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华夏常青树特惠版,老用户享“优惠”,真的划算吗?

 

华夏常青树特惠版,老用户享“优惠”,真的划算吗?

大家好,我是喵叔。

华夏人寿应该很多朋友不会陌生,这家公司常年靠高性价比产品立足市场,2019年直接做到了行业第四。作为旗下的“拳头产品”之一,“常青树”系列从推出到现在也是多次更新,其性价比也是长期吊打同级别“大公司”的产品。

近期,华夏人寿也是推出了一款新品,叫做常青树(特惠版),望文生义,这个产品的推出应该也是顺应“消费降级”的需求,这个产品整体情况怎么样,有什么优缺点呢,今天我们来讲讲看。

利益相关:这款产品喵叔暂不可以销售。

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产品介绍

常青树特惠版来自华夏人寿,全称叫做“华夏常青树(特惠版)重大疾病保险”,由之前的华夏常青树(旗舰版)“升级”而来,是一款重疾分6组赔6次、中症赔2次、轻症赔3次的多次赔付重疾。此外,产品自带高龄住院津贴,60岁前未发生理赔,60岁后发生住院,每天给付0.1%基本保额,每个保单年度最高给付90天,累计给付达到100%基本保额,合同终止。

产品基本形态见下图:

华夏常青树特惠版,老用户享“优惠”,真的划算吗?

从形态来看,特惠版相比旗舰版,去掉了重疾前期的额外赔付,增加了住院津贴,可选定期保障,保费也有一定下调。

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产品优点

1.最大投保年龄可到65岁;

2.重疾分组较好;

3.可选定期保障;

4.超优体和优标体最短可选18年缴费,相对20年缴费的标准体保费有所下调;

5.老年住院津贴,要求60岁前未发生理赔,会占用重疾保额。

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产品缺点

一、较为高发的轻症缺失

这是华夏家产品的通病,25种高发重疾对应的多个轻中症有部分缺失,比如微创冠状动脉搭桥手术、中度阿尔兹海默症、肝硬化失代偿早期、中度昏迷、听力严重受损等存在相应缺失,作为重疾的前期症状,这部分病种的缺失一定程度降低了赔付的概率。

二、轻中症隐形分组

常青树特惠版也存在常规产品都有的问题——部分轻中症隐形分组,比如不典型心梗与冠状动脉介入、较小面积3度烧伤与轻度面部烧伤以及因意外毁容实施的面部整形手术等存在2赔1或者3赔1的情况。不过,特惠版的隐形分组相对来说算比较少的,也是可以接受。

三、价格较高

按照常规来举例,30岁男性50万保额缴费18年,常青树特惠版的价格是12075元,同类多次赔付产品嘉多保20年缴费的价格是10985元,二者价格差不多,嘉多保多了2次中症、更高的轻症比例以及前期重疾的额外保障;如意人生英雄版20年缴费的价格则是10720元,多了重疾保额阶梯上升、2次中症、更多的轻症赔付次数和更高的比例。

四、其他缺点

部分重疾如出血性登革热、胆道重建术等按照轻症赔付,少儿高发重疾溶血性尿毒症缺失等。。

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喵叔点评

相比常青树旗舰版,特惠版做了一定的微调,价格便宜几个点,针对老客户也有一两年的保费“优惠”,整体看来在保费前十的“大公司”里面性价比还算比较突出,但是如果放在整体多次赔付重疾序列里面,则只能算出于中等水平。

如果比较看重“名气”并且要求产品有一定性价比,这款产品可以纳入备选项,如果更看重产品责任以及性价比,那么市面上的产品可选择性会多上不少。此外,如果年龄比较大又想投保多次重疾,这款产品也是不错的,毕竟最大支持65岁,当然,这个年纪适不适合投保重疾另当别论。

下面是打分环节,按照10分为满分,从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力:8分

价格指数:7分

保障指数:7分

服务指数:6分

推荐指数:🌕🌕🌕🌗

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