欢迎光临
我们一直在努力

关于“消费型重疾”你需要知道这些-在哪买

点击蓝字关注我吧


这些年,消费型重疾在互联网上非常火爆(线下保险依旧以储蓄型重疾为主),很多大V、保险公众号、互联网保险平台等等都在大力推消费型重疾,导致很多看过相关文章的客户都会点名买消费型重疾。


然而消费型重疾到底为什么受那么多大V、保险公众号、互联网保险平台的欢迎?而这么多都是在说消费型重疾的好,那么消费型重疾的不好,他们都有说吗?今天就跟大家来说说消费型重疾。


#消费型重疾#

关于消费型重疾在国家的法律、法规上并没有相关明确的定义。所谓的消费型重疾更多是在实际生活中,保险营销员或是消费者为了方便区分,按照通俗的理解把不带身故责任的重疾险或是有保障年限的重疾称之为消费型重疾,而相对应的有身故责任的终身重疾成为储蓄型重疾。消费型重疾顾名思义就是会被消费掉的重疾,如果在保障期间没有发生重疾险所保障的保险事故,那么所交的保费通通消费掉,没了!而储蓄型重疾至少还有身故责任可以进行赔付。

#详解#

消费型重疾险的好,其实在网络上都已经有很多人或者文章在说在写,像保费低、杠杆高、健康告知少等等,这文章主要就是跟大家说说消费型不好的地方。


1.没有达到理赔条件,直接身故


在行业内一直有一个误导性说法“重疾确诊即赔”。但事实上有多少重疾是确诊即赔的呢?我们以2007年中国保险行业协会和医师协会发布的《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》所规定的25种重疾来举例说明(这25种重疾包含了95%的重疾理赔)。


在这25种重疾里,确诊即赔的只有那么3种,其余的要不就是需要实施手术,要不就是需要达到某些特定状态,才能赔付。


以常见的急性心肌梗塞为(心梗)例,需要满足4个条件中的至少3个,才能理赔。其中就需要心电图、心肌酶或肌钙蛋白的检测等等。然而,大家都知道的是,急性心肌梗塞发病后有比较大的可能会短时间内就出现生命危机,如果被保险人还没来得及做各种检查,那么是没有办法按照重疾的定义来赔偿的。


像这样的例子有很多“脑中风后遗症”、“脑炎后遗症或脑膜炎后遗症”等需要确诊180天后,扔留下一种或多种后遗症;“深度昏迷”需要昏迷持续96小时以上,如果在这些时间内被保险人身故了,那么用重疾条款进行赔付,都是不能赔的。


如果发生上述的这些情况,被保险人的家属是否能理解当初为什么不买储蓄型重疾呢?每年交不少的保费,最后人没了,居然说不能赔,理由是没有达到赔付条件。对于一般家属而言,又有多少能接受“人都没了,还没达到赔付条件”这样的理由?到最后又是上演“保险是骗人的”戏码了。



2.消费型重疾最后消费掉了

消费型重疾顾名思义,就是会被消费掉的重疾险。怎么理解?如果在保障期间被保险人没有发生任何的相关理赔,那么到期后是没有任何的赔偿或者补偿金的。就跟我们给家里的车买车险是一样的道理,只是这个期限不是1年,而是30年或者是保障到70岁/80岁。


举个例子,A先生,给自己买了一份50万保额的消费型重疾,30年缴,保障到70岁,每年缴费3000元。30年一共缴费9万元,如果A先生到70岁后都没有发生任何保险事故,那么这9万块就完全消费掉了、没了!而且到70岁后A先生的保障也是完全空缺的。这样的保障真的是消费者想要的结果吗?要知道,越是年老,疾病发生的几率越高,在发病率高的时候反而没有了保障,这应该都不是我们想要看到的。

#C先森说#

消费型重疾的出现可以说是打破的市场的一个价格壁垒,从前想要投保重疾产品,保费高、保额低普遍存在。事实上这样的重疾险能在出事后,帮助家庭解决多少问题?所以消费型重疾的出现可以为部分能力极为有限的消费者带来希望,也为部分预算有限,想要得到高保额的消费者带来解决方案。


对于消费者而言,无论是储蓄型重疾也好、消费型重疾也罢。都是各有利弊,各有优劣。没有说哪个就是最好的,只有适合跟不适合的区别。如果预算充足,一心只想保障好,那么储蓄型会是很好的选择;如果预算有限,但又想在责任期间的保额更高,那么储蓄型+消费型就非常适合;如果预算实在紧张,想要在责任期尽量提升保额,那么消费型就是不二之选了。


每个人的情况都是不一样,不能一概而论,需要怎么样的产品,还是要结合实际出发。如果不知道怎么选择适合自己的保险,不妨扫描下方二维码进行咨询。


欢迎扫描以下二维码关注

作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

本文来自网络,如有侵权,请联系站长。 保险咨询请加微信:waitmi,或关注公众号:险坑
赞(0) 打赏
本站所有文章未经允许不得转载:保底的钱 » 关于“消费型重疾”你需要知道这些-在哪买
分享到: 更多 (0)

评论 抢沙发

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址

我们的好朋友

保倍多90保

觉得文章有用就打赏一下文章作者

支付宝扫一扫打赏

微信扫一扫打赏