惠民保
每款保险产品都有优点和缺点，说优点的太多，敢于客观中立的说出真话，剖析产品缺点的不多。
扒一扒产品的缺点，让你买个明明白白，如果能接受这些缺点，必定是权衡再三的选择，钱花的才放心和满意。
如果不能接受这些缺点，也不怕，我这里足以找到替代方案和产品。
| 公司 | 横琴人寿 |
| 产品 | 大黄蜂少儿重疾险3号Plus |
| 条款 | 好萌宝定期重大疾病保险
美好未来少儿终身重大疾病保险 |
| 主要保障责任 | |
| 重疾 | 1）110种，限赔1次，赔付100%；
2）前10/20年多赔50%； 3）可附加重疾多次赔付：分6组，间隔1年，多赔付2次，100% 4）20种少儿特疾，保至20周岁，赔付220% |
| 中症 | 1）25种，不分组，无间隔期，限赔2次，依次递增赔付50%/60% |
| 轻症 | 1）50种，不分组，无间隔期，限赔3次，依次递增赔付30%/35%/40% |
| 其他 | 1）附加投保人豁免
2）可附加第二次恶性肿瘤赔付100% |
缺点1：少儿特疾只保到20周岁
条款规定：
对被保险人年满20周岁的首个保单周年日之前的少儿特定疾病保障责任有效，除了按照重大疾病赔付以外，额外再赔付120%。
也就是说，20岁前，如果首次或者第二次、第三次发生少儿特定疾病，可以赔付220%，如果是投保80万的保额，最高可以赔付176万。
之前反复强调过，少儿特定疾病并非仅仅是在少儿时期才会发生，成年或者老年之后也会发生。
不论是少儿专属重疾险，还是其他重疾险，针对少儿特疾的条款规定，大多数都会有年龄或者期限的限制。
当然，也有没有此类限制少儿重疾险。
缺点2：严重哮喘理赔严格
条款规定：
必须同时符合下列标准：
（1）过去两年中曾因哮喘持续状态住院治疗，并提供完整住院记录；
（2）因慢性过度换气导致胸廓畸形；
（3）在家中需要医生处方的氧气治疗法；
（4）持续日常服用口服类固醇激素治疗持续至少六个月。
被保险人申请理赔时年龄必须在年满二十五周岁之前。
该产品的重大疾病和少儿特疾都包括此项疾病，不仅要求满足四项标准，还限制在25周岁之前。
其他重疾险产品，一般要求满足四项中的三项，即四选三；也没有年龄限制。
缺点3：轻症脑部疾病缺失“脑动脉瘤”
条款规定：
脑部疾病给付三种：脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤。
该产品并没有“脑动脉瘤”的保障责任；
其他重疾险，要么把这四项放在一起，要么分为2组；
像这样直接缺失1-2种，或者是隐形分组二选一的情况，也是常有的事。
其他缺点：
1）承保区域限制：目前仅限广东或者江苏，如果投保区域不在承保区域内，后期可能会存在服务不到位、不及时等问题；
2）等待期长：达到180天；
3）三同条款：重疾、中症、轻症均有；
4）重疾缺失多个病种：终末期肺病、重度头部外伤等；比如今年高发的肺部疾病（你懂的）。
横琴大黄蜂少儿重疾险3号Plus，有着鲜明的优点：
1）重疾多次赔付，可定期可终身，保障灵活；
2）定期重疾前10年，或者终身重疾前20年，首次重疾多赔50%；
3）可附加癌症多次赔付；
投保建议：
该产品看起来性价比很高，但是隐藏了不少坑，不论是重疾或者少儿特疾疾病缺少，还是部分疾病理赔严格。
建议慎重考虑！
如果单纯是追求性价比的消费者，可以考虑，毕竟还有不少优点。
