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新华人寿丨多倍重疾青少年版除了绕还特别多坑-在哪买


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多倍重疾青少年版全称多倍保障青少年重大疾病保险,是属于新华人寿保险股份有限公司的多倍重疾系列的重疾产品。多倍重疾青少年版是一款重疾最多赔付7次,轻症最多赔付5次,6种特定重疾额外赔付20%,前10年重疾罹患重疾额外赔付100%的重疾险。


#产品责任#

多倍重疾青少年版这款重疾险一共有70种重疾,分了五组,其中恶性肿瘤单独分组且最多可以3次赔付。重疾理论上最多可赔付7次,轻症理论上最多可赔付5次,轻症和重疾有捆绑式分组,对应组别共用保险额。疾病保险金额身故保险金共用保额。投保生效后的前10年不幸罹患重疾额外赔付100%的保额。合同载明的6种特定重疾也可以额外赔付20%额保额。下面来看看责任框架。


#产品解剖#

光从产品责任来看,这款保险好像除了有点绕以外,还挺不错的。但是这款产品暗藏的坑数量之多令人乍舌,下面C先森给你分析分析。


1.少儿重疾严重缺失

作为一款投保年龄为30天~18周岁前的重疾产品在少儿重疾方面居然严重的缺失。缺失的病种有“严重川崎病”、“严重的骨髓增生异常综合征”、“自体造血干细胞移植”、“疾病或外伤所致智力障碍”、“骨生长不全症”、“小肠移植”、“严重结核性脑膜炎”、“严重手足口病”多达8项的少儿重疾缺失。在少儿重疾里也可以说是史无前例了。是为大坑!


2.重疾轻赔

在多倍重疾青少年版的轻症里有两个病种比较特殊,分别为“川崎病”、“成骨不全第三型(骨生长不全症)”。在其他公司的重疾产品里,这两个病种都是作为重疾进行赔付的,而在多倍重疾青少年版里仅仅是作为轻症进行赔付,仅赔付20%的保额。现在主流产品的亮点都在轻症放到中症进行赔付,提高赔付的比例。像这款产品把重疾下放到轻症还是第一次见。这个坑不小。


3.多种病种理赔年龄限制大

多倍重疾青少年版的疾病定义里多达2种轻症、6种重疾设置了可理赔最大年龄为18岁。如此大规模的限定理赔年龄的重疾险,目前还是第一次见到。过了18岁,这款产品可理赔的病种锐减了8种之多,在病种数量不占优的前提下还要缩减病种,实在是想不懂这是什么神操作。这是大坑。


4.重疾和轻症、身故共用保额

多倍重疾青少年版在身故保险金上是和疾病保险金是共用保额的。就是说如果A先生给自己投保了这款保险共50万保额,等待期后不幸罹患了一种轻症,理赔了10万的保险金。在5年后,A先生不幸身故或者罹患同组的重疾,最后能得到的理赔金只有40万。在现今保险市场上,像这样共用保额的产品已经很少见了。这也是个大坑。


5.其他

(1)部分重疾定义严苛。“严重原发性心肌病”、“1型糖尿病”这两种重疾的定义相较其他保险公司的重疾都要严苛。

(2)恶性肿瘤多次赔付要求高。首先这款产品对恶性肿瘤的设定了行业最长的间隔期:5年。其次如果是恶性肿瘤的复发或扩散理赔要求极为严格,需要上一次确诊的恶性肿瘤达到临床完全缓解。现在市场内最优的恶性肿瘤多次赔付仅需3年间隔期,3年后无论是新发、复发、转移或者持续都可以得到理赔,没有过多的限制。

(3)多次赔付门槛高。罹患恶性肿瘤会影响重疾第四分组的理赔,导致重疾第四分组的间隔期变成5年。

(4)重疾多次赔付有年龄限制,这款产品的重疾多次赔付最高年龄为85岁,超过85岁后重疾多次赔付责任自动终止。年龄越大,犯病的几率就越高,设定这样的限制真够坑的。

(5)等等。。。。

#C先森点评#

新华人寿的这款多倍重疾青少年版价格贵,保障特色不明显,而且坑还特别多,个人是不建议购买的。给孩子购买保障也是希望能有个安心,这款产品的坑这么多,真能安心吗?保险的门道很多,如果想给家人配置保险,而又不想掉坑的话,欢迎扫描下方二维码进行咨询。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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