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横琴大黄蜂3号Plus,责任升级,坑填了吗?

横琴大黄蜂3号Plus,责任升级,坑填了吗?

 

是的,今天我们又双叒要说横琴人寿了,这家公司感觉是想要C位出道占据今年网红保险公司的头把交椅,这家公司从去年底到今年,突然发力,突突突一口气发力三款重疾产品,其中一款儿童重疾大黄蜂3号,两款成人重疾姐妹花优惠宝无忧人生2020。看到近期这么多款儿童重疾推出,也坐不住了,赶紧把大黄蜂3号也来了个升级,今天我们来看看这个新出的Plus版本产品相比老款有什么变化。

横琴大黄蜂3号Plus,责任升级,坑填了吗?

产品介绍

大黄蜂3号Plus来自横琴人寿,主险分定期版和终身版有两个条款,分别是“横琴优童宝定期重疾”和“横琴好孩子少儿终身重疾”,是一款重疾赔1次、少儿特疾额外赔120%基本保额、轻症赔3次、中症赔2次的重疾产品,可选重疾额外赔2次、恶性肿瘤额外赔付以及投保人豁免,其中恶性肿瘤额外赔付责任可选的前提必须是选上重疾额外赔2次,产品具体形态见下图:

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产品相对于原版本大黄蜂3号价格没有变化,但是额外新增了恶性肿瘤的二次赔付责任,还有一点就是将原来的4种低发重疾替换成了高发重疾。

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继续拉出之前喵叔做的老图,可以看出来,从特疾的覆盖率来看,大黄蜂3号优化之后看上去是和妈咪保贝不相上下甚至会好一些,但是有个缺陷,待会儿我会说到。

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产品优点

  • 重疾额外保额赠送
  • 少儿特疾保障较全
  • 可附加重疾、恶性肿瘤额外赔责任
  • 保障选择性较为灵活
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产品缺点

一、健康告知奇葩

这个问题喵叔在上次说大黄蜂3号的时候就有指出,没想到时隔三个月,新版本依然是这个毛病,会问到家族病史:

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如果有这个情况怎么解决,老老实实去人核吧。

二、少儿特疾保障期短

上面有说到,大黄蜂3号Plus从特疾的覆盖上似乎比妈咪保贝稍好一些,如果你真这样觉得可就大错特错了,为什么,这货特疾的保障只到20岁前,这样的神仙操作估计你也想不到吧,难道儿童高发病就只发生在20岁前吗,实际上很多疾病二三十岁也是高发期,这一点wuli妈咪保贝就做得很好。

从RGA美国再保险的数据来说,儿童癌症的高发期在3岁以前以及10岁以后,3岁以前的癌症多与胚胎时期基因突变相关,例如生殖细胞瘤、肝母细胞瘤、肾母细胞瘤;10岁以后则是软组织肿瘤、骨肿瘤和血液系统肿瘤高发。

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三、多次重疾、恶性肿瘤额外保障有限制

关于这个限制,喵叔先纠正部分同业伙伴的描述错误,有伙伴在说,大黄蜂3号如果选择主险不带多次重疾责任,附加恶性肿瘤责任,首次重疾合同终止,附加恶性肿瘤责任当白买,这是一个对于投保规则的理解有瑕疵。

从投保规则来看,这个产品可以附加多次重疾责任和恶性肿瘤额外保障的责任,限制在哪呢,一是保障30年版本仅可附加多次重疾责任,不可附加恶性肿瘤额外赔;二是保障终身版本恶性肿瘤额外赔付仅可在选择了附加多次重疾责任以后选择附加。有点绕,多读两遍理解一下。

四、其他缺点

等待期180天、中症轻症隐形分组、身故退现价等。

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喵叔点评

相比老款,大黄蜂3号Plus做到了“加量不加价”,责任更优,可选责任更多,但是之前的问题依然没有解决,如果考虑定期保障,大黄蜂3号Plus可以作为备选项纳入考虑范围,毕竟前10年最多可以赔到2.7倍基本保额,高发重疾覆盖率也比较不错,但是如果考虑更长久以及更好的保障,喵叔依然首推妈咪保贝,更有诚意,套路更少。

从目前来看,还是应了喵叔之前关于儿童重疾配置手册里面的一句话:流水的儿童重疾,铁打的妈咪保贝,多么渴望哪家公司能出一款能把妈咪保贝按在地上摩擦的产品,不然喵叔就真像一个不够客观中立的经纪人,天天安利妈咪保贝。

下面是打分环节,按照10分为满分,从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。

公司实力:7分

价格指数:8分

保障指数:7分

服务指数:6分

推荐指数:🌕🌕🌕🌗

永远没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

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······待更新

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