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扒一扒太平福禄嘉倍重疾险的缺点

01 产品简介

福禄嘉倍重疾险隶属于太平人寿,太平人寿保险有限公司隶属于中国太平保险集团有限责任公司(简称“中国太平”),于1929年在上海创立,是我国历史上持续经营最为悠久的民族保险品牌,公司总部设在上海,是国内经营时间最长的中资寿险企业。

公司2019年3季度核心偿付能力充足率226%,综合偿付能力充足率230%。最近一期的风险综合评级,公司2019年第二季度分类监管评级结果为A类。

该产品是一款重疾单次赔付的产品,学名:太平福禄嘉倍终身重大疾病保险,主要特点有:

·重疾:100种,限赔1次, 100%基本保额/次

·中症:无

·轻症:50种,不分组无间隔,限赔3次, 20%/40%/60%基本保额/次

·特疾:无

·身故:18岁前已交保费;18岁后基本保额

·等待期:90天

·等待期内:重疾、身故,均不承担保险责任,无息退还保费,合同终止;轻症,不承担责任,轻症责任终止,合同继续有效

·犹豫期:10天

·被保险人豁免:轻症

·保费演算:

(1)男性,30周岁,保额50万,保障终身,缴费期20年,每年缴费13950元,20年累计缴费279000元

(2)女性,30周岁,保额50万,保障终身,缴费期20年,每年缴费12100元,20年累计缴费242000元

02 产品解析

解析一:重疾/特疾方面

缺点1:重疾单次赔付,价格贵

面对市场上众多类型的重疾险产品,该产品作为重疾单次赔付的产品,价格算是一个缺点,太贵。

缺点2:严重哮喘理赔严苛

该产品的严重哮喘规定必须全部符合4项标准才可以,在以前的文章中也做过类似的阐述,另外一个是限定在25周岁前理赔。

亮点:

严重1型糖尿病理赔宽松

解析二:中症/轻症方面

缺点1:轻微脑中风理赔条款严苛

该产品的轻微脑中风条款中规定仍遗留下列一种或一种以上障碍:

(1)一侧肢体(上肢和下肢)肌力2级或2级以下;

(2)自主生活能力部分丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或两项以上。

之前在关于太平福禄康瑞的解析文章中,曾经对肌力评定标准做过一个小小的科普,简单的说,肌力2级或2级以下的要求比肌力3级或3级以下的要求高,如果是达到肌力3级的话,该产品是不予赔付的,而大多数重疾险产品的轻症/中症条款规定是肌力3级或3级以下。

缺点2:部分疾病隐形分组和年龄限制

3选1:不典型的急性心肌梗塞;冠状动脉介入手术(非开胸手术);激光心肌血运重建术

4选1:脑动脉瘤夹闭手术或栓塞手术;微创颅脑手术;脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤;植入大脑内分流器

3选1:微创颅脑手术;重症头部外伤;硬脑膜下血肿手术

3选1:视力严重受损;单目失明;角膜移植

3选1:单耳失聪;听力严重受损;人工耳蜗植入术

2选1:全身较小面积3度烧伤;轻度面部烧伤

三周岁以上:视力严重受损;单目失明;单耳失聪;听力严重受损;

解析三:其他保障方面

缺点1:等待期要求严苛

该产品的等待期规定:在等待期内发生轻症,不承担该责任,轻症责任终止,合同继续有效。

有些产品规定,等待期内发生轻症合同终止;有些产品规定,等待期内发生轻症,不承担该项轻症疾病责任,其他责任继续有效。

03 大哥点评

该产品保障中规中矩,在疾病保障方面没有大坑,但是价格太贵,还有一些保单贷款、年金转换的条款也不是什么特色。

全面了解产品,选购须谨慎。

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