惠民保
每款保险产品都有优点和缺点，说优点的太多，敢于客观中立的说出真话，剖析产品缺点的不多。
扒一扒产品的缺点，让你买个明明白白，如果能接受这些缺点，必定是权衡再三的选择，钱花的才放心和满意。
如果不能接受这些缺点，也不怕，我这里足以找到替代方案和产品。
| 公司 | 长城人寿 |
| 产品 | 吉康人生2020重疾险 |
| 条款 | 吉康人生2020重疾险 |
| 主要保障责任 | |
| 重疾 | 1）100种，不分组，间隔1年，限赔3次，100%/次
2）25岁前10种少儿特疾，额外赔100% |
| 中症 | 25种，不分组，无间隔期，限赔2次，60%/次 |
| 轻症 | 40种，不分组，无间隔期，限赔3次，30%/30%/40% |
| 身故 | 身故或全残/疾病终末期：18岁前2倍保费；18岁后保额 |
| 其他 | 1）可附加恶性肿瘤投保保险金：首次癌症临床缓解后，间隔3年赔100% 2）可附加恶性肿瘤康复保险金：确诊周年日额外赔20%，限3个保单周年日内赔3次 3）可附加急性心肌梗塞或脑中风后遗症特别保险金：间隔3年后，再次罹患该疾病赔100%（再次脑中风后遗症须为新发的中风） 4）可附加特别关爱身故保险金：身故之日距首次重疾确诊之日，根据年限长短，按比例赔付，最高间隔满4年身故可赔100% 5）可附加重大疾病额外保险金：30–50岁间首次重疾多赔一次，赔20% |
缺点1：等待期内终止合同条款严格
条款规定：90日内因意外伤害以外的原因导致轻症、中症，退还无息已交保费，合同终止。
也就是说，在90天内所有的保障责任都不保障，并且如果发生，合同终止，退钱。
长城人寿在这一点上的风控做的很严实，但是相对于目前市场上很多重疾险的规定，略显严格。
其他重疾险对轻症或中症的规定是：等待期内不理赔，并且对涉及的疾病病种以后不再赔付，其他保障责任都不受影响。
这样的话，消费者没有白买一份保险，要不然，如果买的是吉康人生2020，岂不是白忙活一场。
缺点2：青少儿特疾保障欠佳
1）只保到25周岁，大多数产品都有年龄或者年限的限定，但是，也有针对少儿高发重疾保障，没有时间上的限制。
2）双倍赔付的疾病病种只有10种，缺失了很多少儿高发的重大疾病，比如“神经母细胞瘤”、“肾母细胞瘤”、“溶血性尿毒综合征”等等，在空间范围上太小了。
所以，如果没有年龄或者年限的限定，又能覆盖较多的少儿高发重疾，在未来理赔重疾时，也能按照少儿特疾多赔1倍，岂不是更好。
缺点3：轻微脑中风后遗症理赔严格
条款规定：在确诊180天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力3级或3级以下的运动功能障碍。
也就是说，遗留下的后遗症限定在一项规定内，范围缩小了，理赔概率大大降低了。
大多数重疾险产品会有相对比较好的设定：
1）最好的情况，没有遗留项规定；
2）较好的情况，遗留项可以二选一，范围增大了。
其他缺点：
1）所有疾病保障，均限定为“初次患”：指被保险人自出生后第一次患本主险合同约定的疾病，不是初次确诊，难免会存在争议，一定要做好如实告知；
2）可附加的急性心肌梗塞或脑中风后遗症，间隔期3年，太久：一般都设定为1年；
3）可附加的脑中风后遗症，必须证实为新一次的中风；
4）可附加的恶性肿瘤投保保险金，要求首次确诊的癌症经过恶性肿瘤积极治疗，达到临床缓解：大多数产品对新发、复发、持续、转移的癌症都可以进行赔付；
5）没有三同条款的限制，但是有一同条款的限制：由同一疾病原因；
6）轻症隐形分组；
吉康人生2020重疾险，有着鲜明的优点：
1）现金价值表现尚可，30年保本。如果是选择20年交费，交满费用10年后，现金价值已经略大于所交保费。
2）中症赔付比例高达60%，在重疾险市场上比较高的设置。
3）附加特别关爱身故保险金，重疾3次赔完，“特别关爱身故保险金”依然有效，身故之日达到距首次重大疾病确诊之日的要求，最高满4年，依然可以赔付身故保险金100%；这个打破了重疾险理赔过后，其他责任全没有了。
4）可以附加的保障内容和附加险比较多，能满足不同人群的需要，可以灵活配置。
投保建议：
该产品的缺点还是比较多的，价格也是比较高的，毕竟是包含身故责任，且可以附加多种责任和附加险。
如果能接受缺点，可以考虑一下，但是不要勾选【可选责任】。
