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中英人寿丨至尊守护一共有4个坑-在哪买

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至尊守护全称中英人寿至尊守护重大疾病保险,是属于中英人寿保险有限公司的重疾产品。至尊守护是守护2019的增强版,在保险责任上增加了一些轻症病种的同时,增加了1次的轻症赔付。


#产品责任#

至尊守护是一款重疾不分组赔付2次,轻症不分组赔付4次,自带特定疾病关爱金的终身型重疾。至尊守护作为守护2019的增强版,增加了10种轻症的同时,也增加了1次轻症赔付。至尊守护只有19年缴的费用和守护2019的20年缴费率是一样的,就是相当于减免1年的保费。下面来看看保险责任框架。


#产品剖析#

至尊守护作为守护2019的增强版,在轻症责任上加强了一些,总保费也下调了一些。那么守护2019的问题在至尊守护上有没有得到一个很好的解决呢?下面来分析分析。


1.轻症保障弱

至尊守护虽然相比守护2019在轻症上增加了10个病种,也增加了赔付次数,但是相较市场上的产品而言,保障依旧算是比较弱的。轻症的赔付只有20%的比例,市场上更多的是30%的起赔了。轻症有180天的间隔期,市场上轻症基本都可以做到不分组无间隔了,180天的间隔期太长了。


2.轻症缺少“不典型急性心肌梗塞”

很多保险公司在“不典型急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入术(非开胸)”、“微创冠状动脉搭桥术”这三个疾病上有选择性的去除其中一个。至尊守护里就除掉了“不典型急性心肌梗塞”,不典型急性心肌梗塞是达到要求的状态就可以赔付的,另外两种轻症是要实施手术后才可以进行赔付。虽然说冠状动脉介入术(非开胸)、微创冠状动脉搭桥术主要用来医治不典型的急性心肌梗塞,但是少了不典型急性心肌梗塞终归是个缺陷。


3.微创冠状动脉介入术要求严苛

至尊守护在冠状动脉介入术里有一个要求“以治疗两支或以上主要冠状动脉发生的狭窄(狭窄程度最少在50%以上)”这相比其他冠状动脉介入术的要求提高了不少。其他保险公司的这个病症里并没有这个要求。这会提高理赔难度,这坑不小了。



4.轻微脑中风定义严苛

至尊守护相较同门的爱守护2018(已经下架)的“轻微脑中风”定义修改得几乎看不出个原样来。至尊守护对轻微脑中风的定义可以用苛刻来形容。需要满足两个条件中的其中一个,但是这两个条件都不容易达到。

第一个条件是要达到一侧肢体的肌力为3级或更低。其他保险公司通常是达到一肢或者一肢以上肌力3级或以下。一字之差理赔难度的差别就相差很大了。

第二个条件是要自主生活能力无法完成6项中的2项。在其他保险公司对轻微脑中风的要求里,要不就是没有这项要求,要不就是只需要无法完成6项中的其中1项即可。其中的差别也是很大。

相较爱守护2018的宽松,至尊守护可以说把理赔难度调到行业较高处了。


#C先森点评#

至尊守护的亮点很多,坑也不少,都集中在轻症上。至尊守护是市场上为数不多的没有隐性分组的产品,其他产品里较为常见的“三同”,在守护2019里也只有“二同”,这“二同”也只针对轻症,可以说是比较宽松的了。中英的这款产品价格也是比较高,带来的附加值也是非常不错,从产品定价来看这款保险就不适合刚需的家庭了。如果不知道什么样的保险才是适合自己的保险,不妨扫描下方二维码进行咨询。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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