每款保险产品都有优点和缺点,说优点的太多,敢于客观中立的说出真话,剖析产品缺点的不多。
扒一扒产品的缺点,让你买个明明白白,如果能接受这些缺点,必定是权衡再三的选择,钱花的才放心和满意。
如果不能接受这些缺点,也不怕,我这里足以找到替代方案和产品。
公司 | 横琴人寿 |
产品 | 大黄蜂少儿重疾险3号Plus |
条款 | 好萌宝定期重大疾病保险
美好未来少儿终身重大疾病保险 |
主要保障责任 | |
重疾 | 1)110种,限赔1次,赔付100%;
2)前10/20年多赔50%; 3)可附加重疾多次赔付:分6组,间隔1年,多赔付2次,100% 4)20种少儿特疾,保至20周岁,赔付220% |
中症 | 1)25种,不分组,无间隔期,限赔2次,依次递增赔付50%/60% |
轻症 | 1)50种,不分组,无间隔期,限赔3次,依次递增赔付30%/35%/40% |
其他 | 1)附加投保人豁免
2)可附加第二次恶性肿瘤赔付100% |
缺点1:少儿特疾只保到20周岁
条款规定:
对被保险人年满20周岁的首个保单周年日之前的少儿特定疾病保障责任有效,除了按照重大疾病赔付以外,额外再赔付120%。
也就是说,20岁前,如果首次或者第二次、第三次发生少儿特定疾病,可以赔付220%,如果是投保80万的保额,最高可以赔付176万。
之前反复强调过,少儿特定疾病并非仅仅是在少儿时期才会发生,成年或者老年之后也会发生。
不论是少儿专属重疾险,还是其他重疾险,针对少儿特疾的条款规定,大多数都会有年龄或者期限的限制。
当然,也有没有此类限制少儿重疾险。
缺点2:严重哮喘理赔严格
条款规定:
必须同时符合下列标准:
(1)过去两年中曾因哮喘持续状态住院治疗,并提供完整住院记录;
(2)因慢性过度换气导致胸廓畸形;
(3)在家中需要医生处方的氧气治疗法;
(4)持续日常服用口服类固醇激素治疗持续至少六个月。
被保险人申请理赔时年龄必须在年满二十五周岁之前。
该产品的重大疾病和少儿特疾都包括此项疾病,不仅要求满足四项标准,还限制在25周岁之前。
其他重疾险产品,一般要求满足四项中的三项,即四选三;也没有年龄限制。
缺点3:轻症脑部疾病缺失“脑动脉瘤”
条款规定:
脑部疾病给付三种:脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤。
该产品并没有“脑动脉瘤”的保障责任;
其他重疾险,要么把这四项放在一起,要么分为2组;
像这样直接缺失1-2种,或者是隐形分组二选一的情况,也是常有的事。
其他缺点:
1)承保区域限制:目前仅限广东或者江苏,如果投保区域不在承保区域内,后期可能会存在服务不到位、不及时等问题;
2)等待期长:达到180天;
3)三同条款:重疾、中症、轻症均有;
4)重疾缺失多个病种:终末期肺病、重度头部外伤等;比如今年高发的肺部疾病(你懂的)。
横琴大黄蜂少儿重疾险3号Plus,有着鲜明的优点:
1)重疾多次赔付,可定期可终身,保障灵活;
2)定期重疾前10年,或者终身重疾前20年,首次重疾多赔50%;
3)可附加癌症多次赔付;
投保建议:
该产品看起来性价比很高,但是隐藏了不少坑,不论是重疾或者少儿特疾疾病缺少,还是部分疾病理赔严格。
建议慎重考虑!
如果单纯是追求性价比的消费者,可以考虑,毕竟还有不少优点。