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重疾定义修订,6月底所有“老重疾”全部“停售”?

 

重疾定义修订,6月底所有“老重疾”全部“停售”?

大家好,我是喵叔。

今年整个保险业最轰动的是什么事呢,自然是重疾定义的修订,这也直接影响到未来重疾险保什么以及怎么赔。周末的时候就有很多朋友在咨询喵叔,最近很多公司都在“停售”重疾险,是不是7月1日开始所有的重疾险都买不到了,还是说新定义就要直接颁布了,针对这块的相关问题,喵叔今天再补充一下。

关于重疾定义的修改,喵叔在之前有发过相关的推文,大家可以看一下:重磅丨时隔13年重疾定义更新,这次“甲状腺癌”被踢出重疾了吗?

3月底的初版新定义开始征求意见,到了6月1日又发布了公开征求意见稿,向全社会公开征求意见。关于这次新定义,无非就三个点的变化:

1.优化疾病分类,建立重大疾病分级体系;

2.增加病种数量,拓展保障范围;

3.优化疾病定义。

整体看来,新定义比之前的版本优化了非常多的地方,那么,消费者来看,什么时候买保险更好呢?

重疾定义修订,6月底所有“老重疾”全部“停售”?

对于消费者来说,我们需要再等一等吗?

重疾修订肯定是朝着更加科学、更加合理的方向去进行的,不过对于消费者来说,还是有一些地方需要我们去关注。

一、部分疾病定义

这里我们说的主要是恶性肿瘤,也是重疾险出险率最高的病种,这次修订以后,相比之前的定义收紧了不少。首先,作为出险率最高的重疾病种,这次修订以后,癌症早期的原位癌,不在定义的重疾和轻症范围以内。

其次,目前非常高发甲状腺癌,按照老定义,确诊就赔付重疾保额,赔付比例从100%到180%不等。此次重疾修订,按严重等级区分,将TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌划入轻症,最高赔30%基本保额。只有I期以上的,才能按重疾赔。也就是说,投保50万重疾保额,如果确诊Ⅰ期甲状腺癌,原来最少可以赔50万,未来最高只能赔到15万,至少少了35万。对消费者来说,确诊甲状腺癌后的获赔金额或将减少。

二、轻症赔付比例依然较低

初稿来看,轻症比例为20%,公开征求意见稿虽说把比例提高到了30%,但是相比目前主流的线上产品动辄40%-55%的比例会有一定差距,当然这个对保险公司来说不是事儿,多的是办法去突破。

从修订前后的保障情况来看,基本上是持平偏利好的,到底该现在买还是等新定义出台?

喵叔肯定是建议现在有的就尽快买,不耽误保障,而且现在仅仅处在公开征求意见的阶段,距离正式发布以及新产品设计出来,中间还有一大段时间。而风险却不会等人,及时有一份保障,才是硬道理。

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常见问题

一、未来的重疾险会降价吗?

首先,保险定价遵循公平原则,保费与保险公司承担的风险是相对应的,产品的定价对消费者来说也是公平的。其次,影响保费的因素是多元的,会受到利率、费用率、退保率、风险发生率等诸多影响,而风险发生率只是其中的一部分。

此外,在中国目前的重疾市场,产品价格还会受到市场竞争的影响,而目前很多线上的产品定价已经是非常低的了。

二、7月开始各家重疾险都得停售吗?

这是最近朋友圈刷屏的一大谣言。确实,6月2日开始旧定义重疾产品已经停止审批,市售的非常多的产品也选择在6月30日开始下架自身产品,但是,这二者实际上并无任何关联,如果看到谁家业务员借着这个事来炒作自家重疾停售,建议两步走,一举报,二拉黑。

公开征求意见稿的反馈截止时间是7月1日,关你停售产品什么事?新定义啥时候正式发布都不知道,保险公司推出新产品还得花费一段时间。这段时间市面上的产品依然是正常销售,比如最近才上市的信泰家的六七款网红新品。

三、原位癌以后没有重疾险可保?

从公开征求意见稿来看,原位癌不在重疾或者轻症的范围里,不过在行业协会发布的答记者问中有相关回复,保险公司可自行增加原位癌保障:

重疾定义修订,6月底所有“老重疾”全部“停售”?

所以,未来保险公司依然可能推出保障原位癌的产品以吸引消费者,理赔标准和赔付比例怎么定,也得看新产品的具体设计。

四、甲状腺癌被剔除重疾保障?

同样,这也是部分业务员销售误导的重灾区,之前部分公司传遍朋友圈的“红蓝对比图”,因为其颜色鲜艳,文字吸睛,被大量不明真相的业务员转发:

重疾定义修订,6月底所有“老重疾”全部“停售”?

实际上,甲状腺癌当然没被剔除,只是按照严重程度分成了重疾和轻症,现在按照旧定义来赔付的大多数甲状腺癌(重疾),新定义出台后会被归为轻症,毕竟轻症治疗费用低,预后效果好,既能满足消费者保障需要,也使得整体赔付标准更加科学。

五、已投保的保单会受影响吗?

当然不受影响,以投保时生效的合同为准。

重疾定义修订,6月底所有“老重疾”全部“停售”?

喵叔的话

疾病定义的不断优化,也正好映衬着行业持续不断的发展,给自己给家人投保一份重疾险,更多的体现了爱与责任,到底是现在买还是未来买,其实真的不用去纠结等不等新定义出台,保险永远是能早买就早买,早配置早安心,认为自己一段时间毫无风险,才是最大的风险。

永远没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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