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它来了!20年保证续保的平安e生保长期医疗,香不香?

它来了!20年保证续保的平安e生保长期医疗,香不香?

大家好,我是喵叔。

又是新的一周第一天啦,今天已经有部分神兽开始上学,各位苦于伺候娃的爸爸妈妈们应该可以松松手了吧。整个周末最让喵叔兴奋的,应该是收到了平安家20年保证续保的医疗险即将上市的消息,毕竟在它上市前,已经有一款火遍全网的太平洋15年医疗和稍显低调的新华10年医疗。这款一下子保证续保20年的医疗险能否有所突破,今天我们来看一下。

利益相关:这款产品喵叔可以销售。

它来了!20年保证续保的平安e生保长期医疗,香不香?

产品介绍

平安e生保·长期医疗来自平安健康,全称叫做“平安 e 生保长期个人住院医疗保险(费率可调)”,是一款保证续保20年的长期百万医疗险。产品一般医疗年度限额200万,特定疾病年度限额200万,保证续保期间总限额800万,保障大陆区域二级及以上公立医院普通部就医,一般医疗有1万的免赔额,针对家庭保单和优选体均有费率优惠,产品责任和常规百万医疗区别不大,可以看下图:

它来了!20年保证续保的平安e生保长期医疗,香不香?

和它家常规在售的e生保2020相比,主要限定了保证期内的总报销比例,限制了最大首次投保年龄为55岁,等待期也从30天增加到了90天,调整了一些增值服务内容:

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产品优点

一、保证续保20年,不因产品停售而拒绝续保;

二、家庭、优选体享有费率优惠;

三、带有专案管理服务,包括体检异常就医安排、重疾就医安排、重疾院后随访等增值服务。

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产品缺点

一、投保规则不够友好

e生保长期医疗相比它家短期的产品,对于投保规则这块限定较多,首先是它的首次投保规则被限制在了55岁以前,相比之前到65岁的产品来说足足少了10年,也会限制很多年龄较大的高危人群入局。

然后是这款产品目前是不支持人工核保的,智能核保的健康告知和e生保2020是一致的,整体来看算是中规中矩。

再说他的续保/转保规则,也不是特别友好,转保都需要重新核保才行,如果是它家200万的计划转保过来可以免除等待期,而其他计划转保提升部分会重新计算等待期。此外,产品有个别叫奇葩的规则在于:有过报案、监管投诉的客户不可以转保,所以有过相关经历的朋友们,可以对它死心了。

二、等待期较长

常规百万医疗,等待期一般都是30天,包括e生保2020也是,长期医疗版直接升级成了90天,这是要按照“重疾险”的打法来的吗,太平洋也是90天等待期,而新华10年医疗依然是30天,喵叔还是持之前一样的观点,作为医疗险产品,承保风险不如重疾险,如果也按照90天来计算等待期,略坑。

三、其他缺点

重疾确诊依然有1万元免赔额,常规产品重疾会0免赔;癌症靶向药院外DTP药房购药不会报销,较好的产品均会包含在内。

它来了!20年保证续保的平安e生保长期医疗,香不香?

喵叔点评

千呼万唤始出来,平安还是平安,一口气就出到了20年的保证续保期,不过仔细看看,这款产品依然是问题不少,除了可以20年保证续保以外,其他方面也没有特别突出的亮点,比如外购药报销、无理赔免赔额递减、重疾0免赔、医疗垫付等,它都没有。

当然,这款产品虽然是20年保证续保,但是大家别忘了,产品费率依然为可调整费率,也就是说,达到一定标准,保费可以调整,每次最高不超过30%,其实有了这样的限制,相比一年期的产品来说,优势又小了一些。我们选择百万医疗看什么呢,无非是产品责任、续保稳定性,哪怕是终身保证续保,产品没设计好没运营好,赔穿了,隔一年涨30%保费,你能扛几年?产品确实没下架,价格涨了个天价,你会续保?即使是1年期的医疗险,产品持续升级、稳定盈利,保费持续在一个较优的水平,保险公司会主动去停售?

所以,对于这款保证续保20年的产品,喵叔持中立态度,如果你确实在乎“保证续保”给你的安全感,这款产品目前最优;如果你更看重产品责任,可以再看看目前市面上在售的1年期或者保证续保6年的产品。或者,再等等看?

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

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······待更新

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