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国宝三生三世联生定寿,夫妻专供,值得入吗?

国宝三生三世联生定寿,夫妻专供,值得入吗?

大家好,我是喵叔。

今天是教师节,喵叔在这里祝全国的老师们节日快乐,希望每一名老师都能身体健康,工作顺利,生活幸福,桃李满天下。

本期我们说一个不太适合单身狗的产品,夫妻定寿,也就是说要夫妻一起投保才行,产品名字比较拗口,叫做“三生三世联生定寿”,和之前的“如意人生守护典藏版”有的一拼。承保公司来自国宝人寿,就是出过“巴适一生”和“好稳当”的那家保险公司。看这名字估计大家能想到的就是那部电视剧,毕竟方便记忆。

虽然产品和电视剧没太多关联,但是定期寿险确实也是最能体现“爱与责任”的险种,毕竟一方倒下,可以通过定寿延长自己的经济生命,对另一半的爱能够继续。

我们平日选择定期寿险的标准无非三点:门槛、免赔、价格,除此之外的附加责任可以当做添头。今天的这款“夫妻互保”产品整体怎么样呢,我们来说一下。

利益相关:这款产品喵叔可以销售。

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产品介绍

三生三世联生定寿来自国宝人寿,全名“国宝人寿爱逸家联生定期寿险”,是一款最长可保30年最高可保200万的定期寿险。产品带有身故/全残豁免以及夫妻二人身故赔付3-4倍保额的额外责任。产品形态见下图:

国宝三生三世联生定寿,夫妻专供,值得入吗?

产品和普通定期寿险最大的不同,就在于它“创新”了一个“联生”的概念,保障期内,第一人身故赔付基本保额,后身故的人保额翻倍,如果同时身故,一共赔付四倍保额。

单说一个产品略显枯燥,我还是做了个对比表格,把它和目前市售最优的大麦甜蜜家拉出来比一下:

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产品优点

一、如果出险,夫妻二人可获赔3-4倍,比常规产品多赔1-2倍保额。

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产品缺点

一、“4倍赔”实现难度大

还是要解释一下这个“4倍赔”,实际上是每人各自赔自己所投保额的两倍,大家不要误解,包括所说的“3倍赔”也是指的每个人各自的基础保额。

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三生三世的4倍赔付要求满足一定条件,一是两人同一事故中身故,而且要是同一天,哪怕多抢救了几天都不行,恶不恶心?第二个则是要求不同事故中身故,但是不能确定身故先后顺序,这个貌似也有点难,比如小A和小B分开旅行,都失踪了,后面发现都是符合条件的意外身故,真难。

甜蜜家的4倍赔付则没这么复杂,要求同一事故身故或者全残,也没限定时间,合情合理得多。

二、投保门槛较高

三生三世的职业限制1-4类,稍微危险一点的职业就没法投保,好一点的产品要么1-6类要么没限制;健康告知也略微复杂,达到了6条,问询涉及到了1年内的健康检查异常、2年内的住院或者手术、结节、息肉等,甚至2级或以上的高血压都买不了,关键是,也没智能核保,有结节、肝炎或者2级高血压的朋友们,直接没法投保。

三、免责较复杂

三生三世的免责条款来到了7条,相比优秀的3条免责多了吸毒、酒驾、无证驾驶、战争、核污染等的免责,不够好。

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喵叔点评

作为一家“新公司”,国宝人寿推出的这款新品确实显得比较仓促,除了上面喵叔提到的问题,还有诸如保障期限不够灵活的小缺点以及作为一款夫妻共保的产品,咱们也得考虑一些极端情况,比如夫妻二人离婚咋办?

当然,除了以上的问题,这款产品也是有一定的优势的,比如形态占优,价格也算不错,如果属于价格敏感性人群,身体也倍棒,生活习惯良好,这款产品也可以作为备选项。除此之外,我推荐大麦甜蜜家2020。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

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······待更新

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