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满期返钱的泰康人寿康护一生两全型重疾险,很贵


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 产品简介


康护一生重疾险隶属于泰康人寿保险公司,该公司1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司,公司总部设在北京。2000年11月,泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。2011年4月,高盛集团与泰康人寿股份有限公司签约,收购泰康12.02%的股权,成为该公司的第二大股东。


该产品是一款两全型重疾单次赔付的险产品,学名:泰康康护一生两全保险+泰康附加康护一生重大疾病保险,主要特点有:

·主险是两全险,生存至保险期满时,可以领取满期生存金;自带投保人意外身故/高残豁免保费

·重疾70种,赔1次,100%保额

·轻症30种,不分组,无间隔期,赔3次,30%保额

·犹豫期10天;等待期180天


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 产品解析


解析一:两全险很贵

该产品主险是两全险,附加重疾险,什么意思呢?在合同保障期限内,发生符合合同的疾病,赔钱;或者是保障期内身故,赔钱;或者是平安无事,活到合同规定的年龄70/80/90/105岁,赔钱。“羊毛出在羊身上”,既然想得到更多的保障,就得付出更多的投入资金。所以两全险一般都是比较贵的产品。



上图所示,分别是不分组多次赔付的重疾险、分组多次赔付的重疾险、单次赔付附加二次癌症赔付的重疾险和两全型返还重疾险四类,四款产品单从重疾保障责任来说,其实不具备可比性,保障责任左边第一个是最高的,自左向右依次降低。之所以把他们放在一起,纯粹是为了展现产品价格。康护一生自身对比,保障至70岁的保费比保障至105岁的贵,早早返还生存金的几率高,自然费率要高点。而与康乐一生2019相比,更是贵了一倍。


P.S.两全型重疾险适合那些兼顾重疾+储蓄双重需求的客户。但是,大哥建议,最好还是分开来买,重疾保障和年金储蓄两者分开来买,优先配置重疾保障。


解析二:轻症缺少“慢性肾功能障碍”

作为六种高发重疾的一种“终末期肾病”,其对应的轻症是否包含非常重要,关于此类问题之前的文章有过阐述。


其他解析:

·重疾疾病种类太少,虽然一直强调重疾病种数量不是首先考虑的指标,但是70种确实太少,尤其是两全型重疾险的保费那么贵的情况下。

·等待期太长


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 大哥点评


该产品是一款两全型重疾单次赔付的产品,费率太贵,重疾保障方面放在现在的市场上,太普通了,大哥不建议购买该产品。如果是明确需要70周岁无病返钱的客户,可以考虑。 




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