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扒一扒恒大万年康的缺点

 

01 产品简介

 

万年康重疾险隶属于恒大人寿,该公司成立于2005年,以世界500强恒大集团为第一大股东,公司立足人寿、年金、健康和意外伤害等保险业务,目前,恒大人寿排名已跻身全国寿险20强,总资产超1000亿元。

 

该产品是一款重疾不分组多次赔付的终身产品,学名:恒大万年康重大疾病保险,主要特点有:

·重疾105种,不分组,间隔期1年,赔2次,100%保额/次

·中症20种,不分组,间隔期180天,赔2次,50%保额/次

·轻症35种,不分组,无间隔期,赔3次,30%保额/次

·身故/永久完全残疾/疾病终末期,18岁前赔3倍保费,18岁后赔保额

·癌症/急性心肌梗塞/脑中风后遗症均有二次赔付,间隔期5年,100%保额

·等待期内发生身故、全残、重疾,不赔,退还保费,合同终止;发生中症、轻症,不赔该项责任,合同继续有效

·犹豫期10天,等待期90天

 

02 产品解析

 

解析一:三大高发疾病二次赔付有大坑

癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症是现今三大高发疾病,赔付几率达到90%,从各家保险公司的理赔年报可以得出这一几率。重疾险在产品设计时,一般是同一种疾病只能赔付一次,近几年出现比较多的是癌症可以多次赔付,现在也有部分产品推出急性心肌梗塞、脑中风后遗症等高发重疾的多次赔付,对消费者来说是非常好的事情。

 

该产品就有三大高发疾病的二次赔付,但是该产品的二次赔付条款有很大缺陷:

1)间隔期5年。关于间隔期的话题,之前的文章阐述的比较多,这里不再赘述,改成现在主流的3年比较好。

2)癌症二次赔付,不赔持续状态的癌症,也就是前一次癌症达到临床完全缓解的状态,不能是持续状态。关于这一点,不少癌症二次赔付的产品都有这个隐藏的大坑。

 

解析二:永久完全残疾条款不该有

关于永久完全残疾的类似条款,存在争议,大哥认为还是不要此项条款规定的比较好,比如可以用重疾赔付的,却用该条款赔付了,岂不是合同终止,失去重疾多次赔付的意义

 

解析三:3度烧伤理赔条款严苛

烧伤是比较高发的意外事故,重疾险当中对烧伤3度根据《中国新九分法》对不同程度的体表面积烧伤程度来判断。通常在重疾条款里会规定3度烧伤面积达到20%或以上。在轻症/中症条款当中通常有两种规定:

1)3度烧伤且体表面积达到10%或以上,20%以下;

2)3度烧伤且体表面积达到15%或以上;

 

显而易见,15%的烧伤面积比10%的严重很多,该产品属于第2种条款规定,如果被保险人3度烧伤且体表面积达到14%,该产品不予理赔

 

03 大哥点评

 

恒大万年康在不分组的产品当中属于中规中矩的产品,二次赔付算作鸡肋功能,可以忽略,该产品的价格也是比较贵的。大哥建议,谨慎考虑此产品。

 

 

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