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信泰人寿丨如意尊,让未来可期-在哪买



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如意尊全称信泰如意尊终身寿险,是属于信泰人寿保险股份有限公司的增额终身寿。如意尊是继2019年火爆的如意享之后,信泰又推出的如意系列的理财型保险产品。如意尊既然继承了如意系列的头衔,自然也是继承了如意系列的理财产品特性,高收益!下面来看看这款产品,是不是像宣传那样,值得投入。


#保险形态#

如意尊和市面上大部分的终身寿险一样,采用终身寿险为主体,利用每年现价复利增值的方式,实现财富的增值。 同时如意尊目前不可以选择附加的万能账户,8月份会开放“金掌柜”万能账户。缴费年限最长为20年。具体下面来看看产品框架。


#产品分析#

如意尊在产品结构上并不能看出个什么所以然,不外乎就是一个保额增值和意外身故/伤残责任。其次就是一些产品功能。在保障责任上完全没有看出所谓的现金价值复利增值,更没看出财富增值来。下面来细说。


1.现金价值

现金价值就是退保可以领回的钱,也可以理解为该年度所持有的保险值多少钱。在如意尊中的现金价值就是每年都会有一定额度的增长,这个会具体体现在合同上。当然保险公司一般也会提供相关的演算表,这个演算表最终的演算结果会和保险合同里现金价值表是一致的。如果把如意尊看作一个理财账户,那么现金价值就是属于这个理财账户里的钱,属于自己可以随时可以领取的钱。这个账户里的钱,不需要自己打理,只要按时缴费,账户里的钱就会按照演算表上的演算,一分不差地增长,保证+确定的收益。这个过程不需要自己操作、打理,简单省心,最重要是可以安心。


2.内部收益率(IRR)高

一款年增额终身寿好不好,可以通过IRR的高低进行评判。IRR越高,代表收益率越高。可以说IRR是年增额终身寿的照妖镜。


目前较多增额终身寿产品的预定利率都是3.5%,但是部分产品的IRR表现并没有多优秀。反观如意尊的IRR,最高可以高达3.9%以上,然后慢慢平滑至3.5%。这在行业内是属于比较高的水平。通过下图可以看到如意尊的IRR实际表现。



3.万能账户

如意尊目前并不能附加万能账户,最快到8月份才能对接上万能账户。新对接的万能账户名为“金掌柜”和之前如意享对接的万能账户为同一个,保底利率为3%,目前利率为5%。保底利率3就是目前行业最高的保底利率了,而目前的利率5%,则是不过不失。


4.加保/减保

如意尊目前是支持加保的,在第三年之前可以申请加保,每次加保不超过总保费的20%。在市面上是属于比较灵活的产品,毕竟市面上大部分增额终身寿是不支持另外加保的。


减保属于保全规则,市面上所有的增额终身寿都是支持这一操作的,就是用来部分领取现金价值用的。如意尊是属于比较方便的,可以在微信公众号直接申请减保领取现金价值。


#注意事项#

1.回本较慢

如意尊在增额终身寿的产品里,回本相对较慢一些,期缴的话大约在第7~第8年回本。部分终身寿可以趸交第二年回本,3~5年缴,可以在缴费完第二年回本。相较而言,如意尊回本时间会慢一些。如意尊是属于前期回本满,后期收益高的产品类型。


2.准入门槛略高

如意尊的投保要求为趸缴5万起,年缴1万起,最少3年。这个门槛虽然不算高,但是也会筛掉了一部分收入不高,但是想通过增额终身寿强制储蓄的人。

增额终身寿也是适合部分不能投保健康险的人群,不能投保健康险的人群不妨给自己存一笔钱用来应急用哦。如果后续身体一直健康,这笔钱就可以用来养老,如果发生健康风险,还有一笔救命钱在自己手上。根据实际需要来使用这笔财富。


#C先森说#

如意尊作为一款增额终身寿,主打的卖点是高收益,确实也是做到行业内较高收益的序列。但如意尊也并不是完美无瑕,在前期还是回本较慢,也有一定的投保限额。


增额终身寿额作用有很多,可以规划子女教育、规划养老、家庭财富保全增值;也可以作为女儿的嫁妆送给女儿,一份不会随婚姻分割的财产。功能还有很多不同人对于增额终身寿的使用方式都不一样,100个人购买增额终身寿,可能会有101种用法。



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作者:陈炽坚

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