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扒一扒安心住院宝2017成人版的缺点

 

01 产品简介

 

安心住院宝2017成人版隶属于安心财险,该公司成立于2015年6月,是全国首批创新型互联网保险公司,总部北京。

 

该产品是一款意外+小医疗的产品,主要特点有:

·承保年龄分18-45周岁和46-60周岁

·意外身故/伤残有两个计划:10万/20

·意外住院医疗1万

·疾病住院医疗1万

·住院津贴150元/天

·生效时间第8日0时生效

·职业范围1-4类

·意外无等待期;疾病住院等待期90天;疾病住院津贴等待期30天

·18-45周岁免赔额100元;46-60周岁的免赔额300元;

·社保范围内报销;

 

02 产品解析

 

解析一:等待生效时间太长

先来说一下投保日期和生效日期:

投保日期是客户投保成功,保险公司承保的时间,投保日期并不意味着生效。

生效日期是保单生效时间,一般的意外险/医疗险的生效日期为次日0时,有些产品是3日/5日后,该产品8日后0时,这个时间跨度比较长,对客户来说,买了保险自然是想越快生效越有利。

 

解析二:身故/伤残保额太低

该产品的身故/伤残保额分为10万/20万,最高也就是20万。如果是少儿版的意外险产品,10岁以下儿童设定为20万是比较合理的,因为身故保额限额20万。

 

成人购买意外险产品,保额限定为20万,太低了,完全无法覆盖意外风险保额。难道是为了意外医疗或者疾病住院医疗的1万保险金,才投保该产品的吗?

 

解析三:报销责任不佳

上面说到意外/疾病住院医疗保险金1万,额度还算及格。但是具体的保障责任,却不太令人满意。

1)报销范围限定在社保内。判断意外险或者是医疗险的重要指标之一就是是否可以扩展社保外报销,该产品规定在国内二级及以上医院或指定/认可的医疗机构住院治疗,保险公司对被保险人所支出的属于符合当地社会基本医疗保险规定可报销范围内的合理且必要的实际住院医疗费用,社保报销后,再扣除免赔额后,100%报销。

不限社保范围的规定是没有“符合当地社会基本医疗保险规定可报销范围内的”。

 

2)有免赔额,且46-60周岁的免赔额还提升到300元。设定免赔额是正常的,但是,有多意外险产品现在已经是0免赔。

 

3)疾病住院医疗保险金1万,可以作为冲抵百万医疗的1万免赔额。但是,大哥认为1万的住院医疗保险金完全可以选择风险自留。

 

03 大哥点评

 

安心住院宝2017成人版综合保障计划并不适合成人购买,成人在选择意外和医疗保障时,直接选择意外险和医疗险即可。

 

本文来自网络,如有侵权,请联系站长。 保险咨询请加微信:waitmi,或关注公众号:险坑
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