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扒一扒安邦(大家)保险超惠保重疾险的缺点

01 产品简介

超惠保隶属于安邦人寿保险股份有限公司,该公司于2010年6月经中国保险监督管理委员会批准设立的全国性人身险公司,总部设在北京。

该产品是一款重疾单次赔付的终身产品,学名:安邦超惠保重大疾病保险,主要特点有:

·重疾:100种,限赔1次,100%基本保额

·癌症多次赔付:无

·中症:20种,限赔1次,50%基本保额

·轻症:50种,限赔1次,30%基本保额

·特疾:男性13种/女性7种,额外赔付30%基本保额

·身故:基本保额

·等待期90天

·等待期内:身故/重疾/中症/轻症/特疾,退还已交保费保费,合同终止

·犹豫期15天

·被保险人豁免:中症/轻症

·投保人豁免:无

02 产品解析

解析一:重/中/轻分别只赔1次

该产品是一款纯重疾单次赔付的产品,其他保障责任需要选择附加,比如中症、轻症、特疾和身故责任都是可选责任,但是该产品的中症和轻症责任均限赔1次,在目前是重疾单次赔付的市场上实属罕见,明显不足。

解析二:身故保障只保障至70周岁

该产品的身故保障为可选责任,如果附加身故责任,只保障至70周岁,相当于用保障终身的纯重疾附加了一款定期寿险。

大哥自己测算了一下保费,以50万保额,交费20年为例:

超惠保附加身故(保至70周岁)的保费:12838.12元;

超惠保不附加身故的保费:10667.34元;

大麦定寿保至70周岁的保费:2265元;

12838.12-10667.34=2170.98元,和大麦定寿的保费相差不到百元。

解析三:轻症疾病“不典型的急性心肌梗塞”理赔条款略微严苛

不典型的急性心肌梗塞的疾病定义如下:

指被临床诊断为不典型的急性心肌梗塞并接受了治疗,且满足下列全部条件,但未达到重大疾病“急性心肌梗塞”的标准:

(1)心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高;

(2)心电图有损伤性的ST段压低超过2mm但未出现病理Q波。

该项疾病定义明确规定了ST段压低超过2mm,这个限定条件在大多数产品的疾病定义当中是不存在的。

其他解析:

·轻微脑中风算作轻症,没有算作中症;有中症责任的产品,都是包含在中症疾病内的;

·中症/轻症存在隐形分组

03 大哥点评

超惠保重疾险相对于其他的重疾单次赔付产品,身故保障限定为定期,中症和轻症限赔1次,“性价比高”是有原因的。

 

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