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新华人寿丨金色阳光的4个坑都找出来了-在哪买

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金色阳光全称是金色阳光少儿重大疾病保险,是属于新华人寿保险股份有限公司下的少儿重疾产品。是一款重疾赔1次,轻症赔3次的定期重疾。此外这款重疾是一个附加险,需要附加在金色阳光少儿两全保险这个主险上。


#产品责任#

金色阳光是一款最多15年缴费,保障30年的少儿定期重疾。这款产品的特色是有特定重疾保障以及满期返还(两全险的功能)。86种重疾赔付一次,特定重疾赔付1次(白血病可以和重疾叠加赔付),轻症按保额的20%最多可以赔付3次。产品责任框架如下。


#产品解剖#

这款少儿定期重疾的价格都快赶上少儿终身重疾的价格了,这里面到底是不是有什么猫腻,下面来一探究竟!


1.价格贵

以0岁男宝宝为例,金色阳光的构成是3050元的两全险+800元定期重疾,接近4000元的保险有80%的保费花在两全险上。所谓的两全险,又叫做生死合险,意思是如果在保险期间人没了,可以按照保险约定拿到一笔钱;如果保险到期了人还活着,也可以按照保险约定拿到一笔钱,一般这类型保险是已交保费+利息。这款保险就是1.5倍的已交保费。这是个坑。


2.伪特定重疾保障

金色阳光这款产品以特定重疾为卖点,却在特定重疾上做手脚。特定重疾通常的意思是在所有的重疾病种里面,挑选几个高发的病种,进行额外的赔付。而金色阳光倒是好,16种特定重疾里,只有白血病可以额外叠加赔付。剩余的15种病种在其他保险公司的产品都是属于普通重疾保障的范畴,在金色阳光这里却单独提出来成为特定重疾的卖点。但是由于这样的一个设计,导致这款产品重疾有可能达到重疾2次赔付。算是个小坑。


3.疾病定义严苛

(1)严重川崎病是一种少儿高发的重疾,在金色阳光里的定义却是非常的严苛。在其他保险公司的规定一般为治疗180天或者做手术,而金色阳光的则严苛太多了。要求达到3个条件,第一个条件更是冠状动脉的扩张及动脉瘤的直径最少为6mm。



(2)严重1型糖尿病,如果确诊时间在30周岁后,需要植入了心脏起搏器或者切除一趾或者多趾才可以理赔。


4.其他

(1)轻症保额低,轻症只赔20%的保额。现今多大重疾险的轻症都是30%保额起赔了。

(2)轻症多次赔付有多种轻症只赔一种的情况。

#C先森点评#

金色阳光是一款以两全险为主要卖点的定期重疾,如此高的保费换来如此低的保障值不值得,在我看来是不值得的。我们购买保险的时候要回想自己的买保险初衷到底是什么,到底是想要投资保险产品还是实实在在地购买一份让人安心的保障。如果投资保险产品,两全险并不是很好的选择。如果想要安心的保障,显然两全险也不适合你。如果不知道怎么给孩子配置保险,欢迎扫描下方二维码咨询。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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