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平安人寿丨守护百分百,有3大注意事项-在哪买



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守护百分百是一个保险方案,由主险“平安守护百分百两全保险”和附加险“平安附加守护百分百提前给付重大疾病保险”、“平安附加福星轻症疾病保险”、“平安附加轻症10豁免保险费疾病保险”、“平安附加手术津贴医疗保险”等自由组合而成的。是属于平安人寿的重疾保险产品。是平安人寿在4月份上线的一款两全重疾产品。主打保重疾,可返还。可以免费得保障,事实上是不是这么好?下面来具体分析。


#保险责任#

守护百分百是主险是一款满期能领钱同时有身故保障的两全保险,通过附加重疾、轻症、轻症豁免等自由搭配组合。其中可搭配的重疾保障内容为重疾赔付附加重疾基本保额1次,可搭配轻症保障内容为附加轻症基本保额3次,就是说轻症、重疾的保额可以自己需要自由设定,自由度较高。责任框架如下图。


#产品剖析#

守护百分百是一款主打返还保费的重疾保障,让消费者免费享有保障的重疾产品。但是事实是不是真的这么好?下面来具体分析看看。


1.轻症责任较弱

守护百分百的轻症是需要独立附加的,以50万为基准保额,对标平安福系列的20%轻症赔付比例,就是10万轻症额度,30年缴费,30岁的情况下,男:1390元/年,女:1190元/年。这个轻症费用还不包含轻症豁免责任,豁免责任还需要额外附加。比较特别的一点是无论选择保障至60岁、70岁还是80岁费率都一样。不过关于这个轻症保障的保费,是不能累计进两全险的保障当中的。 就是说轻症部分的费用是属于纯消费的。


守护百分百的轻症责任只有10种轻疾,而这10种轻症中还存在一定的水分,前3个轻症“早期恶性病变”、“原位癌”、“皮肤癌”仅相当于其他重疾产品里的一个轻症“极早期恶性肿瘤或恶性病变”。就是原本就少的轻症,一下子缩水成8个。让原本就少的轻症数量,进一步减少。如果轻症数量够多的情况下,这样的拆分是好事,如果数量本来就少的情况下,进行拆分,就有点像充数的味道了。


而这8个轻症中有一个轻症“早期原发性心肌病”并不在25种行业规范重疾对应的轻症中,就是这一种轻症发生概率相对较低的轻症,所以实际上这10种轻症,仅有7种高发轻症。


守护百分百的轻症豁免是需要额外附加的,就是说这个是需要付钱的。同样的,这个轻症豁免也只是保障轻症上的10种轻症,相关问题和轻症保障是一致的。





2.满期金未必能拿到手

守护百分百两全是主险(返还就靠这个主险),如果想要获得重疾保障,那么就必须附加重疾附加险,但是在这个附加险的里会说到,如果赔付过重疾,那么主险的保额等额减少,如果主险保额减少至0,主险就会终止。而这个重疾险的保额必须是和主险一致的,就是说只要赔付重疾后,这个主险就必然会终止,后续就不存在满期金了。


如果是好的两全险设定是赔付重疾后,两全险依旧有效,消费者依旧享有两全险的保障。而守护百分百这里赔付重疾后整份保障就结束了。个中差距,需要各位看官自己品了。



3.两全保障身故责任一般

守护百分百关于身故的保障,是赔付主险保额 或 主险+附加重疾现金价值之和 的较大者,简答来说就是哪个的金额大,就赔付哪个,赔付后合同终止。而市面上常见的两全险除了给付保额以外还会退还已交保费,这也是为什么两全险价格较高的原因。反观守护百分百的给付则是少了一大截。



#C先森点评#

守护百分百表面看着很美好,但是实际上细品一下,就发现不是那么一回事。C先森一直主张,在配置健康保障的时候,着重保障的选择。如果需要考虑理财规划,再考虑理财的保障或产品。每种产品都有各自的功能,而且只有在各自擅长的保障范围才能发挥出最大的价值。并不建议一款产品既包含理财、又包含健康保障的产品。这样只会两边不讨好,吃亏的终究是自己。


如果最近在考虑投保这款产品,那就要慎重思考一下,这份保障是不是自己想要的,和自己买保险的初衷是不是一致。如果不知道什么样的保险才适合自己,不妨扫描下方二维码添加微信详聊哦!


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作者:陈炽坚

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