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网红产品百年康惠保旗舰版,缺点好几个

01
 产品简介

康惠保旗舰版由百年人寿公司承保,该公司成立于2009年6月,是东北地区首家中资寿险法人机构。该产品是重疾单次赔付的产品,主要特色如下:

①涵盖重疾、中症、轻症等责任

②特疾额外赔付30%,含6种少儿特疾

③可附加投保人豁免,身故/全残/重疾/中症/轻症

④可附加身故责任、返还保费

⑤享受绿通、专家二次诊疗、预约安排上海质子重离子医院、海外二次诊疗等

02
 产品解析

解析一:身故责任欠缺

康惠保旗舰版的身故责任是作为附加险供客户选择的,该产品的身故责任是退还所交保费,如果客户附加身故责任,万一出险,需要理赔,只能赔付已交保费。

假如某人买了50万保额的康惠保旗舰版,等待期后,突发脑出血,家人还没来得及送到医院,就已经走了,根据合同,赔付已交保费。

总之,重疾险身故责任退已交保费就是鸡肋作法,如果想增强身故责任,在购买该款产品的基础上,不得不再购买定期寿险的产品,这样一来,价格上的优势不复存在。

解析二:等待期内条件严苛

重疾险一般规定等待期内确诊疾病,不在保险公司的理赔范围之内。但是,康惠保旗舰版对等待期内的要求更严苛,如:“等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上一种或多种不同约走”,即使等待期后确诊的疾病,也不予赔付,只能退已交保费。

P.S.好在该产品的等待期是90天

解析三:高发轻症缺少轻微脑中风

以康乐一生2019为例:

以康惠保旗舰版为例:

康惠保旗舰版的轻症责任缺失高发的脑中风疾病,只有中症责任涵盖“中度脑中风后遗症”,变相的提高了脑中风疾病的赔付标准,比如康乐一生2019的中症和轻症责任均包含脑中风疾病,虽然康乐一生2019的中症赔付标准比康惠保旗舰版严苛点,但是轻症责任的赔付标准低,康惠保旗舰版是缺失的。

解析四:轻症/中症均存在隐形分组

康惠保旗舰版的轻症/中症号称不分组,但是产品存在隐形分组现象。

以中症为例:

因同一次意外事故原因所致的“中度面积III度烧伤”、“意外导致的中度面部烧伤”,只赔付1次。

以轻症为例:

如被保险人同时或先后达到“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥术”和“微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)”的赔付标准,只赔付1次。

隐形分组缩小了病种数量。

03
 大哥点评

康惠保旗舰版一直都是网红产品,虽然出现很多消费型重疾产品,似乎很难撼动康惠保旗舰版的江湖地位。但是康惠保旗舰版的缺点远远不止上述所列,比如特疾病种,比如售后理赔服务。仁者见仁智者见智,我把话说到,决定权在你。

 

 

 

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