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癌症单独分组、轻症赔付额度高的信泰完美人生的不完美之处


01
 产品简介


完美人生重疾险隶属于信泰人寿保险公司,该公司创立于2007年5月18日,总部设在浙江杭州,公司注册资本50亿元,可经营各类人身保险业务。


该产品是一款分组多次赔付的终身型重疾产品,主要特色有:

·重疾分5组、间隔期180天、赔付5次、癌症单独分一组

·轻症不分组、无间隔期、赔付3次、赔付保额高达45%

·包含10种少儿特定疾病,18周岁前双倍给付

·可附加投保人豁免,包含重疾、轻症、身故、全残等


02
 产品解析


解析一:少儿特定疾病有待提高

·限制一:限定在18周岁之前发生合同约定的10种特定疾病,才能双倍赔付,年龄如果能放宽到25周岁,离完美更进一步;


·限制二:被保险人在18周岁前发生少儿特定疾病,需要少儿特疾对应所在的重大疾病分组依然有效。比如脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、全身性(型)重症肌无力、疾病或外伤所致智力障碍及重症幼年型类风湿性关节炎四种少儿特定疾病所在的C组,除去这4种少儿特疾,剩余的45种重疾在18周岁之前必须没有理赔过,才能按照少儿特疾的标准理赔。


解析二:等待期内确诊轻症,合同依然有效

上篇文章我们解析过复星联合备哆分1号重疾,提到等待期内罹患中症、轻症,合同依然有效,信泰完美人生也有类似规定:

被保险人在等待期内因疾病在本公司认可的医疗机构内被专科医生初次确诊本合同所定义的轻症疾病(不论一种或多种)的,我们不承担给付保险金的责任,该一种或多种轻症疾病的保险责任终止。


举例:

客户W先生购买信泰完美人生重疾险,在合同生效日之后的第90天,确诊罹患原位癌,保险公司不予赔付,并且对极早期恶性肿瘤或恶性病变不再承担保险责任,但是,合同其他保险责任依然有效。


解析三:投保人豁免轻症缺失微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)

高发轻症是否包含在重疾险的轻症责任是判断产品优劣的重要标准之一,同样的,附加的投保人豁免条款,轻症责任是否包含高发轻症,也是判断产品优劣的重要标准。原因很简单,前者是保障被保险人,后者是保障投保人,如果是父母为子女投保,成年人的保障责任非常重要。该产品的主险轻症疾病包括微创冠状动脉介入手术,而附加的投保人豁免轻症疾病则缺少该项疾病。


P.S.高发轻症不仅要关注主险里是否涵盖,附加险投保人豁免也非常重要。


其他解析:

·犹豫期短,仅10天

·同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故的规定限制

·轻症心血管疾病的隐形分组


03
 大哥点评


信泰完美人生总体性价比不错,不过该产品针对少儿方面,没有明显的优势,不建议给孩子购买,可以购买妈咪保贝少儿定期重疾。成年人自己给自己投保,如果能接受产品的缺点,倒是可以考虑。



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