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信泰百万无忧——百万难买无忧?

信泰百万无忧——百万难买无忧?

今天我们的主角又是来自信泰家,后台也有好多小伙伴留言想要这款产品,无奈这段时间排得比较满,加上又冒了几个新产品出来,所以拖到了今天,作为疯起来连自己都打的信泰,18年中期推出百万无忧,隔了接近一年半,依然是一款出镜率较高的产品,今天我们就来谈谈它。

利益相关:这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

信泰百万无忧全称是信泰百万无忧重大疾病保险,来自信泰人寿,是一款重疾赔付4次(恶性肿瘤2次+非恶性肿瘤分2组赔2次),中症不分组赔2次,每次50%基本保额,轻症不分组赔3次,每次30%基本保额的终身重疾险。其中恶性肿瘤间隔期3年,非恶性肿瘤间隔期180天;中症和轻症均有90天间隔期。

此外,产品自带被保人轻症、中症、重疾豁免,18岁前身故返还2倍已交保费、18岁后赔付保额,可选投保人豁免和医疗险责任。

产品优点

恶性肿瘤2次赔付间隔期3年,包含了恶性肿瘤的新发、复发、转移、持续状态,此责任目前市面最优。

重疾/中症/轻症均没有关于同一原因导致的多种疾病只赔付一种的限制。很多重疾条款中都有类似下面的描述:

信泰百万无忧——百万难买无忧?

等待期发生轻症或者中症合同继续,仅不承担该项疾病责任,市场最优。

疾病无隐形分组。

产品缺点

01.中症、轻症设置间隔期

这算是目前比较少的产品的设置,中症和轻症均有90天的间隔期,虽说同一个人连续发生中症或者轻症的概率非常小,但是这样的设置肯定是降低了赔付的概率,不过有一点需要注意的是,市面上无间隔期的产品,大多是有“同源条款”或者是隐形分组,所以其实这个所谓的缺点,和市面上大多数隐形分组的产品算是打了个平手,半斤八两。

02.重疾分组不够合理

百万无忧将整体重疾分成了恶性肿瘤和非恶性肿瘤2组,又把非恶性肿瘤组分成了2组,看着复杂,可以理解成是分成了3组,恶性肿瘤单独分组,这就比较容易对比了,市面上比较优秀的产品都是将6大高发重疾分散分配在4组或者5组里面,百万无忧虽说是恶性肿瘤单独分组,但是其余5个高发重疾依然是挤在2组里面,整体看来,要实现多次赔付,难度非常之大,这样的分组明显是不够合理的。

03.高发轻症缺失

百万无忧的轻症里缺少了冠状动脉介入术,作为高发轻症的冠状动脉介入术,也就是我们俗称的心脏支架手术,百万无忧将它遗漏了,确实是非常遗憾,之前我们都喜欢吐槽平安福不包含部分高发轻症,后面的升级平安是补齐了,这下我们的百万无忧什么时候补齐呢?

04.“原位癌”定义不优

百万无忧中对于原位癌的定义不是特别好,“须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断,被保险人须己经接受了针对原位癌病灶的积极治疗”那么比较直接的问题来了,什么叫做“积极治疗”呢?对于这种不容易量化的描述,喵叔认为在较为严谨的保险合同中出现显得比较尴尬,可能还需要出具一些证明材料才能获得理赔,这样的定义还是越少越好吧。

05.其他缺点

重疾中的“独立能力丧失”设定了保障年龄范围18周岁~74周岁,关于“独立能力丧失”,喵叔想说的是,这类病更多是发生在老年时期,把这个保障设置一个限制,我也不知道说啥。

“严重骨质疏松”也是设定了保障年龄范围为74周岁以下,其目的和上面一个样。

喵叔点评

作为一款线下产品,百万无忧算得上是责任相对来说比较良心的产品,抛开冠状动脉介入术缺失不谈,其他的无隐形分组、无同源条款都算非常优秀的,当然,轻症和中症的间隔期、重疾的分组不优以及高发轻症的缺失硬伤,在喵叔心里难以算是首选,如果回头优化一下分组、间隔期,补齐轻症,还是非常好的一款产品。

至于说价格嘛,中规中矩,30岁男性50万保额30年缴费,年保费11050元,不说也罢。

下面是打分环节,按照10分为满分,从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力:7分

价格指数:8分

保障指数:7分

增值服务:8分

推荐指数:🌕🌕🌕🌖

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