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重疾险的合同那么厚,有没有猫腻,关注这6点就行


消费者在购买保险时,付过钱,签订合同,又过了犹豫期,即使有猫腻,也只能按照保险合同来履约。所以,一定要在购买前清楚自己购买的重疾险保什么不保什么。如果已经付钱,合同生效了,一定要在犹豫期之内,对自己购买的重疾险做一个详细的了解,避免自己上当受骗。

 


一、所谓猫腻,其实是担心后期的理赔,能不能顺利的获得赔偿金?

影响后期理赔的因素主要有两个:

1.没有如实告知

现在人们购买保险的意识越来越强,对如实告知以及不如实告知可能造成的后果,都非常的清楚。

但是,还会有人抱着侥幸的心理,或者是保险销售人员抱着侥幸的心理,故意的隐瞒告知。也会有一些人,自己在网上选择重疾险产品,由于自己不太清楚要不要如实告知,该如何如实告知,有一些有意或者无意的原因,导致没有如实告知。

没有如实告知的后果非常严重,后期可能无法获得理赔,并且不退还已交保费。

2.不符合保险合同约定的疾病条款规定

很多人在购买重疾险时,没有对重疾险有过深入的了解,会对重疾险有误解,主要表现在两个方面:

第一,有病治病,没病返钱。

第二,罹患疾病,就能赔钱。

上面两种误解,最重要的原因是,在保险销售的时候,没有让消费者了解到重疾险的定义以及功用。

比如,罹患疾病只有符合保险合同约定的疾病条款,保险公司才会给予赔付。

 


二、正确解读重疾合同

具体应该如何了解重疾险,即后期拿到手的重疾险合同,需要重点关注以下几个方面:

1.犹豫期

把犹豫期放在第1位,是因为消费者在这个期间之内,可以对自己购买的重疾险,做一个详细的了解,如果感觉自己上当受骗,可以无条件的退保。一旦过了犹豫期,再想退保的话,就会损失钱。

2.保多久

也就是保障期间,购买的重疾险是保一辈子,还是保30年,还是保到70岁,还是保到80岁。

3.合同的生效日

记住合同的生效日,设置固定的日程提醒,每年不要忘记续交保费,万一忘记去交保费,一旦过了60天宽限期,会影响到自己的保障利益。

4.保什么

合同中有保险责任的详细条款,通常情况下,包含重疾,中症,轻症,身故,豁免等责任。以重疾责任为例,疾病分组还是不分组,给付次数限额是几次,如果是多次赔付,每次之间的间隔期是多久,每次赔付的额度是多少,这些都是需要了解清楚的。

5.不保什么

合同中有责任免除条款,详细记录了一些不保的项目,但重疾险当中还有其他的不保情况。如:

(1)等待期是多少天,在等待期之内发生的疾病是不在保障范围之内的。

(2)保险责任中疾病保障责任有特别提示和说明的部分,诸如同一原因导致的两种或两种以上的疾病,仅按一种疾病给付保险金。

(3)在疾病定义条款当中,存在一些隐形分组的情况,或者是特定年龄段和特定情况下不予赔付的情况。

6.高发的疾病定义条款

高发的疾病,以癌症,心血管疾病和脑血管疾病为主,重点关注的不是重疾条款,而是中症或者轻症条款。因为重疾对高发疾病的定义需要符合《重大疾病25种疾病定义及使用规范》,变动不是很大。但是中症和轻症的条款是每家公司自己制定的,可能会存在差异。


三、小结

每一款重疾产品在上市之前都要去银保监会备案,审核通过之后才允许上市,不论购买哪款重疾险,总是要比没有买的人多了一份保障。货比三家,如果能买到适合自己的就更好了。



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