新华人寿丨金色阳光的4个坑都找出来了-在哪买

#产品责任#

金色阳光是一款最多15年缴费，保障30年的少儿定期重疾。这款产品的特色是有特定重疾保障以及满期返还（两全险的功能）。86种重疾赔付一次，特定重疾赔付1次（白血病可以和重疾叠加赔付），轻症按保额的20%最多可以赔付3次。产品责任框架如下。

#产品解剖#

这款少儿定期重疾的价格都快赶上少儿终身重疾的价格了，这里面到底是不是有什么猫腻，下面来一探究竟！

1.价格贵

以0岁男宝宝为例，金色阳光的构成是3050元的两全险+800元定期重疾，接近4000元的保险有80%的保费花在两全险上。所谓的两全险，又叫做生死合险，意思是如果在保险期间人没了，可以按照保险约定拿到一笔钱；如果保险到期了人还活着，也可以按照保险约定拿到一笔钱，一般这类型保险是已交保费+利息。这款保险就是1.5倍的已交保费。这是个坑。

2.伪特定重疾保障

金色阳光这款产品以特定重疾为卖点，却在特定重疾上做手脚。特定重疾通常的意思是在所有的重疾病种里面，挑选几个高发的病种，进行额外的赔付。而金色阳光倒是好，16种特定重疾里，只有白血病可以额外叠加赔付。剩余的15种病种在其他保险公司的产品都是属于普通重疾保障的范畴，在金色阳光这里却单独提出来成为特定重疾的卖点。但是由于这样的一个设计，导致这款产品重疾有可能达到重疾2次赔付。算是个小坑。

3.疾病定义严苛

（1）严重川崎病是一种少儿高发的重疾，在金色阳光里的定义却是非常的严苛。在其他保险公司的规定一般为治疗180天或者做手术，而金色阳光的则严苛太多了。要求达到3个条件，第一个条件更是冠状动脉的扩张及动脉瘤的直径最少为6mm。

（2）严重1型糖尿病，如果确诊时间在30周岁后，需要植入了心脏起搏器或者切除一趾或者多趾才可以理赔。

4.其他

（1）轻症保额低，轻症只赔20%的保额。现今多大重疾险的轻症都是30%保额起赔了。

（2）轻症多次赔付有多种轻症只赔一种的情况。