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太平洋|金诺优享是有进步,但是坑没少-在哪买

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金诺优享全称是金诺优享重大疾病保险,是属于中国太平洋人寿保险股份有限公司金诺人生重疾系列的产品。金诺优享是金诺人生2018的一个升级版,是一款重症赔1次,轻症不分组赔3次的终身重疾险。


#产品责任#

金诺优享的升级有以下几处,1.在保费基本不变的前提下缴费年限减少了1年。2.重症保障从100种升级到105种。3.轻症保障从50种升级到55种,轻症赔付不占用重疾保额。通过下表来看看金诺优享的产品责任。



#产品解剖#

金诺优享基本可以说是金诺人生2018的加料不加价版本,可是金诺人生2018有的那些问题,金诺优享基本还是有。下面来剖析一下这款产品。


1.等待期长

金诺优享的等待期是180天,而现在市场主流的产品等待期都是90天。虽然说这个影响不大,但也是个小坑了。


2.轻症保障弱

金诺优享虽然把轻症的病种提升到55种,但是赔付比例依旧很低,只有20%的基本保额。现在大部分重疾产品的轻症保障都是30%基本保额起步了,虽然说只相差10%的比例,可是同样50万的保额前提下,轻症的赔付就是10万和15万的差距了。这是一个坑。


轻症的隐性分组,存在4赔1(不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、激光心肌血运重建术只赔其中一项)、3赔1(视力严重受损、单目失明、角膜移植只赔其中一项)、2赔1等等。这也是个坑。


3.转换年金权等同鸡肋

转换年金在之前的文章都说过不少,转换年金的具体产品合同中没有具体给出,就是到最后能转换成什么产品、收益如何、年金具体怎么发放通通都是一个未知数,把刚到手的保险金放在一个完全未知的产品上,无疑是不理智的。这算是个小坑,毕竟不使用这个权利的话,也不会有任何危害。


4.其他

金诺优享是一款现价是可以突破保额的产品,可是按照30岁男性,50万保额的设定,测算了一下要到92岁才能突破保额,实际的意义并不大。


相较金诺人生2018而言,金诺优享还有一个比较迷的设定,就是投保年龄的范围设定,男性:30天~46周岁,女性:30天~51周岁。无论是对标自家的产品还是市场上的产品,这个设定都算是比较高要求的。

#C先森点评#

金诺优享的相对于金诺人生2018而言的升级无疑是值得肯定的,增加了病种,降低了总保费。如果真要拿到市场上和其他保险公司的产品去比拼的话,还是逊色很多,没有拿得出手的亮点。如果是钟情于太平洋保险的话,这个产品确实可以选择。如果不是的话,市场上还有更多的产品可以选择。


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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