阳光人寿丨i保终身重疾找到了4个坑-在哪买

#产品责任#

i保C款是一款重疾赔1次，轻症分5组，最多赔5次的终身重疾。自带被保人轻症豁免、身故责任，以及增加了年金转换权。相较i保B款来说是进行了一定的升级，增加了责任，同时费率还微微下调，可以说是加量不加价。下面看看具体的保障责任框架。

#产品剖析#

i保C款相对i保B款的升级更不如说是微调，在保险责任上稍微修整一下，又是一款新重疾。当然了，相对自家的老产品而言是有一定程度的优化，但是如果放到了如今的保险市场上，这样的调整，连涟漪都惊不起来。说完表面的问题，下面来说说表面上看不到的问题。

1.等待期长

i保c款的等待期是180天，对比市场上大多90天等待期等待期的重疾险，竞争力就显得不足了。虽然对于整体而言这个等待期的差别不大，但是如果落在某一个人身上，就是能赔还是不能赔的差别了。同样的保障+同样的保费当然等待期越短对被保人越有利。这是个小坑。

2.轻症分组赔付

i保C款作为一款比较典型的重疾单次赔付+轻症结构的重疾产品。在轻症上采取了分组赔付的形式，要知道市场上的重疾产品基本都实现了轻症不分组无间隔赔付了，作为一款2019年设计的重疾产品还是轻症分组赔付，这多少有点说不多过去了。轻症的分组使得本身比较容易理赔的轻症，变得不那么容易理赔了。这是一坑.

3.轻微脑中风定义严苛

i保C款对于高发轻症的轻微脑中风（脑中分后遗症轻症同一个意思）的定义是属于行业里比较严苛的层次，特别是关于肌体肌力方面的定义，需要“一侧”肌体肌力“2级或2级以下”，目前市场是的标准条款都是一肢或一肢以上的肌体肌力3级或3级以下。（肌体肌力级别越低遗留的症状约严重）。简简单单几个字的差别，可以把理赔难度提高到比较高的级别了。这坑不小。

4.冠状动脉介入手术定义严苛

i保C款对于冠状动脉介入手术是要患者达到一定病理要求后进行手术才能进行赔付，如果实施手术前未达到对应状态，那么非常抱歉，是不能进行理赔的。而市场上大多的重疾产品则只需要实施手术就可以进行理赔了，不需要达到指定的状态。理赔难易程度相信明眼人一看就知道了。这是一坑。

5.其他

年金转化权比较鸡肋，前面很多文章都说过，一个作用不大的权利，不使用这个权利对相关利益人没有损害，一般不建议行使这个权利。