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信泰人寿及时雨旗舰版,有个大坑


01
 产品简介


及时雨(旗舰版)重疾险隶属于信泰人寿保险公司,该公司创立于2007年5月18日,总部设在浙江杭州,公司注册资本50亿元,可经营各类人身保险业务。


该产品是一款重疾单次赔付的终身型产品,学名:信泰及时雨(旗舰版)重大疾病保险,主要特点有:

·重疾106种,赔1次,100%保额

·中症20种,不分组,无间隔,赔2次,60%保额

·轻症35种,不分组,无间隔,赔3次,35%保额

·特定疾病:男15种;女10种;少儿10种,18岁前;都是额外赔付30%保额

·身故/全残,赔付已交保费

·可附加投保人豁免,包含重疾、轻症、身故、全残等

·等待期内,确诊中症/轻症,该一种(或多种)疾病责任终止,合同继续有效;

·犹豫期10天;等待期180天


02
 产品解析


解析一:认可的医疗机构有大坑

重大疾病保险对认可的医疗机构的要求非常重要,比如恶性肿瘤的确诊,比如心脏搭桥手术的进行,如果是在不认可的医疗机构进行的,那么,保险公司是不予理赔的。此类案例还是比较多的,大家可以自己去找度娘。大哥简单举一个案例:客户在当地非常有名的心脏专科医院进行心脏的微创冠状动脉介入手术,向保险公司提出理赔申请,遭到拒赔,原因是该医院非公立医院。客户申诉说,这么有名的医院,我何从知晓是公立还是私立。


P.S.经纪人不仅是提供适合的家庭保障方案和理财规划,更为重要的是服务价值。



信泰及时雨(旗舰版)对认可的医疗机构的定义如上图,注意“不包含其中的特需医疗、外宾医疗、干部病房”,正常的对医疗机构的定义如下图(中英爱守护):



假如,客户去医院就诊,因为医院人多(挂号难),又想去特需部找专家认真的诊断和治疗(就医体验好),最后客户在该公立三甲医院完成治疗,那么,不论是重疾、中症、轻症,保险公司都是不予赔付。


解析二:心血管疾病三选一

不典型的急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术和微创冠状动脉介入手术三者存在关联性,但是未必同时确诊和治疗,而心血管疾病、脑中风疾病和恶性肿瘤是三大高发疾病,并且心血管疾病和脑中风都是突然发病,危险程度很高。所以,大哥一直比较在意关于心血管疾病的关联病种(或者叫隐形分组)的限制。


解析三:投保人豁免轻症缺失“微创冠状动脉介入手术”

之所以关注投保人豁免轻症责任,之前的文章分析过。不论是投保人和被保险人在疾病保障方面都需要重点关注高发轻症责任。冠状动脉搭桥术对应的轻症是微创冠状动脉介入手术,缺失该项轻症责任(原因同上),一大缺点。


03
 大哥点评


信泰及时雨(旗舰版)相比于之前的及时雨版重疾险,保障责任有所提升,但是仍然有比较明显的缺点。还是那句话,大哥清清楚楚解析产品,只为您能明明白白购买保险,如果您能接受产品的缺点,可以购买。



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