欢迎光临
我们一直在努力

收藏丨丰俭由人的儿童保险配置实操手册(2020最新版)

收藏丨丰俭由人的儿童保险配置实操手册(2020最新版)

编辑

往前翻了翻,之前也有有写过一篇关于给娃配置保险的攻略,那个时候,喵叔家的轩轩还只能爬来爬去,现在轩轩已经一岁三个月,可以追着我满屋跑了。最近几天,不少奶爸宝妈咨询喵叔,想给自家孩子配置一份保险,所以今天特地再把之前的文章给改一下,成了现在的2020年版本。

一、配置原则

1.一定先大人,后小孩

这是最最基本的一个原则,平时可以见到很多朋友,给娃配置了XX福产品,一年轻松过万,而自己却只买一份最基础的医疗险和意外险。大家请明白一件事,大人才是孩子最好的保障,父母倒下了,家庭也没了收入来源,别说孩子健康与否,恐怕连基本的吃穿都成问题。

2.不要贪多上“全家桶”

“全家桶”这类产品,精准狙击了想要图快图方便的人群,“啥都保”是他们最简单的想法,实际上呢,则是一个寿险主险一拖N带了十来个附加险,重疾、意外、医疗、养老啥都齐全,保费上万轻轻松松,回头一看保障,保额低得可爱。

3.“返本”思维不可取

“保险这么贵,浪费了多可惜,有病治病,没病理财,多爽!”其结果依然是多掏一大笔钱,产生的少量收益覆盖了基础保费,绝大多数被保险公司“割了韭菜”。

4.未成年没必要配寿险

以前喵叔也有说过,寿险属于以身故为给付条件的险种,主要是给有经济责任的成年人配置的,小孩子不承担经济责任,而且为了防止逆选择,《保险法》也有对未成年人身故保额进行限制,0-9岁不得高于20万,10-18岁不得高于50万,钱请花在刀刃上。

5.教育金配置不盲目

在孩子还小的时候给孩子攒一笔钱,以后可以大大减轻经济压力,这是很多父母给孩子配置教育金的想法,通过强制储蓄来锁定当下利率,让孩子不至于以后没钱用,想法挺好,但是大家需明白,保险的核心优势是保障而非收益,即使要配置,也是建议先把基础保障配置齐全以后,再去考虑。

二、配置顺序

首先,喵叔建议大家先把自家娃的社会医疗保险买了再说,毕竟属于国家的福利,价格便宜,没有投保门槛,无论先天性疾病还是既往病史,都可以无条件承保,这是商业保险没法替代的。

然后,喵叔再次拿出去年有发过的表格,看图说话:

收藏丨丰俭由人的儿童保险配置实操手册(2020最新版)

编辑

以0岁男孩和30岁的成年男子为例:

同期对比来看,10年内,成人得重疾的概率是男孩的6.9倍,20年内是17.6倍,30年内是19.2倍

根据世界卫生组织(WHO)的统计结果来看,“儿童期癌症”这一术语通常用于指15岁以下儿童癌症。儿童期癌症相当罕见,仅占癌症总数的0.5%至4.6%。全世界儿童期癌症总发病率为每100万名儿童50至200例。

对于儿童来说,存在其他比重大疾病威胁更大的风险:

收藏丨丰俭由人的儿童保险配置实操手册(2020最新版)

编辑

根据世界卫生组织(WHO)的统计,2016年中国1-59个月儿童死亡原因的前三名分别是:

1. 外伤,死亡率1.2‰;

2. 先天异常,死亡率1.1‰;

3. 急性下呼吸道感染(包括肺炎、支气管炎等),死亡率0.9‰。

喵叔认为,对于儿童来说,意外伤害带来的风险比重大疾病带来的风险更大,所以推荐优先配置意外险,简单来说,儿童投保保险的推荐顺序是:医保意外险→医疗险→重疾险。

三、险种简述

1.意外险

意外险一般包括意外身故、意外残疾、意外门诊和意外住院四项,而这四项中,保费占比较大的在于意外医疗的报销,而对于孩子来说,我们最担心的还是日常室外跑跑跳跳引起外伤、或者是在家不小心撞上磕伤,这类意外配置包含门诊医疗责任的意外险是最划算的(首选是包含门诊医疗、并且免赔额越低越好、不限社保的意外险)。

2.医疗险

收藏丨丰俭由人的儿童保险配置实操手册(2020最新版)

编辑

除了孩子意外方面的医疗需要考虑之外,孩子疾病导致的门诊以及住院费用也不容小视。医疗险不但包括了意外门诊、住院费用的报销,还包括了疾病门诊以及住院的保障,可以视为国家医保和意外医疗的必要补充。

3.重疾险

对于儿童来说,虽说重疾的发病率相对成人较低,但是一旦发生,对家庭造成的后果可以说是毁灭性的,而儿童重疾则可以为家庭筑起最基本的防火墙,也是儿童必备险种之一。

儿童重疾相对成人来说比较便宜,50万保额保障30年,每年也就三五百块钱,保终身,也就二到五千块。

四、配置方案

说了这么多,发几个比较常见的方案配置模板,预算各有不同,丰俭由人,当然不是让你照抄。

1.基础方案

收藏丨丰俭由人的儿童保险配置实操手册(2020最新版)

