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扒一扒富德生命倍健康2019版重疾险的缺点

01 产品简介

倍健康2019版重疾险隶属于富德生命人寿,该公司是一家全国性的专业寿险公司,成立于2002年3月4日,总部现位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等资金雄厚的企业构成。公司现注册资本117.52亿元,总资产超4600亿元,是国内资本实力较强的寿险公司之一。

公司2019年2季度核心偿付能力充足率101%,综合偿付能力充足率125%。

该产品是一款重疾分组多次赔付的产品,学名:富德生命倍健康重大疾病保险(2019版),主要特点有:

·重疾:108种,分5组,间隔期180天,限赔5次, 100%基本保额/次

·中症:20种,不分组无间隔,限赔2次,60%基本保额/次

·轻症:32种,不分组无间隔,限赔5次,30%基本保额/次

·特疾:无

·身故:18岁前3倍已交保费,18岁后100%基本保额

·等待期:90天

·等待期内:身故、全残、重疾、中症、轻症,均不承担保险责任,无息退还保费,合同终止;

·犹豫期:15天

·被保险人豁免:中症、轻症,重疾

·投保人豁免:可选意外身故/全残

·附加险:可附加两全险,55/66/77/88岁返还两全险保险金

02 产品解析

解析一:重疾/特疾方面

缺点1:严重类风湿性关节炎理赔条款严苛

该产品对严重哮喘的规定如下:

类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变,表现为关节严重变形,侵犯至少3个主要关节组(如:双手(多手指)关节、双足(多足趾)关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节)。类风湿性关节炎必须明确诊断并且由我们认可的医院的专科医生确认被保险人在无他人协助下无法独立完成6项基本日常生活活动中的3项或3项以上。上述畸形及功能异常须持续至少达180日。

很多产品并没有要求“上述畸形及功能异常须持续至少达180日”。

缺点2:1型糖尿病严重并发症

该产品的规定为:

1型糖尿病的特征为由于胰岛素分泌绝对不足引起严重胰岛素缺乏导致慢性血糖升高,需要依赖外源性胰岛素进行机体的葡萄糖代谢和维持生命。被保险人的1型糖尿病必须明确诊断,而且有血胰岛素测定及血C肽或尿C肽测定结果支持诊断,并且满足下列所有条件:

1.已经持续性地接受外源性胰岛素注射治疗连续180天以上;

2.因需要已经接受了下列治疗之一:

①因严重心律失常植入了心脏起搏器;

②因坏疽自跖趾关节或以上切除了一趾或多趾。

1型糖尿病通常在理赔条款中附加需要满足的条件,通常为3个,该产品仅有2个,缺少了“出现增殖性视网膜病变”,理赔范围明显缩小。

缺点3:分组欠佳

该产品分5组,间隔180天,限赔5次,恶性肿瘤没有能单独分在一组,分5组的情况下居然没有把癌症单独分组,算是一个缺点。

解析二:中症/轻症方面

·“三同一”条款的限制

·隐形分组

解析三:其他方面

缺点1:保单贷款比例低、且上浮贷款利率                            保单贷款的比例通常为现金价值的80%,该产品的保单贷款比例为70%, 并且规定贷款利息逾期期间的利率按约定的利率上浮一个百分点,大多数产品没有上浮1个百分点的规定。

03 大哥点评

该产品在疾病责任方面明显的缺点就是癌症没有单独分组,但是中症的赔付比例和轻症的赔付次数相对来说比较高,购买时谨慎考虑。

 

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