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是王者归来,还是姗姗来迟——工银安盛人寿御享颐生重大疾病保险

工银安盛之前的一款经典重大疾病保险是分组多次赔付的御享人生,最近两年,市场上出现了不分组多次赔付的产品,或者是重疾多次赔付升级产品,都让御享人生的竞争力逐渐下降,2020年,工银安盛终于出手啦。

一直比较喜欢工银安盛人寿这家公司,2020年的第一篇产品测评文章分享一下1月1日上市的御享颐生重大疾病保险,供大家参考。

投保规则

御享颐生是一款终身型保障产品,在保障期限上只有终身,没有定期可以选择。如果是保费预算低的客户想通过定期保障来选择较高的保额,会受到限制。

等待期条款中规中矩,如果是在等待期内发生轻症、中症不赔,该项责任终止,合同继续有效;如果在等待期内发生重疾、身故不赔,退还已交保费,合同终止。

保险责任

该产品的最大优点是重疾不分组不受同一原因或同次医疗行为的限制,也就是俗称的关联病种的限制,即先赔付了1种重大疾病,只要符合间隔期365天的规定,剩下的105种疾病中每种疾病都有机会再理赔1次,重疾最多可赔付2次。

 

之前工银安盛有个真实案例:客户18年11月确诊胶质母细胞瘤,按照恶性肿瘤赔付,同时豁免后期保费,19年5月,客户脑癌复发,进入ICU使用呼吸机达到96小时,二次赔付按照深度昏迷给予赔付。因为脑癌的并发症——深度昏迷、颅脑手术概率非常高,但是工银安盛没有同一原因或同次医疗行为的条款限制,所以符合间隔期规定,后续一旦发生关联并发症,仍然可以正常理赔。(该案例涉及产品为御享人生,重疾分组间隔期180天)

这里需要说明的一点是:无论是什么类型的重大疾病保险,每种重大疾病都是只能赔付1次,除非是附加该种疾病多次赔付的合同约定。

该产品的第二大亮点是特定肿瘤切除术保险金,额外累计20%保额赔付,此处不区分恶性或者良性,所以如果是做手术后病理检查为良性,也能赔。

轻症疾病和中症疾病方面,与重大疾病相对应的高发疾病基本上都能覆盖到,但是还是有些瑕疵:比如4种心血管疾病只赔付1种;深度昏迷要求72小时,很多产品是要求48小时;轻微脑中风仍然算作轻症,并没有算到中症当中去,赔的钱就没有那么多了。

附加险
  • 附加豁免保险费重大疾病保险

  • 附加意外伤害医疗保险(B款)

  • 附加住院费用医疗保险

  • 附加住院津贴医疗保险

  • 附加综合意外伤害保险

  • 附加安馨长期手术医疗保险

安馨长期手术是一款比较新颖的附加险,包含住院手术治疗和日间手术治疗费用,按照手术风险等级,给付相应的倍数。

投保人豁免保险费重大疾病保险,有个大大的不足:即只有发生60种重大疾病风险,才会豁免保费。

意外伤害保险、意外伤害门急诊费用报销、住院费用报销和住院津贴最高只能续保到70周岁,并且主险合同豁免保费,这些附加险也不能续保。这些也是需要考量的点。

特色服务

2020年工银安盛的特色服务增加了邻国日本的海外就医安排,主险保额满15万即可享受每年1次。

保费演算

保费演算为单一主险,不附加任何附加险的产品价格,从费率来看,选择30年交费期限,价格比20年交费便宜很多。

每款产品都有自己的特点,也有一些不足点,总体来说,该款产品不论是从公司层面,还是从重疾不分组等保障责任层面来看,还是非常值得购买的一款产品。

特别声明:文中所有涉及合同条款内容,最终以购买保险合同为准。文中提到产品的不足,只是为了让大家更清晰的了解产品。

本文来自网络,如有侵权,请联系站长。 保险咨询请加微信:waitmi,或关注公众号:险坑
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