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阳光人寿丨臻欣2019 一共有5个坑-在哪买



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臻欣2019全称阳光人寿臻欣2019终身重大疾病保险。是属于阳光人寿保险股份有限公司的重疾产品。臻欣2019是臻欣的升级版,在保障上加入了中症保障、可选重疾多次赔付、对运动保额增长也进行了优化。今天就来说说这款升级版的臻欣2019。


#保险责任#

臻欣2019是一款重疾赔付1次,中症赔付1次,轻症赔1次的终身重疾,自带身故责任和被保人豁免,可以选择附加重疾多次赔付责任。比较有意思的是臻欣2019在基本保险责任的基础上加入了运动达标可以增加保额,增加的保额覆盖重疾、中症、轻症、身故。详情可以看看下方的保险责任。


#产品剖析#

臻欣2019是在老牌保险公司里少有的可选择重疾多次赔付的重疾保险。以单次赔付重疾为基础,拓展重疾多次赔付责任。对于老牌保险公司来说,这算是一个不错的尝试,在保障上也拓展了中症责任,也算是迈出新的一步,跟上潮流。下面来看看臻欣2019的有什么坑,需要提防的。


1.等待期时间长

臻欣2019的等待期是180天,对比市场上大多90天等待期的重疾险,竞争力就显得不足了。虽然对于整体而言这个等待期的差别不大,但是如果落在某一个人身上,就是能赔还是不能赔的差别了。同样的保障+同样的保费当然等待期越短对被保人越有利。这是个小坑。


2.中症、轻症保障弱

臻欣2019在中症、轻症上都是仅能赔付1次,现在主流重疾产品轻症赔付3次、中症赔付1次。臻欣在这方面进行了缩水,就不太厚道了。要知道轻症、中症相较重疾来说是要高发一些的,那么只能保障1次轻症、1次中症的重疾险,在保障力度来说,就已经大打折扣了。


3.重疾分组不合理

臻欣2019的多次赔付上,重疾分了三大组。在重疾里有6大高发重疾,这6大高发重疾涵盖里重疾理赔概率的80%以上。所以这6个重疾的分组合理与否就基本决定了这个产品的分组是否合理了。从下方表格可以看到,恶性肿瘤作为发病率最高的重疾并没有单独分组,而是与“重大器官移植术或造血干细胞移植术”和“终末期肾病”放在同一组。这会导致赔付过恶性肿瘤后,就不能在赔付下方的两个重疾。要知道像白血病、肺癌、肝癌等可以通过移植器官来移植的,如果分到同一个组别,那么就没办法理赔第二次的器官或造血干细胞的移植了。作为重疾分组赔付来说,这是个大坑。



4.轻症“冠状动脉介入手术”要求严苛

轻症“冠状动脉介入手术”,并不是一种疾病,但是却是治疗很多心脏疾病的主要医疗手段,在轻症里属于高频理赔病症。臻逸2019在“冠状动脉介入手术”的定义里有这么一个条件“四条主要血管(左冠状动脉主干、前降支、左旋支、和右冠状动脉)中的至少一支血管官腔直径减少75%以上”。而在大多数重疾里是没有这一个限制的。


如果A先生投保了臻逸2019这款重疾,等待期后身体检查,医生建议做“冠状动脉介入手术”,但是这四支血管里,最严重的减少只有70%。如果A先生当时就做了手术,那么就没有办法申请理赔了。冠状动脉介入术作为现今最常用的治疗心脏疾病的手段,在这里有这么大的限制,这个坑不小。

5.运动提升保额鸡肋

臻欣2019提倡消费者多运动保持健康,如果每月至少有20天步数不少于1万步,持续15个月/20个月,就可以分别达成标准一、标准二。相信很少消费者为了一份保险最高提高10%保额,去按照这个标准去做。特别对于一些办公室白领来说,要完成这个要求,简直太难了,本来工作压力已经不少,还要为了几万保额,完成1万步的指标。出发点是好的,但是总体来说这个责任比较鸡肋,不建议看重。


#C先森点评#

臻欣2019虽然作为一款转型的产品,但是里面的问题还是不少,既保留了阳光人寿常见的几个主要问题,在新的多次赔付条款上,也不能讨喜。虽然增加了中症责任,但是又削减的轻症责任。这样的拆东墙补西墙,意义何在呢?这估计只有阳光人寿自己知道了。如果想入手臻欣2019,个人建议谨慎一些为好。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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