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干货分享丨又到年底了,你手中的保单需要“年检”吗?

干货分享丨又到年底了,你手中的保单需要“年检”吗?

一不小心,双十二也过完了,接下来马上就是元旦节,元旦过完马上就是春节啦,今年的春节比以往来得更早一些,现在距离鼠年春节倒计时还剩42天,大伙儿就可以回家过春节小长假啦。

到了年底了,大家得完成工作上的收尾,写好年终总结,也不要忘了对手中的保单做个年度检查。这就是我们平时说的“保单年检”。

什么是“保单年检”

保单年检是把客户所有保单,不定期的汇总、分类整理,让缴费信息更直观,产品类型用途更明了,产品额度更清晰,分析保障不足和缺口,提出解决方案的一种服务。

保单年检其实就是属于一种售后服务了,如果大家有买保险,就得看看当时服务的代理人会不会给你做了,可能有些朋友有接触,有些可能就是第一次听说。特别是现在很多人在网上买保险,也没人对接就直接买了,到头来连自己在哪买的或者买了啥都给忘记了,那钱不就白交了。

毕竟很多长期险都是连续缴费几十年,如果电话、地址有变更又没去及时修改,可能就会导致保险公司没法联系上,错过了缴费期甚至导致保单失效,这类情况喵叔之前在平安的时候经常遇到,特别是在处理“孤儿单”的时候,很多客户电话打不通,循着原始保单上的住址找过去的时候,发现客户已经搬走了很久。

所以说,为了让保险能持续保障到大家,年检肯定是非常重要的,大家也可以试着自己给自己做做年检,该怎么做呢?

自己如何给自己做年检

01.整理保单

首先肯定是得翻箱倒柜将你目前家里的所有保单都给拿出来,不是说一堆保单放整齐就完事了,也得根据保险公司、被保人、险种、期限等方式进行分堆摆放整齐。

整理的过程,也是一个自己了解自身目前保障情况的机会,毕竟如果家里有个卖保险的亲戚,可能你自己都不知道自己买了些啥玩意儿,“啥都没看,只管签字就完事儿”。

02.表格登记信息

一边看一边忘可就不行,如果你是第一次做年检,那么喵叔建议你可以用Excel做一个“保单管理表”,将一些项目如姓名、保险公司、险种、产品名、保额、保费、受益人、缴费日期、扣款银行、保障期限等等全部一项一项登记,这样做到心中有数,避免该缴费确忘记而导致保单失效的窘境。

干货分享丨又到年底了,你手中的保单需要“年检”吗?

最后再做个汇总表出来:

干货分享丨又到年底了,你手中的保单需要“年检”吗?

完美~喵叔动手能力强的客户朋友们可以联系喵叔发你一份,比较懒的就等着吧,看我什么时候抽空一人一人汇总,反正我也是懒癌晚期~

03.核对信息

信息登记好了,现在咱们就一条一条核对信息。主要涉及到几个方面:一是联系方式看看,包括投被保人的手机号、家庭住址、邮箱等是否有变动,有变动的就及时联系保险公司做个更改就行;二是保费缴纳是否真的成功了,做个就需要核对一下银行卡,短信通知,确认一下是否存在保费没交上的情况,如果有,就及时补上,如果银行卡有变动,也及时联系更改;三是买的保险受益人是否指定,这一点很多朋友会遗漏,在投保的时候图方便,全部默认法定受益人,如果哪天不幸身故,那么保险金可就得按照相关法律进行分配,极易引发家庭矛盾,所以,赶紧看看你有没有相关的需求吧。

04.查漏补缺

保单的整理和核对结束了,接下来就是分析一下现有保障,查漏补缺了。

主要考虑几个点,一是家庭保障是否合理,家庭成员配置顺序是先大人后小孩和老人,经济支柱优先配置;二是险种配置是否齐全,经济支柱的保障是否配齐;三是保费的分配是否合理,总保费一般在家庭收入10%比较合适,不宜超过15%;最后再检查一下是否在某个成员身上分配过多比例,比如很多家庭连基础保障都没配齐,就给孩子买了一份又一份的教育金。

检查完之后,该补充的补充,该新增的就去新增吧,over。

喵叔的话

保单年检就是这种做之前看起来简单,真的做完全流程,却要耗费大量精力的事情,其中会涉及到各种专业知识,如果你觉得自己做有点困难,建议找寻业内人士帮你完成,比如喵叔~

永远没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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