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天安人寿爱守护至尊保的5年癌症间隔期太长


01
 产品简介


爱守护(至尊保)重疾险隶属于天安人寿保险公司,该公司成立于2000年11月,总部位于首都北京,始终秉持“客户至上”的原则,致力于为客户提供高品质的寿险综合服务。


该产品是一款重疾多次赔付的产品,学名:天安人寿爱守护(至尊保)终身重大疾病保险,主要特点有:

·重疾分6组,赔6次,间隔期180天,保额10%递增给付

·癌症二次、三次给付,间隔期5年

·前10年,56周岁前,首次确诊重疾额外给付25%保额

·中症不分组,赔2次,60%保额

·轻症不分组,赔4次,45%保额

·极早期恶性肿瘤或恶性病变二次、三次给付,不同器官部位,45%保额

·住院关爱津贴,60岁后

·犹豫期10天;等待期90天


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 产品解析


解析一:癌症多次赔付,实用性不大

癌症二次赔付的重疾险产品今年特别多,但是爱守护(至尊保)终身重疾不仅有二次赔付,还有三次赔付,为什么还说实用性不大呢?


谈到癌症,先科普一个“五年生存率”的概念:

五年生存率是医学上统计癌症病人存活率,判定癌症治疗方法优劣性的科学统计指标。专家经过大量的临床观察和资料统计,发现肿瘤患者的复发和转移,大多数(占80%)是在手术术后3年左右或3年以内,10%是发生在治疗后5年左右,这就形成了用“五年生存率”的概念去评价某一癌症的治疗效果。


那么,如果从保险的角度来看待癌症二次赔付、三次赔付的话,在3年内复发和转移的风险高达80%,所以,现在的主流重疾产品以及今年大热的癌症二次赔付产品,基本上都规定间隔期为3年。类似像天安爱守护(至尊保)这样的产品,间隔期设定为5年,太没有诚意,实用性太小,即使癌症三次赔付,实用性也太小。


其他解析:

·轻症/中症/重疾都有相似规定“同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故”的限制

·免责条款严苛,规定“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”除外责任。


03
 大哥点评


天安人寿爱守护至尊保重疾险的保障责任“眼花缭乱”,非常多,除了癌症多次赔付的间隔期5年是个大坑之外,诸如住院津贴60周岁后可领取90日,重疾关爱金限定在56周岁前的前10年内限制稍多,总体保障还是比较全面的。


大哥认为,如果把癌症多次赔付的产品撇开不看的话,选择分组多次赔付的产品,天安人寿的价格还是比较贵的。大哥倒是会去选择没有“同一疾病原因”限制的分组重疾工银安盛御享人生。



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