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不要傻乎乎的认为“重大疾病保险全都是确诊即赔”

很多朋友被问到重疾险是不是确诊即赔付这个问题?回答都是肯定的。

并且还会说:“卖给我保险的人就是这么说的。”“某某保险公司的业务员朋友圈里就是这么宣传的。”……

其实,关于“重疾险确诊即赔”的话题,网上一搜,全是答案:重疾险并不完全是确诊即赔。小编再来絮叨絮叨(谁身边还没有几个“懒癌患者”)

 

  

为指导保险公司使用疾病定义, 中国保险行业协会与中国医师协会共同制定制定《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》根据重大疾病保险的起源、发展和特点,本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术

注意上面所说的疾病、疾病状态或手术,以《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》里规定的25种疾病定义为例,(注意:前6种为保险公司重疾险必须包含,后19种保险公司可以选择使用)详看下表:

第一类:疾病,经明确检查诊断,有详细的检查报告、病历资料等,确诊即赔付。

如恶性肿瘤:

 

  指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。

 

下列疾病不在保障范围内:

(1)原位癌;

(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;

(3)相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;

(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

(5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(注);

(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

注:如果为女性重大疾病保险,则不包括此项。

 

第二类:疾病状态,指罹患重疾后达到约定的状态后,才能给予赔付。

如脑中风后遗症

 

  指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞,并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍,指疾病确诊180天后,仍遗留下列一种或一种以上障碍:

(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失;  (2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失;  (3)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

 

“确诊180天后,遗留……”,比方说甲某突发脑出血,立即送到医院救治,医生明确诊断为脑中风,甲某还要等180天后,符合约定的遗留下的状态,保险公司才能给予赔付。

 

第三类:手术,指确诊患病后,实施了约定的手术,保险公司才给予赔付。

如冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)

 

指为治疗严重的冠心病,实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术

 

冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。

 

上述三类中,确诊即赔的数量最少,所以下次再看到、听到重疾险确诊即赔的,不要相信。购买重疾险,一定要找对人,看清合同条款,订立合同时一定要如实告知。

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