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重疾险系列之三:风险

我相信:一个人这一生,一定会得重大疾病,如果没有得,那是因为别的原因先离开了,还没有机会得。——丁云生

疾病、意外和长寿是人生的三大风险。

现代社会人们受到空气、水、食物等污染,抽烟酗酒熬夜等不健康的生活方式,滥用药物,细菌、病毒感染等因素的影响,重大疾病的发生越来越年轻化,越来越多。哪些疾病发生的风险较高呢?

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 从各家保险公司披露的理赔年报中可以看到,恶性肿瘤、心脏疾病和脑血管病仍然是影响国人寿命的三大杀手,其中恶性肿瘤更是异常高发,同方全球人寿仅恶性肿瘤占比达到78%。《重大疾病保险疾病定义和使用规范》中规定的前6种必保疾病,占比达到90%以上。因为6种高发重疾为每家保险公司的必保病种,并且对疾病的定义也是完全一样,所以针对这6种高发重疾的理赔,不论是“大”公司还是“小”公司都一样。

然而,对于现在大多数重疾险产品当中的轻症(或者中症)责任,每家保险公司都是自己设定的,所以,6种必保重疾对应的高发轻症是否涵盖在重疾险产品当中是判断重疾险产品优劣的标准之一。再具体到产品当中去的话,因为对轻症(或者中症)疾病没有统一的定义,所以要深入到重疾险产品的条款当中去,具体分析每个重疾险产品高发轻症(或者中症)疾病定义,这也是判断重疾险产品优劣的标准之一。(后面我会专门写这方面的文章)

另外,同方全球人寿披露的年龄分布区间,30-60周岁的人发生重疾的概率占比84%,作为家庭经济支柱,充足的保障必不可少。那么,一旦发生重疾风险,会给个人和家庭带来哪些影响呢?

如上图所示,即使你有医保,并且买了医疗险,仍然有很大一部分费用支出,除非你真的家财千万贯,否则,真的会影响到家庭经济生命。

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寻保君说:重疾险的功用正是解决发生重疾风险的后果,可以使罹患重疾的家庭,通过杠杆作用,缓解家庭财务危机,让患者能够全身心的投入到治疗康复中去,有尊严的继续生活下去。


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