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扒一扒信泰如意久久重疾险的缺点

01 产品简介

如意久久重疾险隶属于信泰人寿保险公司,该公司是经中国保险监督管理委员会批准于2007年5月18日注册登记的全国性寿险公司,注册资本达50亿元。公司总部设于浙江杭州,可经营一切人身险险种(含各种法定保险)。

该产品是一款重疾分组多次赔付产品,学名:信泰如意久久重大疾病保险,主要特点有:

·重疾:106种,分6组,限赔6次,间隔180天,100%基本保额;18岁前少儿白血病认为赔付50%

·癌症多次赔付:间隔期3年,100%基本保额

·中症:20种,不分组无间隔,限赔2次,60%基本保额/次

·轻症:35种,不分组无间隔,限赔4次,45%基本保额/次

·特疾:无

·身故/疾病终末期:18岁前2倍已交保费,18岁后100%基本保额

·等待期:天

·等待期内:轻症、中症均不承担责任,合同继续有效;重疾、疾病终末期、身故均退还保费,合同终止

·犹豫期:10天

·被保险人豁免:重疾、中症、轻症

·投保人豁免:可附加

·其他:急性心肌梗塞和脑中风后遗症多次赔付,间隔期3年,100%基本保额/次

02 产品解析

解析一:中症/轻症方面的缺点

缺点一:原位癌理赔严苛

原位癌不是癌症,只是癌症的一种前期状态,所以,原位癌是放在轻症疾病里的。正常情况下,不会对原位癌有过多的解释(限制),有的产品会对原位癌做个简单的定义:

指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。

有的产品还会对原位癌做过多的解释:

原位癌必须经过固定活组织的组织病理学检查明确诊断。被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。

一个是确诊原位癌即可;一个是不仅要确诊,还要求经过组织病理学检查,还要求积极治疗;很明显,第一种情况更加宽松。

该产品却是属于第二个情况,理赔要求比较严苛。

缺点二:部分疾病存在隐形分组和年龄限制

3选1:不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术

3周岁以上:单眼失明、视力严重受损、单耳失聪

缺点三:轻微脑中风理赔严苛

该产品要求必须做肌力测定才能进行理赔,相对于其他产品对肌力测定或者六项基本生活活动“2选1”进行理赔,选择性较小,理赔略显严苛。

解析二:癌症多次赔付不赔持续状态的癌症

癌症作为保险当中理赔率最高的重大疾病,多次赔付非常重要,该产品自带癌症多次赔付,但是,对癌症多次赔付有着严苛的要求:

1)与初次确诊的癌症属于不同的病理学及组织学类型;

2)不包括持续状态的癌症。

03 大哥点评

该产品的亮点在于癌症和心脑血管方面的三大重疾多次赔付,但是癌症多次赔付大打折扣,购买前请慎重考虑。

 

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