻藏版)”,看这名字,是不是确实和如意甘霖是亲兄弟?也就是说,对外销售我们取了个昵称叫做达尔文3号,合同里体现的是它的真名,就和我们自己一样,我们的微信名字可能是Lily、Tom,但是无论我们是坐飞机还是买车买房,都得用自己身份证上的名字“李淑芬”、“王二狗”。

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保险的保单则不太一样,每份保单都会显示投被保人的个人信息,以及合同号、保险成立生效时间、受益人、保费、保额等信息。

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2.几个关键人物

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保单的第一部分,显示几个关键人物信息:

投保人:出钱的那个;

被保人:受保障的那个;

受益人:得到赔款的那个。

这其中还有个人,叫保险人,比如上面这个保险的承保公司信泰人寿。

3.几个关键名词

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同时,这个保单还有几个名词比较重要,都跟钱有关:

保险费:也叫保费,就是我买这个保险每年要交的钱;

保险金额:也叫保额,就是罹患重疾后保险公司会赔的钱;

交费期间:需要交多久。

后面有一页,叫做现金价值表,很多人可能看的比较迷糊:

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现金价值简单来说就是退保的时候能拿到的钱。大多数产品早期现金价值就比较低,如果退保,损失比较大,所以非特殊情况,一般不建议轻易退保。

4.看明白保了啥

再往后翻,就是保险条款,最核心的内容就是保险的保险责任。

等待期:也叫观察期,在这期间因为疾病出险,保险公司不会赔偿(主要用来防止带病投保的情况发生)。

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重大疾病保险金:包含两个部分,保多少种病 + 赔多少钱。

保什么病:旧定义重疾险里,银保监会统一定义了25种高发疾病及状态为重大疾病,基本上95%以上出险情况都在里面了。

之前市面在售的重疾险都在这个基础上做了拓展,基本都是保上百种的重疾。比如,达尔文3号保障的就有110种。

赔多少钱:确诊重疾时年龄<60周岁,赔180%的基本保额,这是达尔文3号的优势,买50万,能拿到90万。

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轻症保险金:轻症是重疾的早期状态,或者是没那么严重的疾病。比如原位癌、不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭等。

比如下面截图的产品,保的轻症50种,能赔3次,赔付比例均为45%,针对特定高发的轻症,还可以赔2次。

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大家可以对照看看自己的条款,是45%还是20%。

中症保险金:中症,属于轻症之上,重疾之下。比如中度脑中风后遗症、中度脑损伤。比如下面产品,它保障了25种中症,能赔2次,赔付比例均为60%,中度脑中风也是赔2次。

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中症这个概念也是近几年才被发明的,目前大多数公司都是标配,不过很多传统保险公司依然保持着重疾+轻症赔付20%的标准,具体原因喵叔以前有讲过。

顺便插一句嘴,目前大家所持有的重疾险均属于旧定义重疾险,甲状腺癌依然是按照重疾比例赔付,最多可以赔付180%保额。后面的新定义产品则是分级赔付,轻度甲状腺癌最多赔付30%保额。

还有一点利好便是,大多数旧定义重疾险还享受“择优理赔”,后期理赔,新旧定义随宽松的,两头好处一起占。

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买了以后做些啥

1.记得回访

为了保障大家的利益,监管要求保险公司必须打电话或者在线上对大家进行回访。

回访内容一般是问一些你的个人信息、是不是自愿买的保单、知不知道保单的保障等等,不会很复杂,大家注意接听就好。

如果不想接电话,也可以在线上自助回访,以信泰人寿为例,具体操作如下:

关注信泰保险官微 – 客户服务 – 服务大厅 – 微信回访,就能完成自助回访,操作也很简单,几分钟就搞定了。

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2.管理已经有的保单

网上买保险,一般是发送电子保单到你填写的邮箱里,方便查看,也便于管理。而且电子保单和纸质保单具备一样的法律效益。

不过挺多人都不怎么用邮箱,购买的保险多了,时间久了也可能忘记在哪找。这种情况可以用保单管理的小程序,对已购买的保险统一管理。这样既方便用户自己查询,也方便用户同步给家人。

还有一种老式的办法,那就是打客服热线或者微信公众号操作申请邮寄纸质保单,也可以自己下载下来打印出来,再懒一点的朋友,可以联系喵叔帮你打印邮寄。

3.明确缴费方式和时间

一般都会自动扣费,如果绑定的银行卡没钱了,导致无法如期缴费,那就会进入下面3个期限:

① 宽限期:如果忘记缴费了,在宽限期内(一般为2个月)将保费补齐,保单通常是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险,保险公司也会承担保险责任。

② 中止期:如果超过60天还没交钱,那么保单就进入了中止期,中止期一般为2年。

在中止期内,如果被保险人出险了,保险公司是不承担保险责任的。不过在这2年内,补交保费和手续费后,还能让保单复效,保险合同继续有效。

③ 终止期:超过2年,没有去补交保费,保险合同会进入终止期,保单也就作废了。

如何更改错误信息?

有些朋友,可能在投保后,才发现自己的地址/邮箱等信息填写错误,或者想修改受益人。这个不难修改,各个保险公司基本都能通过微信公众号解决。

还是以信泰家的为例:

关注信泰保险官微 – 客户服务 – 服务大厅 – 信息维护变更,选择自己对应要变更的信息即可。

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出险后应该找谁

保险合同都是和保险公司签的。在出险后,拨打保险公司的电话,保险公司就会安排专员来处理理赔。如果对理赔流程不熟悉,提交上去的资料不符合要求,来回沟通很浪费时间。还容易影响理赔进度,导致无法及时拿到理赔款。

目前通过喵叔投保的朋友们,都可以免费获得由我提供的各类售后服务,包括全程的理赔协助。前期程序的熟悉,资料的准备等都可以由我提供全程的协助,完全不用担心自己不熟悉理赔流程、买了就没人管的问题。

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写在最后

旧定义的时代已经结束,祝贺那些能在最后时刻上车的朋友们,能够享有保障便是最好的。无论你是买的信泰、昆仑、百年、三峡这样的“小公司”,还是平安、国寿、太保这样的“大公司”,喵叔都建议大家把手上的合同好好看看,了解清楚自己能享受到的保障,而不是光是去听信业务员口头上承诺的东西。

合同条款上有什么不明白的地方,建议及时和业务员沟通,毕竟投保成功才是售后服务的开始,如果一个业务员连给你解答的时候都支支吾吾,那你完全可以想象得到他日后给你提供的服务的质量。

同时,也建议大家在匆忙上车以后,尽快把手中的保障做一个梳理,看看目前自己还缺少哪些方面的保障,然后尽快进行补充。对于这一块有什么不明白的地方,大家可以添加喵叔的微信咨询了解。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

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