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自己买的保险,不懂理赔怎么办?掌握好这几步······

自己买的保险,不懂理赔怎么办?掌握好这几步······

大家好,我是喵叔。

周末有时间拉了下今年的数据,发现光是重疾、定寿这种长险差不多就销售了近200单,更别提意外险、医疗险这种短期险种了。量一大起来,自然就会涉及到各种各样的理赔案件,过去这一年,喵叔的客户朋友们因为医疗险和意外险出险的案件还真不少,无论大家是在哪个区域,都能得到我的理赔协助。

对于很多朋友来说,在网上买保险有一个很大的疑惑,那就是不知道如果发生理赔,自己该怎么处理,理赔的流程是怎样的,该直接联系保险公司还是联系自己的经纪人或者代理人。

其实关于理赔的疑惑,大多数人都会有,对于客户来讲,理赔的时候能有人协助自然是最好的,如果没有人协助,自己独立操作处理,该从何下手呢?

今天喵叔简单说一下关于理赔的简单流程,大家可以参考一下,即使没有人协助,出险以后也能独自处理。

自己买的保险,不懂理赔怎么办?掌握好这几步······

判断是否符合理赔条件

我们在出险以后,首先建议先把手中的保单整理表打开,看清各险种的保障范围,初步判断一下自己是否符合理赔条件。

看清楚保障责任和免赔条款,弄清楚什么能保什么不能保,很多人觉得保险很坑,买了也赔不了,其实主要还是自己没有了解清楚自身所投保险的保障责任,弄错了保障范围。假设买的寿险非要让保险公司赔意外摔伤,那确实是有点难为保险公司了。

自然,建议大家在买保险之前,也都能弄清楚自己买的保险的保障范围,如果保障范围都弄得不清不楚,回头理赔可能也会遇到各种问题。

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出险报案

出险以后,那便是第一时间报案,及时报案非常关键。报案的方式有很多种,最直接的自然是拨打保险公司的电话,通过查询保单或者网上查询,即可轻松找到保险公司的理赔专线。

联系客服以后,客服会告诉你需要准备的相关资料以及相关的申请流程,准备齐全的资料是成功获赔的前提,大家一定记得按照要求保存好相关的资料,资料比较多的,一般建议可以专门用一个文件袋进行收纳。

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提交资料

报案以后便是准备相应资料,然后提交给保险公司。一般来说理赔材料有以下几种:

一是常规的基础材料,保险公司需要进行留档备查,比如常见的理赔申请书、身份证、银行卡、保险合同等等。这些资料一般是线下投保需要准备的,线上相对来说会简单不少,很多信息也会同步记录。

比如理赔申请啥的,直接联系客服报出身份证就可以直接在线登记,电子保单也是可以直接在线查询,银行卡则是可以单独指定也可以以投保时的账号为准。

二是相关关系证明,一般对于理赔时并非被保人申请的情况,都是需要相应的关系证明。比如父母给娃申请意外医疗报销,自然需要提供投被保人的关系证明,比如户口本、出生证明等等。

三是第三方出具的相关报告或者证明。比如重疾险理赔,我们需要诊断报告、病历、病理组织检查报告等医学证明材料;意外伤残理赔,需要准备伤残鉴定书等资料;身故理赔,则是需要提供相关死亡医学证明书、户籍注销证明等;门急诊或者住院医疗理赔,则是需要相关收费票据,而用药清单、出院小结、检查报告等相关材料也建议留存,有时候也可以作为佐证。

相关材料提交给保险公司也有很多种方式,常见的有以下三种:

一是通过互联网方式提交。常见的通过APP或者公众号直接上传相关凭证即可,这个渠道一般会限制最大理赔额度,有的是2000有的是5000,还有的是一万以内,实操中最常见的便是这一种小额理赔,如果选择的保险公司支持这个方式,将方便不少。

二是直接邮寄理赔材料。这是最原始的一种方式,提前准备好相关材料,按照保险公司的要求邮寄过去,相对来说时效会比前一种慢一点,一般涉及到较大额度的理赔,都会使用这种方式。当然也有不少售后不咋地的保险公司,即使是几十块的小额理赔,也要求邮寄理赔材料,无形中给理赔增加了难度。

三是前往保险公司的柜台提交。这种方式实际上和第二种区别不大,只能说相对来说给用户的体验感可能更好一些,实际上时效和前一种是差不多的,有的时候甚至还会慢一点。

无论哪种方式提交,及时准备齐全理赔相关材料是快速获赔的关键之一。

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保险公司审核

保险公司收到理赔相关材料以后,便会进行初步审核,如果材料齐全,也符合理赔条件,一般在几个工作日内,便会下发理赔通知。

如果审核发现问题,比如资料不齐,便需要打回来再补充资料,如果不符合理赔条件或者属于免责,也会告知无法获得理赔。

此外,如果保险公司怀疑申请人骗保或者是投保的时候不符合条件,可能还会要求再次补充材料,或者进一步的调查,等调查结果出来以后再判定是否理赔。

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编辑

注意事项

有几个需要注意的地方大家可以留意一下:

一是一定记得提醒医生规范病例的书写,就医的时候可以告知医生自己有的商业保险,请求医生注意措辞,尽量不要随意在病历上写下先天、原生、复发等字眼,这些都有可能影响到后续的理赔。甚至还有部分粗心的医生会在写病历的时候套用模板,写上一些比较敏感的词语,大家一定多加留意。

二是一定保存好就医时的相关单据、发票、报告等。随时整理保存就医产生的相关材料,以备不时之需。

三是及时把自己的保单信息同步告知给家人。最简单的方式便是把电子保单发送给家人邮箱,或者直接打印出来家里存档一份,万一真的遇到了风险,家人能及时帮忙报案,避免因为遗漏而造成损失。

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写在最后

理赔的流程说得差不多了,其实真的比较简单,如果大家没有提供售后服务的经纪人或者代理人,建议收藏本文备用。

当然啦,理赔协助本就是喵叔售后服务的其中一项,如果是喵叔的客户,没有必要操心太多的流程,只需要在出险后第一时间联系喵叔,以上几个步骤大多都能省略。

投保开始才是售后服务的开始,希望每一个客户朋友们都能遇到一个能长期经营的靠谱经纪人或者代理人,至少能够投保前不被坑,出险时不犯难。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

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······待更新

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