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扒一扒瑞泰晴天保保的缺点

 

01 产品简介

 

晴天保保隶属于瑞泰人寿,该公司成立于2004年1月,是第一家总部设在北京的合资寿险公司。

 

该产品是一款重疾单次赔付的少儿重疾险产品,学名:瑞泰完美童年重大疾病保险,主要特点有:

·重疾100种,赔1次,100%保额

·重疾保额每2年增长15%,最高递增至175%保额

·中症10种,赔1次,50%保额

·轻症40种,不分组,无间隔期,赔3次,30%保额/次

·特疾15种,双倍赔付

·等待期内发生中症/轻症,不赔,合同继续有效;等待期内发生重疾/特疾,退保费,合同终止

·犹豫期20天;等待期180天

 

02 产品解析

 

解析一:1型糖尿病责任欠佳

关于1型糖尿病,大哥通过网络和文献查阅,简单总结了一下1型糖尿病和2型糖尿病的区别:

1)发病年龄不同:1型糖尿病多见于25周岁以下的青少年人群;2型糖尿病多见于40周岁后的中老年人群。

2)身材体型不同:1型糖尿病体重正常或者偏低;2型糖尿病体重超重或者肥胖症。

3)治疗方法不同:1型糖尿病只能注射胰岛素;2型糖尿病可以吃降糖药,效果不佳,可以使用胰岛素治疗。

4)家族遗传:1型糖尿病和2型糖尿病都具有一定的家族遗传性。

 

从年龄因素、治疗方法等方面来看,1型糖尿病在少儿重疾当中还是相当重要的,该产品的重疾里包含1型糖尿病,但是该产品的1型糖尿病有两个缺点:

1)疾病条款理赔严苛

该产品规定满足下列全部条件:

①已经持续性地接受外源性胰岛素注射治疗连续180天以上;

②因需要已经接受了下列治疗:因严重心律失常植入了心脏起搏器;或因坏疽自跖趾关节或以上切除了一趾或多趾。

达到第②个条件是比较严苛的,有的产品是符合连续注射胰岛素180天即可。

 

2)特定疾病缺失该病种,不能双倍赔付

特疾15不包含1型糖尿病,也就是如果发生1型糖尿病,只能按照重疾理赔,不能获得双倍赔付。比较在意该项疾病责任的客户,就不要选择该产品,其他产品的少儿高发疾病都是双倍给付。

 

解析二:特疾缺失多个高发疾病

解析一提到1型糖尿病不包含在特疾当中,不能获得双倍赔付。仔细查看条款,发现淋巴瘤、脑损伤、严重癫痫、神经母细胞瘤也不包含在内,也不能获得双倍赔付。

 

其他解析:

·中症/轻症有“三同一条款”限制

 

03 大哥点评

 

晴天保保在少儿定期重疾的市场当中,亮点比较突出,值得肯定,但是在疾病保障方面确实不如妈咪保贝,但是妈咪保贝的价格稍微贵点。这两款产品都是可以优先考虑的。

 

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