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复星联合丨六六六 特殊人群的福音-在哪买



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六六六全称复星联合六六六重大疾病保险,是属于复星联合健康保险股份有限公司的重疾产品。是复星联合新上线的一款重疾产品,这款产品比较特别,前两年是一款百万医疗,两年后才是我们认识的重疾险。下面我们来具体认识一下这款产品。


#保险责任#

六六六是一款重疾赔付6次、中症赔付2次、轻症赔付3次,身故/全残/疾病终末期责任可选赔付现金价值或者是保额。可选责任有:恶性肿瘤二次赔付、特定疾病保险金(少儿特定重疾/男性特定重疾/女性特定重疾)、急性心肌梗塞或脑中风后遗症二次赔付、投保人豁免。其中恶性肿瘤二次赔付和脑中风后遗症和急性心肌梗塞二次赔付是捆绑销售的,不能二选一,只能全都要或是都不要。下面具体来看看保险责任。


#核保宽松#

六六六的其中一个卖点就是核保宽松,详情看下表。其实从表内可以看出来,六六六的核保尺度确实相较很多线上保险产品的尺度更为宽松一些。特别是关于精神类疾病的患者,以前绝大部分保险公司的重疾保险,都是极为保守,能承保的要求也是非常高,如今六六六是史无前例的宽松。值得点赞!



#产品剖析#

六六六采用了一种比较特殊的产品结构,前2年为医疗险,2年后才是重疾险的结构。增加了多种可选责任,使得产品的保障丰富了起来。比较不能理解的是,恶性肿瘤二次赔付和脑中风后遗症和急性心肌梗塞二次赔付成为了捆绑销售,有点强买强卖的感觉?下面再来看看保险内的细节。


1.前两年重疾险变医疗险

六六六前2年的保险责任是一款0免赔的百万医疗,2年后才是我们正常认识的重疾险。那么问题来了,前2年的保费是不会因为只有医疗险责任就会降低的,就是说前两年用重疾险的费用买的是0免赔医疗险的保障。

如果在2年内患上重大疾病后,会终止该组重疾保险责任,同时会把现金价值降为0,“首次重大疾病保险金”、“轻症”、“中症”、“身故/全残”、“毕竟终末期”这些责任均终止。这些在重疾里也是比较常见的,相较也是合理。

不过如果2年内患上重大疾病,仅承担该重大疾病365天内的治疗费用。这坑就有点大了。


2.脑中风后遗症和急性心肌梗塞二次赔付要求高

六六六如果选择了恶性肿瘤二次赔付,那么就一定要选择脑中风后遗症和急性心肌梗塞二次赔付。对于恶性肿瘤二次赔付责任现在都是间隔期3年,新发、复发、转移和持续都可以赔。这个是没有问题的。问题在于脑中风后遗症和急性心肌梗塞二次赔付的间隔期为3年且要求是新发的。这样的要求就比较高了。脑中风后遗症和急性心肌梗塞这两个疾病复发的概率远高于新发,六六六这里不但要求间隔3年,还要求新发。这作用就有点鸡肋了。这算是强制搭配了一个有点鸡肋的责任,还是收费那种?这个是小坑。


3.轻微脑中风定义严苛

六六六的轻微脑中风的定义里是必须满足“确诊180天后仍然遗留一肢或者一肢以上肢体肢力III级或者III级以下的运动功能障碍”。但是其他重疾里只需要满足2~3个要求里的其中一个要求即可,甚至有一些重疾只需要180天后还留有病灶即可。六六六则是满足这个指定的要求,缺少了一些选择的余地。



4.其他

(1)轻症缺失“微创冠状动脉搭桥术”,目前治疗心脏疾病的主流治疗手段是微创冠状动脉介入术,但这两者并不完全重叠,缺失了,确实就是遗憾了。


(2)轻症“极早期恶性肿瘤或恶性病变”不保障艾滋病毒感染者。目前大部分重疾是没有除外这个艾滋病感染者的,对于那些被迫感染的人群,就显得不友好了。


(3)轻症隐性分组,仅有2组,:不典型急性心肌梗塞和冠状动脉介入术、听力严重受损和人工耳蜗植入术。现在市面上很少见有隐性分组这么少的重疾产品了。


(4)保费较高。六六六这款产品前两年是医疗险,但是产品价格却是没有因为这个设定降下来多少。相比市面上同样设定的另一款产品,价格相差的不是一星半点。

#C先森点评#

六六六在保障责任上只能说不过不失,但是由于对部分特殊人去核保比较宽松,所以会是一款有竞争力的重疾产品。对于特殊群体来说,能买到重疾保障,总比买不到要好。除去这部分人群,六六六并没有过多的优势。算是特殊人群的一个福音吧!


如果不知道怎么选择适合自己的保障产品,不妨扫描下方二维码,添加微信详聊哦!


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作者:陈炽坚

 不忠于任何一家保险公司,不以产品为导向,只忠于我的客户和我的职业操守。你的保险,放心!有我在!

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