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平安人寿丨少儿平安福20,一个有3个坑-在哪买



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少儿平安福20全称平安少儿福20重大疾病保险,是属于中国平安人寿保险股份有限公司的重疾产品,这也是少儿平安福的第五次升级。在保险结构上,少儿 平安福20终于不再采用终身寿险+重疾提前给付的结构形式了,而是直接上一个重疾保险,简单明了。下面来分析一下,这第五次升级的平安福,到底有什么过人之处。


#保险责任#

少儿平安福20是一款重疾赔付1次,轻症赔付3次,少儿特定重疾赔付1次的终身型重疾,自带身故责任。可选责任非常丰富,就不一一列举了,最常见的恶性肿瘤多次赔付、被保人豁免、投保人豁免等都是有的。在保险责任上,少儿平安福20和少儿平安福19版没有明显的区别,最大的区别就是在于,价格比价明显地下降了,同样年龄、同样的性别、同样的保额,价格相差几百块。下面来看看少儿平安福20的保险责任。


#产品剖析#

少儿平安福20在经历了五次升级之后,保留了身故没有等待期的优良传统。除了保险的结构方式发生了改变以外,其他方面还原来的一模一样。那么下面来看看少儿平安福到底升级后,有没有把一些以前存在的一些问题进行修正。


1.轻症保障弱

少儿平安福20的轻症基本保额是重疾重疾保额的20%。这个对于现在市面是主流的保险产品来说是属于行业最低的赔付比例了,现在市面上的轻症赔付比例30%-60%不等,坚持20%赔付比例的少儿平安福20,显然是脱离了市场的发展呀!


其次在轻症豁免方面,少儿平安福20依然是需要额外附加的,是需要额外给钱的,这样的设定可以美其名曰:留一些选择空间给消费者,万一消费者不想要呢?试问一下,这么重要的豁免,如果因为人为原因没有给消费者配置上,更大的损失是保险公司还是消费者呢?这答案显而易见的。现在主流都是默认自带,而少儿平安福升级到第五代,还是坚持需要额外附加,这样的设定有点迷。


最后一点少儿平安福20在轻症上有三组隐性分组,其中第二、第三小组是特殊情况下的分组。其实隐性分组在现在的重疾险里比较常见,能坚持没有隐性分组的保险产品不多,但是像少儿平安福一样贵还有隐性分组的就极少了。



2.少儿特定重疾保障差

少儿平安福20作为一款少儿重疾,免不了就是自带少儿特定重疾责任了。少儿平安福20在少儿特定重疾方面的保障和主流的保险产品不太一样。主流的少儿特定重疾责任是十几种少儿特定重疾和主险重疾相互重叠,可以实现少儿特定重疾双倍赔付。而少儿平安福20在这方面就显得非常特别了15种少儿特定重疾,仅仅只有1种和主险的重疾重叠,那么就是说仅有1种重疾是可以实现双倍赔付的。相比其他十几种都是可以双倍赔付的,差的不是一星半点呀!


少儿平安福20在少儿高发重疾上也是有所缺失,“严重川崎病”、“亚历山大病”这两个少儿重疾,既不在少儿特定重疾里,也没有在主险里。换句话说,少儿平安福20就是不保这两种少儿特定重疾的。特别是严重川崎病是一个少儿高发重疾,在少儿平安福20里是不保障的。作为一款少儿重疾,居然不保少儿高发重疾,这是在逗我?



3.恶性肿瘤多次赔付保障差

少儿平安福20还是可以选择附加恶性肿瘤多次赔付的,但是少儿平安福恶性肿瘤多次赔付的间隔期长达5年,就是说假设第一次重疾是恶性肿瘤,想要拿到第二次恶性肿瘤赔付则需要等5年,如此类推,累计最多赔付3次恶性肿瘤。而恶性肿瘤的复发、转移大多发生在3年内。那么长达5年间隔期的恶性肿瘤多次赔付责任就显得比较鸡肋了。现在市场上最优的条款是只需要3年的间隔期,就可以实现二次赔付了。对比之下,少儿平安福20的恶性肿瘤多次赔付责任就实在是差了。



#C先森点评#

少儿平安福20虽然在保费上进行了一定的下调,但依然是高价、低配的保险产品。随着医疗技术的进步、人的生存环境变化、生活压力增加等,未来多次患有重疾不是不可能的事。那么作为单次赔付的少儿平安福20就不太能满足奶爸、宝妈们的需求了。


现今市场上无论是有多次赔付,还是恶性肿瘤多次赔付责任的重疾保险产品,比比皆是。平安人寿也只是众多保险公司中的其中一家,如果不是非平安不买的话,可以放眼到保险市场上的保险产品,现在的保险市场不再像从前那样,被老牌的几家保险公司“垄断”,现在是百家争鸣的盛况,眼光放远一些,或许可以挑选到适合自己的保险产品哦!


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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