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揭秘,为什么男性买保险更贵,真不是性别歧视···

揭秘,为什么男性买保险更贵,真不是性别歧视···

大家好,我是喵叔。

经常会有朋友在咨询喵叔的时候问到,自己和媳妇儿同年的,为什么在买保险的时候,选择同样的缴费期和保额,保费却比媳妇儿的贵上不少,保险公司也存在“性别歧视”吗?

当然不是!即使是同龄人,身体状况一样,男女在投保重疾、定期寿险等保障型长期险种的时候,男性一般都会比女性贵上一点,这笔钱是根据风险发生的概率计算的,男性群体整体承保风险更高,保费自然贵一些,绝非“性别歧视”。

保险公司在为这类产品定价的时候,重点考虑3个方面的因素:预定费用率、预定利率、预定死亡率。预定费用率各家公司有所不同,一般规模大一些的公司会有更低的费用率,包括合同初始费、代理人酬金、保单维持费用、保单终止费用等部分。预定利率也一样,每家公司各不相同,2013年开始,国内的预定利率定在2.5%-3.5%之间,各家公司自行选择,目前市面上大多数公司选择3.5%的利率,也有部分“大公司”坚持选择2.5%,单这一个因素,可以让这两类公司的价格差距达到30%以上。详见我去年写过的《保险代理人总喜欢说一分钱一分货?听说看完本文后他们都沉默了······》。

基于上面两点来说,与一个个具体的被保人并没啥关联,属于公司层面的事情,而大家的预定死亡率却会因为不同的群体而有所区别,今天我们就主要从这一块来讲讲。

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男性发病率更高

按照《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》显示,人一生患重疾的比例为:男性73.8%、女性68.79%。

根据国家癌症中心的全国癌症统计数据显示,我国恶性肿瘤的累计率(0-74岁)为21.44%,其中男性的累计率为24.36%,女性则是18.60%。整体来看,男性比女性罹患重疾的可能性更高,那么作为保险公司来看,男性的承保风险自然高于女性,保费贵一点就理所当然了。

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男性平均寿命更短

男性因为雄性激素的作用,新陈代谢远高于女性,细胞分裂的速度也高于女性很多,也就是说相比女性来说,男性的器官会更早发生衰竭,细胞更早失去活力,寿命一般会较女性短。

根据我国近年来公布的男女平均寿命数据来说,男女平均寿命分别为79.5岁和84.6岁,男性的平均寿命也比女性短了5.1岁。而在WTO的全球平均年龄统计中,中国女性寿命也比男性高了4.4岁。

所以无论是国内还是国外的统计数据,无不说明我国男性的平均寿命比女性更低,所以自然寿险的保费男性也会高于女性了。

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男性不良习惯更多,生活压力更大

对比女性来说,男性酗酒、吸烟的比例更高,更易被激怒,健康层面的意识也不如女性。

拿喝酒来说,2010年的我国慢病及危险因素的检测结果表明,我国年人均酒精量为3L,其中男性为5.6L,女性为0.3L,而有害饮酒率中,男性为11.1%,女性为2.0%。

至于抽烟的数据,男女差别更大:目前我国3亿多烟民,15岁以上人群吸烟率26.6%,其中男性50.5%,女性则为2.1%。

以抽烟、酗酒、熬夜等为代表的一系列不良生活习惯,对于人们的健康和生命都会产生巨大的危害,男性中招更多,自然相关疾病如肺癌、肝癌的患病人群更大,再加上很多男性依然是家庭的顶梁柱,整天在外打拼,压力也会大上不少,自然发生风险的几率也会更大,保费更高也就无可厚非了。

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写在最后

目前来说,男性的整体风险都会大于女性,所以男性的费率会比女性高一些也是很正常的一件事,毕竟如果你作为女性,更低的风险却要和男性分担一样的费率,你会同意吗?

当然,如果想要节约保费,最简单的方法,自然是趁着还年轻、保费较便宜的时候,给自己先配置足额的保障,这样才不会有后顾之忧。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

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······待更新

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