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平人人寿丨福上福20,促销版平安福-在哪买



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福上福20全称平安福上福20重大疾病保险,是属于中国平安人寿保险股份有限公司的重疾产品。福上福20的购买规则和以前的福上福一致,都是需要先购买平安福,然后在90天之内再为家人配置才能选择。简单来说可以把福上福20理解为一款促销装的平安福20。下面来看看这款福上福20。


#保险责任#

福上福20是一款重疾赔付1次,轻症赔付3次的终身型重疾产品,自带身故责任和运动权益。可选责任有长期意外、恶性肿瘤多次赔付、轻症豁免、暖心宝等。福上福20较平安福20多出10种轻症,以及可以少交1年保费,其他方面和平安福20没有差别,下面来看看责任框架。


#产品剖析#

福上福20依旧保留优秀传统,身故没有等待期,值得肯定的一点。福上福20基于平安福20基础上增加了10种轻症以及减少1年缴费,这是有利于消费者的。下面来说说平安福20的问题所在。


1.轻症保证弱

福上福20的轻症赔付比例是重疾重疾保额的20%,是属于行业最低的赔付比例了,现在市面上的轻症赔付比例30%-45%不等,坚持20%赔付比例的福上福20,脱离了市场的发展呀!


其次在被保人豁免(轻症豁免)方面,福上福20依然是需要额外附加的,是需要额外给钱的,这样的设定可以美其名曰:留一些选择空间给消费者,万一消费者不想要呢?试问一下,这么重要的豁免,如果因为人为原因没有给消费者配置上,更大的损失是保险公司还是消费者呢?这答案显而易见的。现在主流都是默认自带,而福上福20升级换代至今,还是坚持需要额外附加,这样的设定有点迷。


最后一点福上福20在轻症上有三组隐性分组,其中第二、第三小组是特殊情况下的分组。其实隐性分组在现在的重疾险里比较常见,能坚持没有隐性分组的保险产品不多。福上福20相对来说隐性分组并不算严重。


2.恶性肿瘤多次赔付保障差

福上福20还是可以选择附加恶性肿瘤多次赔付的。不过福上福20想要实现恶性肿瘤多次赔付,有一个首要条件,就是说首次重疾必须为恶性肿瘤,才能触发恶性肿瘤多次赔付责任。换句话来说,如果首次重疾不是恶性肿瘤,那么这个责任就不会生效,合同终止。


福上福20恶性肿瘤多次赔付的间隔期长达5年,就是说假设第一次重疾是恶性肿瘤,想要拿到第二次恶性肿瘤赔付则需要等5年,如此类推,累计最多赔付3次恶性肿瘤。而恶性肿瘤的复发、转移大多发生在3年内。那么长达5年间隔期的恶性肿瘤多次赔付责任就显得比较鸡肋了。现在市场上最优的条款是只需要3年的间隔期,就可以实现二次赔付了。对比之下,福上福20的恶性肿瘤多次赔付责任就实在是差了。



3.平安run增额鸡肋

平安run如果达标轻症最高可以增额2%,重疾最高增额10%。这个责任意在让消费者注重健康,对注重健康的消费者来说,买50万的保险最后可以增额为55万,好像也是挺划算的。但是实际上,对于一般消费者而言都是形同虚设的条款。试想一下,最高要求为在2年内连续24个月,每个月至少25天,每天至少1万步的运动步数。这个条款的要求,相当于每周单休,比普通上班要求还高。而且如果某一天忘记登陆软件上传数据,那么这个记录又报废了。对于上班族来说,挤出一点时间来休息都不容易,更不要说有1万步的运动步数了。很难才能拿到平安run的增额的。


#C先森点评#

福上福20即便是减少了1年保费,但是单期保费并没有减少,所以总保费还是比较高。只是对比自家的平安福来说性价比高了那么一些。如果要拿到市场上去和所有产品比拼的话,福上福20依旧没有什么优势。

福上福20在投保规则上还是有一定限制,并不是所有人,随时都可以买。所以减少的1年保费,对于大部分消费者来说都是没有太大关系,只能选择平安福20。


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作者:陈炽坚

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