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扒一扒光大永明吉瑞宝的缺点

01 产品简介

吉瑞宝隶属于光大永明人寿保险公司,该公司成立于2002年4月,是一家拥有央企背景的世界500强巨头,由中国光大集团、加拿大永明保险、鞍山钢铁集团以及中国兵器工业集团共同持股。

该产品是一款重疾单次赔付的两全险附加险产品,学名:光大永明附加吉瑞宝重大疾病保险,主要特点有:

·重疾100种,赔1次,100%保额;未满18周岁,重疾双倍赔付

·中症无

·轻症50种,不分组,无间隔期,赔3次,30%保额/次

·少儿特疾,18周岁前,三倍赔付

·保费每年增加3%

·等待期内发生轻症,不承担责任,合同继续有效;等待期内发生重疾,退还105%已交保费,合同终止

·犹豫期15天;等待期90天

02 产品解析

解析一:轻症几大缺点

缺点1:轻症存在“同一原因”的条款限制,具体条款:

如果被保险人因同一原因导致其首次患有本附加合同所列的两种或两种以上的轻症疾病,我们仅按一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。

比如客户在进行冠状动脉介入手术时,发生不典型的急性心肌梗塞,对不起,虽然轻症没有间隔期限制,但是只能赔1次。

缺点2:原位癌定义严苛

原位癌属于轻症的“极早期的恶性肿瘤或恶性病变”里提到的第1项,对原位癌的解释如下:

指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。原位癌必须经过固定活组织的组织病理学检查明确诊断。被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。

正常情况下没有过多的解释,或者只是解释一下定义,并不会涉及到诊断方法和积极治疗,有如此明确的规定,理赔的标准提升,更加严苛。

缺点3:轻微脑中风定义严苛

脑中风定义变化情况多发生在确诊180日后的满足条件,最好的情况是没有额外附加条件,最差的情况是满足2级肢体肌力,该产品是只能满足遗留一肢或一肢以上肢体肌力3级或3级以下的运动功能障碍。

必须满足肢体肌力3级的条件,相对于满足3级肢体肌力或者2项基本日常生活的情况,缺乏灵活选择性,略微严苛。

缺点4:缺少高发的“冠状动脉介入手术(非开胸)”

重疾冠状动脉搭桥术对应的轻症为冠状动脉介入手术和微创冠状动脉搭桥术,都是非开胸的手术,冠状动脉介入手术现在应用比较高。

解析二:少儿特疾规定严苛

1)年龄限制在18周岁前

2)特疾病种数量少,只有8种,缺乏多个高发疾病,比如白血病、神经母细胞瘤、淋巴瘤、严重哮喘等

03 大哥点评

光大永明吉瑞宝只能算作中规中矩的一款重疾险,关于疾病保障责任方面存在多处不便,请慎重考虑。

 

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