惠民保
万年康重疾险隶属于恒大人寿，该公司成立于2005年，以世界500强恒大集团为第一大股东，公司立足人寿、年金、健康和意外伤害等保险业务，目前，恒大人寿排名已跻身全国寿险20强，总资产超1000亿元。
该产品是一款重疾不分组多次赔付的终身产品，学名：恒大万年康重大疾病保险，主要特点有：
·重疾105种，不分组，间隔期1年，赔2次，100%保额/次
·中症20种，不分组，间隔期180天，赔2次，50%保额/次
·轻症35种，不分组，无间隔期，赔3次，30%保额/次
·身故/永久完全残疾/疾病终末期，18岁前赔3倍保费，18岁后赔保额
·癌症/急性心肌梗塞/脑中风后遗症均有二次赔付，间隔期5年，100%保额
·等待期内发生身故、全残、重疾，不赔，退还保费，合同终止；发生中症、轻症，不赔该项责任，合同继续有效
·犹豫期10天，等待期90天
解析一：三大高发疾病二次赔付有大坑
癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症是现今三大高发疾病，赔付几率达到90%，从各家保险公司的理赔年报可以得出这一几率。重疾险在产品设计时，一般是同一种疾病只能赔付一次，近几年出现比较多的是癌症可以多次赔付，现在也有部分产品推出急性心肌梗塞、脑中风后遗症等高发重疾的多次赔付，对消费者来说是非常好的事情。
该产品就有三大高发疾病的二次赔付，但是该产品的二次赔付条款有很大缺陷：
1）间隔期5年。关于间隔期的话题，之前的文章阐述的比较多，这里不再赘述，改成现在主流的3年比较好。
2）癌症二次赔付，不赔持续状态的癌症，也就是前一次癌症达到临床完全缓解的状态，不能是持续状态。关于这一点，不少癌症二次赔付的产品都有这个隐藏的大坑。
解析二：永久完全残疾条款不该有
关于永久完全残疾的类似条款，存在争议，大哥认为还是不要此项条款规定的比较好，比如可以用重疾赔付的，却用该条款赔付了，岂不是合同终止，失去重疾多次赔付的意义。
解析三：3度烧伤理赔条款严苛
烧伤是比较高发的意外事故，重疾险当中对烧伤3度根据《中国新九分法》对不同程度的体表面积烧伤程度来判断。通常在重疾条款里会规定3度烧伤面积达到20%或以上。在轻症/中症条款当中通常有两种规定：
1）3度烧伤且体表面积达到10%或以上，20%以下；
2）3度烧伤且体表面积达到15%或以上；
显而易见，15%的烧伤面积比10%的严重很多，该产品属于第2种条款规定，如果被保险人3度烧伤且体表面积达到14%，该产品不予理赔。
恒大万年康在不分组的产品当中属于中规中矩的产品，二次赔付算作鸡肋功能，可以忽略，该产品的价格也是比较贵的。大哥建议，谨慎考虑此产品。