编辑

方案说明:“纯线上”产品,只是为了演示目前市场上的基础产品配置是怎样一个水平。重疾和医疗都来自支付宝,基础保障都包括,但是稍显单薄,如果确实家庭预算吃紧,可以考虑,否则,建议更换。

备选产品:重疾险换成妈咪保贝,可享受更多的轻症、中症赔付次数以及少儿高发病双倍保障;换成晴天保保,可享受定期更高的成长保额,更多的轻症、中症赔付次数以及少儿高发病双倍保障。

医疗险换成尊享e生或者e生保保证续保版,可享受更好的附加保障,稳定的续保体验。

2.小康方案

收藏丨丰俭由人的儿童保险配置实操手册(2020最新版)

编辑

方案说明:这个方案根据3000元左右的档位设计,重疾险换成了妈咪保贝,妈咪保贝基本上算1000~5000档非常适合儿童的重疾险了,从推出到现在就一直占据着儿童重疾的头把交椅,重疾不分组2次赔付+儿童高发重疾双倍赔覆盖率最高,责任在市场上鲜有对手,可谓“流水的儿童重疾,铁打的妈咪保贝”。医疗险也换成了号称“国民医保”的尊享e生2019,整体配置均衡到位。

备选产品:意外险可考虑配置来自史带财险的星享百万人生,责任比小顽童更好,进口钢钉、疫苗均可报销,附带意外住院津贴以及救护车、猝死责任。医疗险则可考虑选择e生保(保证续保版),大品牌,稳定性好,性价比高。

3.不差钱方案

收藏丨丰俭由人的儿童保险配置实操手册(2020最新版)

编辑

方案说明:这个方案根据10000元左右的档位设计,搭配产品基本算是市售同档次最优,100万重疾2次赔付加上中端医疗险带特需住院和门诊作用,意外险也算非常优秀的产品。

备选产品:御享颐生可以考虑换成同方全球新多倍保,也可以换成完美人生守护尊享版,相应的保障也算比较到位,医疗险也可以相应换成同类型中端医疗产品。

五、写在最后

父母给孩子配置了保险以后,更重要的是应该给自己构建充足的保障,毕竟你们才是孩子最大的保障和依靠!保险配置方案本来就不是千篇一律的,不同的人自然有自己的特殊情况和特别要求,今天也只是简单的抛砖引玉,希望本文对你有所帮助,有不明白的欢迎大家联系喵叔微信waitmi咨询,觉得本文有用,也记得多多分享文章到朋友圈哦~

收藏丨丰俭由人的儿童保险配置实操手册(2020最新版)

编辑

国寿福2019鑫享至尊国寿福康宁

金瑞人生20丨平安福大福星爱满分

简单爱至尊鑫享福金诺人生少儿超能宝金福人生

常青树旗舰常青树多倍2.0华夏福多倍版2.0

福禄全能保福禄嘉倍

惠健康

健康无忧宜家版新华多倍保A1健康无忧C3金色阳光

优惠宝康定保超级玛丽MAX芯爱2号嘉和保全佑惠享丨达尔文2号超级玛丽2020丨国华健康福芯爱全佑至享永乐A嘉乐保(前行无忧)康乐e生康瑞保健康一生康惠保2020康惠保尊享臻欣超惠保无忧人生达尔文超越者(护心版)/可爱多/超级玛丽旗舰版plus健康保2.0

倍嘉乐保爱加倍至尊守护御享颐生吉康人生丨童佳保丨恒家保超倍保臻爱520百万无忧悦享安康2019新多倍保御享康健丨康惠保多倍版丨长生优加(升级版)倍加尔保小保倍万年青御享人生倍吉星嘉多保心中爱久久倍倍加康盛保完美人生守护尊享康健无忧健康源2019增强哆啦A保旗舰长生福御享健康随心守卫者2号/备哆分1号

大黄蜂时光机慧馨安丨大黄蜂3号爱宝保少儿健康福丨超越宝宝淘气宝晴天保保小佩奇妈咪保贝

麦满分大麦2020定海柱1号

多保鱼相互宝夫妻互投理赔年报理赔案例2产品名开门红政策受益人保单年检理赔案例开门红防套路宫颈癌癌症多次赔身故责任保险富士康保险公司投诉榜三高投保丨器官移植甲状腺投保保险公司丨蜗牛保险爆款年金丨医保卡外借

······待更新

赞(0) 打赏
本站所有文章未经允许不得转载:保底的钱 » 收藏丨丰俭由人的儿童保险配置实操手册(2020最新版)
分享到: 更多 (0)

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址

我们的好朋友

保倍多90保

觉得文章有用就打赏一下文章作者

支付宝扫一扫打赏

微信扫一扫打赏