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便宜的百年康惠保(多倍版)对高发的心血管疾病要求太严苛

01
 产品简介


康惠保(多倍版)隶属于百年人寿保险公司,该公司于2009年6月3日正式开业,总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。


该产品是百年康惠保系列产品的升级款,条款名称为多惠保终身重大疾病保险,是一款重疾多次赔付的终身型产品,主要特色有:

·重疾、中症、轻症均是不分组、2次赔付

·中症、轻症可选可不选

·可附加投保人豁免,投保人轻症、中症、重疾、失能、身故,均可豁免

·保额达到20万,即享绿通服务


02
 产品解析


解析一:不典型的急性心肌梗塞理赔太严苛

急性心肌梗塞作为高发的6大重疾之一,疾病定义是25种重大疾病定义中规定的,任何一家保险公司不得更改,如下:

指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件

(1)典型临床表现,例如急性胸痛等;

(2)新近的心电图改变提示急性心肌梗塞;

(3)心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高,或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化;

(4)发病90日后,经检查证实左心室功能降低,如左心室射血分数低于50%。


康惠保(多倍版)的轻症中包含不典型的急性心肌梗塞,规定如下:

指被临床诊断为急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治疗,虽然未达到重大疾病“急性心肌梗塞”的给付标准,但满足下列至少两项条件

(1)典型临床表现,例如急性胸痛等;

(2)新近的心电图改变提示急性心肌梗塞;

(3)心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高,或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化;

(4)发病90日后,经检查证实左心室功能降低,如左心室射血分数低于50%。


该产品对高发轻症不典型的急性心肌梗塞的疾病定义,把重疾的“满足三项条件”更改为“满足下列至少两项条件”,给付标准降低了,但是正常的对该项高发轻症的疾病定义是什么样的呢?以中意悦享安康的轻症不典型的急性心肌梗塞定义为例:

指被临床诊断为急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治疗,虽然未达到重大疾病“急性心肌梗塞”的给付标准,但满足下列全部条件

(1)肌钙蛋白有诊断意义的升高;

(2)心电图有损伤性的ST段改变但未出现病理Q波;


上述规定也是需要符合两项条件,并且是明确规定的两项条件,关于医学方面的知识不做探讨,大哥可以明确的说,康惠保(多倍版)对不典型的急性心肌梗塞定义严苛,给付标准太高。


解析二:健康告知多且严

该产品的健康告知多达10项,主要问询项目包含BMI体格指数、既往病症、连续服药超过2个月、住院、既往疾病、职业病和职业限制等。


P.S.理赔纠纷的最大原因之一就是未如实告知,所以,在投保时,必须如实回答健康告知问询。


其他解析:

重疾两次疾病间隔期365天,太长。

等待期180天,太长。

存在隐形分组的限制。

没有身故责任,这也是产品价格便宜的重要因素。


03
 大哥点评

百年康惠保(多倍版)如百年人寿的其他产品一样,产品价格便宜是最大的亮点,所谓一分价钱一分货,看清产品保障责任。




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