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2020上半年理赔数据出炉,看了近30家,我要告诉你这些事实

大家好,我是喵叔。

扳着手指数了数,下半年的第一个月也接近月底,有没有觉得时间过得特别快?

依然是给各位家有小宝的宝爸宝妈们提醒一下,过了今晚,妈咪保贝针对0-3岁的小朋友直接限额到30万,这次应该没有上次“炒停售”的套路,实打实的真的限额。为啥限额,喵叔认为应该是最近确实理赔比较多,比如前几天我们分享的那个理赔160万的案例,再加上妈咪保贝那有点像是bug的条款:一是部分高发特疾独家保终身,二是多次赔付不分组且没有“三同赔一”条款限制。身体健康的宝宝们,不妨把妈咪保贝当成首选。

再到今天的主题,近期市场上有差不多28家保险公司发布了自家的理赔半年报,我们收集整理了一下,其实很多方面依然是和之前喵叔强调过的比较类似。

有几个重点信息大家可以关注一下:

1.保险公司理赔效率整体都比较高,一般都能控制在2天以内完成一个理赔案件;

2.癌症依然是最为高发的重大疾病,其次是心脑血管的急性心肌梗塞和脑中风后遗症;

3.目前甲状腺癌非常高发,不分男女;

4.目前最高发的轻症前三是极早期恶性肿瘤(原位癌)、轻微脑中风以及冠状动脉介入手术。

具体的相关数据,往下细说。

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整体理赔数据

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从这个表格里面,我们依然可以强调一个事实:无论保险公司是“大”还是“小”,他们的整体理赔都不难。

1.各家公司获赔率均超过96%

从获赔率来看,只有2家公司在96%到97%附近,别家均超过98%,最高可达99.9%,大多数人,出险以后均能顺利获赔,发生拒赔的概率非常低。

2.各家公司理赔时效平均2天以内

各家公司理赔的平均时效都很快,基本都控制在2天以内,公布数据的“最慢”理赔来自复星保德信,为1.74天,而最快的同方全球,仅需0.39天,还不到半天。

如果是小额的理赔案件,时效会更快,比如华夏人寿的0.19天,也就不到5个小时,喵叔接触过的理赔案件,最快的仅需几十秒甚至几秒。

所以,各家保险公司的理赔整体看来都是非常给力的。

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重疾理赔数据

整理了各家公司的重疾理赔数据,得到这些相似点:

1.癌症以及心脑血管病最为高发

和之前一样,恶性肿瘤依然是赔付率最高的重疾。除开恶性肿瘤以外,急性心梗和脑中风后遗症位居多家公司前三。我们在关注癌症的保障的时候,有余力的时候,不妨多关注一下心脑血管方面的保障。

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2.甲状腺癌不分男女,都高发

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如果把恶性肿瘤单独拿出来看,那就是甲状腺癌对于整体来说,都是比较高发的,结合之前的重疾制修订征求意见稿来看,新规以后I期甲状腺癌赔付比例大概率就降到了30%,而目前的旧定义,则是按照100%进行赔付,也就意味着,同样的疾病,前后理赔可能就会出现非常大的差距。

3.高发轻症

目前就华夏和人保寿险公布了轻症赔付的数据,其中最高发的疾病是原位癌、轻微脑中风以及冠状动脉介入术。

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华夏人寿半年报

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人保寿险半年报

这些疾病发病率高,复发概率也非常高,如果罹患可能就需要终身防控,稍不注意,就非常容易复发。

比如冠状动脉介入术(心脏支架术),容易出现局部炎症反应和形成血栓,动脉还是会再狭窄,比如做了静脉桥,十年后大概有50%几率会再次发生桥血管堵塞。(来源:好大夫在线)如果动脉再狭窄,那就需要进行2次支架手术。

所以我们在选择重疾险的时候,除了基础的保障加上恶性肿瘤额外赔付以外,如果带有心脑血管病轻症额外赔付的责任,可以成为加分项,以便覆盖复发的极端风险。

那么,从这些数据里不难看出,我们在选择重疾险,除了看保额以外,可以关注另外一个要点,那就是高发重疾、轻症的额外赔付都可以作为我们重点考察的对象,当然,都是加分项而不是必选项。

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医疗险理赔数据

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相对于重疾险来说,医疗险的使用频率更高,获赔的比例也最高。从案件数量来看,各家公司都是医疗类理赔占大头,其中占比最低的复星保德信也在80%以上。

各年龄段高发的疾病也各有不同,未成年人主要是呼吸道疾病高发,青壮年则是痔疮、椎间盘疾病、乳房肿瘤等问题,而老年人则是心脑血管疾病以及椎间盘疾病最为高发。

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民生人寿半年报

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身故理赔数据

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从整体数据来看,因为疾病导致的身故,远高于因为意外导致的身故。所以大家一定得注意,光是想着靠意外险去覆盖身故风险,是远远不够的,除了带有身故责任的重疾险以外,覆盖家庭顶梁柱承担家庭责任期间身故风险的定期寿险,建议各位顶梁柱们一定及时配置完整。

2020上半年理赔数据出炉,看了近30家,我要告诉你这些事实

写在最后

最后再总结一下:

1.每家保险公司不分大小,理赔效率都是杠杠的,不惜赔也不滥赔,投保时如实告知,理赔问题完全不用担心;

2.重点关注癌症、心脑血管病的相关保障,可以覆盖这两块的轻症重疾多次赔付的产品可以着重考虑;

3.医疗险使用频率高,和重疾险相互搭配,缺一不可;

4.身故赔付里,因为疾病导致身故占比高,建议大家预算充足可以多多关注带有身故责任的产品,有家庭责任的把定期寿险也一起配置。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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