中信保诚丨尊享惠康2019找到了4个坑-在哪买

#产品责任#

尊享惠康2019是一款重疾赔付1次，轻症最多赔付7次，并且自带糖尿病特定并发症额外给付责任、生命终末期责任、老年长期护理金责任、身故/全残责任。整体保险责任中规中矩，比较有外资特色的责任是糖尿病特定比发证额外给付以及老年长期护理金责任。下面具体来看看责任框架。

#产品剖析#

尊享惠康2019是一款颇有外资特色的重疾险，带有一些比较少见的保险责任。作为一款外资公司的单次赔付产品，会不会在设定上，少一些坑，多点真诚？下面来看看。

1.轻症前2次赔付额度低

尊享惠康2019的轻症一共可以赔付7次，但是前2次的轻症赔付比例仅有20%，对比市场上30%起步的重疾还是逊色不少。尊享惠康2019虽然可以赔付7次，但是在轻症上能理赔3次以上的概率能有多高？还不如真诚点，把前两次的赔付额度做高。这是个小坑。

2.不典型急性心肌梗塞要求高

尊享惠康2019在不典型急性心肌梗塞的条款上必须满足指定的两个条款，而市面上更多的是给出4个条件，满足其中2种即可。相信怎么样更容易赔付，各位看官心中也有数。

3.糖尿病特定并发症额外给付诚意不足

尊享惠康2019关于糖尿病额外给付是需要在75岁前患有指定的5种并发症才可以进行赔付，而不是说所有糖尿病相关的并发症，这几个字的差别会严重影响能理赔的概率。糖尿病的并发症有很多除了指定的5种以外，还有心、脑相关疾病也是比较常见的。如果能保障到位，那会更好。

还有一点需要注意的！如果在罹患糖尿病特定并发症之前已经理赔过重疾的话，那么保险合同就会终止，也就是说这项责任也会随之终止，就是这样的情况下就不能赔付了，所以不能把这个责任当做是多次赔付责任哦！

4.其他

（1）这款产品并不自带保费豁免功能，需要额外附加，在这个保费豁免都是标配的年代，还有需要另配的保费豁免实属少有。

（2）可附加的重疾多次赔付，分组较差，一共分4组，恶性肿瘤单独1组（这点值得肯定），但其余3组里的其中一组还是没有包含6种高发重疾的，就是以为着6种高发重疾被分在3个组别里，还有一组是恶性肿瘤单独分组。这样的分组相较市面上的分组赔付，还是差了一些。

（3）可附加的恶性肿瘤多次赔付，间隔期太长。这个附加的恶性肿瘤多次赔付的间隔期为5年，而市面上关于恶性肿瘤二次赔付/多次赔付大多只需要3年的间隔期，而且这个间隔期会严重影响理赔。恶性肿瘤的复发、转移等在第3年左右发生的概率远远高于5年后。这是个大坑。